3 Prvky programu identifikácie zákazníka na zabezpečenie súladu s AML

Program identifikácie zákazníka (CIP) zahŕňa overenie informácií poskytnutých zákazníkom. Firmy to robia pomocou nezávislých a právnych identifikačných dokumentov. CIP je dôležitým procesom pre každé podnikanie pred nadviazaním obchodného vzťahu. Podniky vykonávajú CIP v súlade s predpismi proti praniu špinavých peňazí. Súvisiacim pojmom je AML , ktorý označuje zákony, ktoré bránia zločincom legitimizovať nelegálne získané prostriedky. Celková suma prepraných peňazí na celom svete za rok sa pohybuje medzi 1,6 bilióna dolárov a 4 biliónmi dolárov . S neustále rastúcim počtom prípadov prania špinavých peňazí sa ozývajú výzvy na efektívnejšie a efektívnejšie postupy boja proti praniu špinavých peňazí.

Prvky programu identifikácie dobrého zákazníka

S technologickým pokrokom sa CIP stal účinnejším v prevencii kriminality. To znamená, že zločinci tiež diverzifikovali svoje metódy, aby zabezpečili, že nezákonné peniaze nebudú vysledovateľné späť k nim. To viedlo regulačné orgány AML k tomu, aby prišli so spôsobmi, ako túto hrozbu kontrolovať. CIP je dôležitým aspektom efektívneho programu KYC. Pred vypracovaním CIP by finančné inštitúcie mali pochopiť zákon o bankovom tajomstve . Dobrý CIP má tieto prvky:

1. Vymazať písané protokoly

BSA vyžaduje, aby každá finančná inštitúcia mala dobre napísaný, podrobný a jednoznačný CIP. Mal by komplexne načrtnúť postupy a praktiky. Všetky strany zapojené do CIP by si mali byť vedomé nevyhnutnosti jeho vykonania. Okrem toho by mali byť jasné podmienky, ktoré by potenciálni zákazníci mali splniť pred prijatím do podnikania. Finančné inštitúcie by na druhej strane mali poznať červené vlajky, na ktoré si treba dávať pozor. Je to preto, aby sa zabránilo nadviazaniu obchodného vzťahu so zločincom. Rizikový profil zákazníka sa môže časom meniť. Je preto dôležité, aby v CIP bolo jasné, aké kroky by mala inštitúcia podniknúť v prípade rizika. V programe by tiež malo byť jasné, ako overovať informácie, ktoré sa môžu vyskytnúť v priebehu vzťahu. Takéto informácie zahŕňajú zdroj finančných prostriedkov, príjemcu a účel transakcie. Dobrý program identifikácie zákazníka je špecifický v tom, ako vytvoriť rizikový profil. To uľahčuje určenie úrovne rizika, ktoré potenciálny vzťah pravdepodobne predstavuje pre inštitúciu. Každá inštitúcia by mala mať bezpečný softvér na uchovávanie informácií o zákazníkoch. Toto má zabrániť krádeži identity a informácií tretími stranami. V roku 2019 bolo v Spojených štátoch amerických približne 3,2 milióna prípadov krádeže identity . Správne CIP by malo byť tiež jednoduché na získanie informácií o zákazníkoch. To si vyžaduje, aby finančné inštitúcie prijali moderné trendy ukladania objemných informácií. Cloudové úložisko napríklad viedlo k zvýšeniu bezpečnosti informácií vo firmách.

2. Efektívny overovací systém

Metódy prania špinavých peňazí sa každým dňom vyvíjajú. To si vyžiadalo robustné overovacie systémy, osobné aj vzdialené. Systémy vzdialeného overovania vyžadujú použitie biometrických prvkov , ako je rozpoznávanie tváre. Inštitúcie by sa mali snažiť prijať softvér, ktorý tento proces zjednoduší. S overovacím systémom by sa malo ťažko manipulovať. To zabraňuje krádeži identity a zabraňuje neoprávnenému prístupu tretích strán. Okrem toho KYC vyžaduje, aby inštitúcie získali všetky relevantné informácie od potenciálnych zákazníkov. Zamestnanci firmy by mali mať správne školenie o tom, ako kontrolovať rôzne zdroje informácií. Na základe týchto informácií by potom mali vypracovať rizikový profil. Medzi zdroje informácií o zákazníkoch, ktoré môžu inštitúcie kontrolovať, patria:

• Verejné záznamy: Patria sem informácie o prisťahovalectve, záznamy o nehnuteľnostiach a kriminálna minulosť. Je dôležité poznať minulé a súčasné právne problémy, ak nejaké existujú.
• Sledovanie majetku: Zahŕňa overenie nehnuteľností a vlastníctva firmy. Pomáha to určiť, či sú skutočnými vlastníkmi subjektov, ktoré údajne vlastnia.
• Sankčné databázy: Reguluje to Úrad pre kontrolu zahraničného majetku. OFAC na svojej webovej stránke uvádza zoznam všetkých podnikov zapojených do podvodných aktivít. V dôsledku toho môžu finančné inštitúcie ľahko vedieť, že zákazník je zločinec.
• Kontroly na mieste: Umožňujú firmám overiť si informácie z prvej ruky. Ak má firma podozrenie, že poskytnuté údaje sú nepresné, požiada o kontrolu na mieste.

3. Proces nezávislého auditu

Všetky regulačné orgány proti praniu špinavých peňazí požadujú dôsledný pravidelný audit. Odporúča sa, aby tento proces vykonali kvalifikovaní nezávislí audítori. Pomáha určiť, že finančné inštitúcie majú zavedený správny program CIP. Proces auditu tiež hodnotí celý proces CIP pre oblasti, ktoré potrebujú zlepšenie. Ďalej určuje, či firma do bodky implementuje smernice AML. Úlohou nezávislého auditu je posilniť program AML firmy.

Aké sú kroky procesu prania špinavých peňazí?

Orgány boja proti praniu špinavých peňazí uzákonili prísne predpisy. To podnietilo ľudí, ktorí perú špinavé peniaze, aby si vybrali pokročilejšie metódy. Neexistuje jediný spôsob, ako osoby, ktoré perú špinavé peniaze, perú svoje finančné prostriedky, existujú však niektoré spoločné znaky, na ktoré by si zamestnanci mali dávať pozor. Proces prania špinavých peňazí zvyčajne zahŕňa:

1. Umiestnenie

To znamená vloženie príjmov z trestnej činnosti do finančného systému, pretože držba peňazí môže priamo súvisieť s trestnou činnosťou. V tejto fáze je zločinec najzraniteľnejší. Preto by finančné inštitúcie mali vždy preverovať hotovostné transakcie zahŕňajúce obrovské sumy. Predpisy AML vyžadujú, aby inštitúcie hlásili hotovostné transakcie nad určitý limit. Táto fáza je pre osobu, ktorá perie špinavé peniaze, najdôležitejšia, pretože oddeľuje nelegálne výnosy od ich zdroja.

2. Vrstvenie

V tomto kroku zločinci oddeľujú výnosy z trestnej činnosti od pôvodu . Osoby, ktoré perú špinavé peniaze, používajú zložité postupy na zakrytie stopy peňazí. Tento krok zahŕňa rýchly prevod peňazí rôznym príjemcom.

3. Integrácia

Toto je posledný krok. Znamená to dostať peniaze späť zločincovi, aby ich mohol použiť. V tejto fáze zločinec vytvoril postupnosť, ktorú by bolo ťažké podozrievať. Podvodníci však môžu tento krok upraviť, aby sa vyhli odhaleniu.

Potreba efektívneho programu identifikácie zákazníka

Úspech finančných inštitúcií závisí od sily ich CIP. Preto orgány boja proti praniu špinavých peňazí vyžadujú prísne dodržiavanie svojich pravidiel. Finančné inštitúcie musia pochopiť, že účinný CIP pomáha predchádzať rizikám, ktoré sa neustále vyvíjajú. V dôsledku toho je prvoradé mať aktuálny CIP. Prejdite na stránku lightico.com, kde sa dozviete viac o prvkoch dobrého programu identifikácie zákazníkov a o tom, ako ide ruka v ruke s našou platformou eSignature.