3 Qodob ee Barnaamijka Aqoonsiga Macmiilka ee U Hogaansanaanta AML

Barnaamijka aqoonsiga macmiilka (CIP) wuxuu ku lug leeyahay xaqiijinta macluumaadka uu bixiyay macaamilka. Ganacsiyadu waxay tan sameeyaan iyagoo isticmaalaya dukumeenti aqoonsi oo madax-banaan iyo kuwo sharci ah. CIP waa nidaam muhiim u ah ganacsi kasta ka hor inta aan la dhisin xiriir ganacsi. Ganacsiyadu waxay qabtaan CIP iyagoo raacaya xeerarka ka hortagga lacagta dhaqidda. Fikradda la xidhiidha waa AML , taas oo tixraacaysa sharciyada ka hortagaya dembiilayaasha inay sharciyeeyaan lacagaha si sharci-darrada ah loo helay. Isku geynta lacagta la dhaqay caalamka sanadkii ayaa u dhaxaysa $1.6 trillion iyo $4 trillion . Iyadoo kiisaska lacagaha la dhaqay ay waligood sii kordhayaan, waxaa jiray baaq ku saabsan hababka AML ee waxtarka iyo waxtarka leh.

Qaybaha Barnaamijka Aqoonsiga Macmiilka Wacan

Horumarinta tignoolajiyada, CIP waxay noqotay mid wax ku ool ah ka hortagga dembiyada. Tani waxay ka dhigan tahay in dambiilayaasha ay sidoo kale siyaabo kala duwan u sameeyeen si ay u hubiyaan in lacag sharci darro ah aan dib loo heli karin. Tani waxay keentay hay'adaha sharciyaynta AML inay la yimaadaan habab lagu xakameynayo khatartan. CIP waa arrin muhiim u ah barnaamijka KYC ee waxtarka leh. Kahor intaanay horumarin CIP, hay'adaha maaliyadeed waa inay fahmaan sharciga sirta bangiga . CIP-ga wanaagsan wuxuu leeyahay walxaha soo socda:

1. Nadiifi Hab-maamuuska Qoran

BSA waxay uga baahan tahay hay'ad kasta oo maaliyadeed inay haysato CIP si wanaagsan u qoran, faahfaahsan, oo aan mugdi ku jirin. Waa inay si buuxda u qeexdaa habraacyada iyo hab-dhaqanka. Dhammaan dhinacyada ku lugta leh CIP waa inay ogaadaan sida loogu baahan yahay in la sameeyo. Waxaa intaa dheer, shuruudaha ay tahay in macaamiisha suurtagalka ah ay fuliyaan ka hor inta aan la galin ganacsiga waa inay cad yihiin. Hay'adaha maaliyadeed, dhinaca kale, waa in ay ogaadaan calamada cas si ay u ilaaliyaan. Tani waa si looga hortago in xiriir ganacsi lala yeesho dembiilaha. Muuqaalka khatarta macmiilka ayaa sidoo kale laga yaabaa inuu isbeddelo wakhti ka dib. Haddaba waxaa muhiim ah in CIP ay ku caddaato tillaabooyinka ay tahay in machadku qaado haddii ay khatari timaado. Barnaamijku waa inuu sidoo kale ahaadaa mid cad oo ku saabsan sida loo xaqiijiyo macluumaadka ka soo bixi kara habka xiriirka. Macluumaadka noocan oo kale ah waxaa ku jira isha lacagaha, qaataha, iyo ujeedada wax kala iibsiga. Barnaamijka aqoonsiga macmiilka ee wanaagsan ayaa gaar u ah sida loo abuuro astaanta khatarta ah. Tani waxay sahlaysaa in la go'aamiyo heerka khatarta ah in xiriirka suurtagalka ah uu u horseedi karo machadyada. Machad kastaa waa inuu lahaadaa software sugan oo lagu kaydiyo macluumaadka macaamiisha. Tani waa si looga hortago aqoonsiga iyo xatooyada macluumaadka ee qolo saddexaad. Sannadkii 2019, waxaa dalka Mareykanka ka dhacay ku dhawaad 3.2 milyan oo xaaladood oo xatooyo aqoonsi ah. CIP sax ah waa inay sidoo kale fududaato soo celinta macluumaadka macaamiisha. Tani waxay ugu baaqaysaa hay'adaha maaliyadeed inay qaataan hababka kaydinta casriga ah ee macluumaadka waaweyn. Kaydinta daruuraha, tusaale ahaan, waxay horseeday korodhka amniga macluumaadka shirkadaha.

2. Nidaamka Xaqiijinta Waxtarka leh

Hababka lacag-dhaqidda ayaa sii kordhaya maalinba maalinta ka dambaysa. Tani waxay ku baaqday nidaamyada xaqiijinta adag, labadaba qof ahaan iyo kuwa fogba. Nidaamyada xaqiijinta fog waxay dalbanayaan adeegsiga biometrics sida aqoonsiga wejiga. Machadyadu waa inay eegaan inay qaataan softiweer ka dhigaya habkan mid fudud. Nidaamka xaqiijinta waa in uu ahaadaa mid adag in wax laga qabto. Tani waxay niyad jabinaysaa xatooyada aqoonsiga waxayna ka hortagtaa gelitaanka cid saddexaad oo aan la ogolayn. Intaa waxaa dheer, KYC waxay u baahan tahay in machadyadu ay ka helaan dhammaan macluumaadka la xiriira macaamiisha mustaqbalka. Shaqaalaha shirkadu waa inay lahaadaan tababar sax ah oo ku saabsan sidii ay dib u eegis ugu samayn lahaayeen ilaha kala duwan ee macluumaadka. Ka dib waa inay la yimaadaan muuqaal khatar ah oo ku salaysan macluumaadkan. Ilaha macluumaadka macmiilka ee machadyadu dib u eegi karaan waxaa ka mid ah:

• Diiwaanada dadweynaha: Kuwaas waxaa ka mid ah macluumaadka socdaalka, diiwaannada hantida maguurtada ah, iyo taariikhda dembiyada. Waa muhiim in la ogaado arrimaha sharciga ee hore iyo kuwa hadda jira haddii ay jiraan.
• Dabagalka Hantida: Waxay ku lug leedahay xaqiijinta hantida dhabta ah iyo lahaanshaha ganacsiga. Tani waxay kaa caawinaysaa in la go'aamiyo inay yihiin mulkiilayaasha dhabta ah ee hay'adaha ay sheeganayaan inay leeyihiin.
• Xogta la cunaqabateeyey: Xafiiska Xakamaynta Hantida Shisheeye ayaa nidaamisa tan. OFAC waxay liis garaysaa dhammaan meheradaha ku lugta leh hawlaha been abuurka ah boggooda internetka. Natiijo ahaan, way u fududahay hay'adaha maaliyadeed inay ogaadaan in macaamiishu dembiile yahay.
• Kormeerada goobta: Waxay awood u siinayaan shirkadaha inay hubiyaan macluumaadka gacanta hore. Haddii shirkadu ay ka shakiso in tafaasiisha la bixiyay ay khaldan yihiin, waxay keenaysaa kormeer goobta ah.

3. Hanaanka Hantidhawrka Madaxbanaan

Dhammaan hay'adaha sharciyaynta ka-hortagga lacagta-dhaqidda waxay dalbanayaan xisaabin xilliyeed oo adag. Waa talo in hanti-dhawrayaal madax-bannaan oo xirfad leh ay hawshan qabtaan. Waxay kaa caawinaysaa in la go'aamiyo in hay'adaha maaliyadeed ay leeyihiin barnaamij CIP sax ah oo jira. Habka hantidhawrku wuxuu kaloo qiimeeyaa dhammaan habka CIP ee meelaha u baahan horumar. Intaa waxaa dheer, waxay go'aamineysaa in shirkadu ay fulinayso tilmaamaha AML ee warqadda. Doorka hanti-dhawrka madaxa-banaan waa in la xoojiyo barnaamijka AML ee shirkadda.

Waa maxay Talaabooyinka Habka Lacag-dhaqidda?

Maamulka ka hortagga lacagaha la dhaqo ayaa soo saaray xeerar adag. Tani waxay ku kaliftay dadka lacagta dhaqay inay ka helaan habab horumarsan. Ma jiro hal dariiqo oo lacag-dhaqidda ay dhaqaalahooda ku dhaqaan, laakiin waxaa jira waxyaabo ay wadaagaan oo ay tahay in shaqaaluhu ka fiirsadaan. Habka lacag-dhaqidda ayaa caadi ahaan ku lug leh:

1. Meelaynta

Tani waxay keenaysaa in dakhliga fal dambiyeedka la geliyo nidaamka maaliyadeed maadaama la haysto lacagta ay si toos ah ula xidhiidhin karto fal dambiyeedka. Marxaladani waa meesha uu danbiilaha ugu nugul yahay. Sidaa darteed, hay'adaha maaliyadeed waa in ay had iyo jeer baaraan wax kala iibsiga lacagta caddaanka ah ee ku lug leh xaddi badan. Xeerarka AML waxay ugu baaqayaan hay'adaha inay ka warbixiyaan wax kala iibsiga lacagta caddaanka ah ee ka sarreeya xadka go'an. Marxaladani waa tan ugu muhimsan ee lacag-dhaqistaha maadaama ay meesha ka saarayso dakhliga sharci darada ah ee ka soo baxa isha.

2. Lakabyo

Tallaabadan, dambiilayaasha waxay kala soocaan dakhliga dembiga iyo asalka . Lacag-dhaqidda waxay adeegsadaan habab adag si ay u dabooshaan jidka lacagta. Tallaabadani waxay ku lug leedahay in si degdeg ah lacagta loogu wareejiyo iyo kuwa qaata oo kala duwan.

3. Is-dhexgalka

Tani waa tallaabadii u dambaysay. Waxay keenaysaa in lacagta dib loogu celiyo dembiilaha si ay u isticmaalaan. Marxaladdan, dembiilaha wuxuu dejiyay taxane ay adagtahay in la tuhmo. Hase yeeshee, khiyaano-yaqaannada ayaa laga yaabaa inay wax ka beddelaan tallaabadan si ay uga fogaadaan in la ogaado.

Baahida Barnaamijka Aqoonsiga Macmiilka Waxtarka leh

Guusha hay'adaha maaliyadeed waxay ku xiran tahay xoogga CIP. Tani waa sababta ka hortagga lacagta dhaqidda ay u baahan yihiin in si adag loogu hoggaansamo xeerarkooda. Hay'adaha maaliyadeed waxay u baahan yihiin inay fahmaan in CIP wax ku ool ah ay ka caawiso in laga fogaado khataraha si joogto ah u kobcaya. Natiijo ahaan, haysashada CIP cusub waa muhiim. U gudub lightico.com si aad wax badan uga barato walxaha barnaamijka aqoonsiga macmiilka ee wanaagsan iyo sida uu gacanta ugula socdo madalkeena eSignture.