3 Klientu identifikācijas programmas elementi AML atbilstībai

Klienta identifikācijas programma (CIP) ietver klienta sniegtās informācijas pārbaudi. Uzņēmumi to dara, izmantojot neatkarīgus un likumīgus identifikācijas dokumentus. CIP ir svarīgs process jebkuram uzņēmumam pirms biznesa attiecību nodibināšanas. Uzņēmumi veic CIP saskaņā ar nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas noteikumiem. Saistīts jēdziens ir AML , kas attiecas uz likumiem, kas neļauj noziedzniekiem leģitimizēt nelikumīgi iegūtos līdzekļus. Kopējais naudas atmazgāšanas apjoms pasaulē gada laikā svārstās no 1,6 triljoniem līdz 4 triljoniem USD . Tā kā naudas atmazgāšanas gadījumi arvien pieaug, ir izskanējis aicinājums pēc efektīvākām un efektīvākām AML procedūrām.

Labas klientu identifikācijas programmas elementi

Līdz ar tehnoloģiju attīstību CIP ir kļuvusi efektīvāka noziedzības novēršanā. Tas nozīmē, ka noziedznieki ir arī dažādojuši savas metodes, lai nodrošinātu, ka nelegālā nauda viņiem nav izsekojama. Tas ir licis AML regulējošām iestādēm nākt klajā ar veidiem, kā kontrolēt šo draudu. CIP ir būtisks efektīvas KYC programmas aspekts. Pirms CIP izstrādes finanšu iestādēm ir jāizprot Bankas noslēpuma likums . Labam CIP ir šādi elementi:

1. Notīrīt rakstiskos protokolus

BSA pieprasa, lai katrai finanšu iestādei būtu labi uzrakstīts, detalizēts un nepārprotams CIP. Tajā būtu visaptveroši jāizklāsta procedūras un prakse. Visām KIP iesaistītajām pusēm ir jāapzinās, ka tā ir jāveic. Turklāt ir jābūt skaidriem nosacījumiem, kas potenciālajiem klientiem jāizpilda pirms uzņemšanas uzņēmumā. No otras puses, finanšu iestādēm būtu jāzina sarkanie karodziņi, kuriem vajadzētu pievērst uzmanību. Tas tiek darīts, lai novērstu biznesa attiecību uzsākšanu ar noziedznieku. Laika gaitā var mainīties arī klienta riska profils. Tāpēc ir svarīgi, lai KIP skaidri norādītu pasākumus, kas iestādei jāveic riska gadījumā. Programmā arī skaidri jānorāda, kā pārbaudīt informāciju, kas var rasties attiecību gaitā. Šāda informācija ietver līdzekļu avotu, saņēmēju un darījuma mērķi. Laba klientu identifikācijas programma ir specifiska riska profila izveidei. Tādējādi ir viegli noteikt riska līmeni, ko potenciālās attiecības var radīt iestādei. Katrai iestādei jābūt drošai programmatūrai klientu informācijas glabāšanai. Tas ir paredzēts, lai novērstu identitātes un informācijas zādzību no trešo personu puses. 2019. gadā Amerikas Savienotajās Valstīs bija aptuveni 3,2 miljoni identitātes zādzības gadījumu . Pareizai CIP jābūt arī tādai, lai būtu viegli izgūt klienta informāciju. Tādēļ finanšu iestādēm ir jāpieņem modernas apjomīgas informācijas uzglabāšanas tendences . Piemēram, mākoņkrātuve ir palielinājusi informācijas drošību uzņēmumos.

2. Efektīva verifikācijas sistēma

Naudas atmazgātāju metodes katru dienu attīstās. Tas ir prasījis spēcīgas verifikācijas sistēmas gan klātienē, gan attālināti. Attālās verifikācijas sistēmām ir nepieciešama biometrijas izmantošana, piemēram, sejas atpazīšana. Iestādēm jācenšas pieņemt programmatūru, kas atvieglo šo procesu. Ar pārbaudes sistēmu jābūt grūti manipulējamai. Tas novērš identitātes zādzību un novērš nesankcionētu trešo pušu piekļuvi. Turklāt KYC pieprasa, lai iestādes saņemtu visu atbilstošo informāciju no potenciālajiem klientiem. Uzņēmuma personālam ir jābūt atbilstošai apmācībai, kā pārskatīt dažādus informācijas avotus. Pēc tam, pamatojoties uz šo informāciju, viņiem ir jāizstrādā riska profils. Klientu informācijas avoti, kurus iestādes var pārskatīt, ir šādi:

• Publiskie ieraksti: tajos ietilpst informācija par imigrāciju, nekustamā īpašuma ieraksti un sodāmības vēsture. Ir svarīgi zināt pagātnes un pašreizējās juridiskās problēmas, ja tādas ir.
• Līdzekļu izsekošana: tas ietver nekustamā īpašuma un uzņēmuma īpašumtiesību pārbaudi. Tas palīdz noteikt, vai viņi ir to vienību patiesie īpašnieki, kuras viņiem pieder.
• Sankcionētas datu bāzes: Ārvalstu aktīvu kontroles birojs to regulē. OFAC savā tīmekļa vietnē uzskaita visus uzņēmumus, kas iesaistīti krāpnieciskās darbībās. Līdz ar to finanšu iestādēm ir viegli uzzināt, ka klients ir noziedznieks.
• Pārbaudes uz vietas: tās ļauj uzņēmumiem pārbaudīt informāciju no pirmavotiem. Ja uzņēmumam ir aizdomas, ka sniegtā informācija ir neprecīza, tā aicina veikt pārbaudi uz vietas.

3. Neatkarīgs audita process

Visas nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas apkarošanas regulējošās iestādes pieprasa stingru periodisku auditu. Šo procesu ieteicams veikt kvalificētiem neatkarīgiem auditoriem. Tas palīdz noteikt, vai finanšu iestādēm ir piemērota CIP programma. Audita procesā tiek novērtēts arī viss KIP process attiecībā uz jomām, kurās nepieciešami uzlabojumi. Turklāt tas nosaka, vai uzņēmums burtiski ievieš AML vadlīnijas. Neatkarīgas revīzijas uzdevums ir stiprināt uzņēmuma AML programmu.

Kādi ir naudas atmazgāšanas procesa posmi?

Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas iestādes ir ieviesušas stingrus noteikumus. Tas ir mudinājis naudas atmazgātājus meklēt progresīvākas metodes. Nav viena veida, kā naudas atmazgātāji atmazgā savus līdzekļus, taču ir dažas kopīgas iezīmes, kurām darbiniekiem vajadzētu pievērst uzmanību. Nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas process parasti ietver:

1. Izvietojums

Tas nozīmē noziedzīgi iegūtu līdzekļu iekļaušanu finanšu sistēmā, jo naudas turēšana var būt tieši saistīta ar noziedzīgu darbību. Šajā posmā noziedznieks ir visneaizsargātākais. Tāpēc finanšu iestādēm vienmēr ir jāpārbauda skaidras naudas darījumi, kuros iesaistītas milzīgas summas. AML noteikumi paredz, ka iestādēm jāziņo par skaidras naudas darījumiem, kas pārsniedz noteiktu limitu. Šis posms ir vissvarīgākais naudas atmazgātājam, jo tas atdala nelikumīgos ieņēmumus no to avota.

2. Slāņošana

Šajā solī noziedznieki atdala noziedzīgi iegūtus līdzekļus no izcelsmes . Naudas atmazgātāji izmanto sarežģītas procedūras, lai segtu naudas pēdas. Šis solis ietver ātru naudas pārskaitījumu dažādiem adresātiem.

3. Integrācija

Šis ir pēdējais solis. Tas nozīmē naudas atdošanu noziedzniekam, lai viņš to varētu izmantot. Šajā posmā noziedznieks ir izveidojis secību, par kuru būtu grūti aizdomāties. Tomēr krāpnieki var mainīt šo soli, lai izvairītos no atklāšanas.

Nepieciešamība pēc efektīvas klientu identifikācijas programmas

Finanšu iestāžu panākumi ir atkarīgi no to KIP stipruma. Tāpēc nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas apkarošanas institūcijas pieprasa stingri ievērot savus noteikumus. Finanšu iestādēm ir jāsaprot, ka efektīva KIP palīdz izvairīties no riskiem, kas pastāvīgi attīstās. Rezultātā aktuāla CIP ir ļoti svarīga. Dodieties uz vietni lightico.com, lai uzzinātu vairāk par labas klientu identifikācijas programmas elementiem un to, kā tā darbojas roku rokā ar mūsu eParaksta platformu.