3 þættir í áætlun um auðkenningu viðskiptavina til að uppfylla AML

Auðkenningarkerfi viðskiptavinar (CIP) felur í sér að staðfesta upplýsingar sem viðskiptavinur gefur. Fyrirtæki gera þetta með því að nota sjálfstæð og lögleg skilríki. CIP er mikilvægt ferli fyrir öll fyrirtæki áður en viðskiptasamband er stofnað. Fyrirtæki stunda CIP í samræmi við reglur gegn peningaþvætti. Tengt hugtak er AML , sem vísar til laga sem koma í veg fyrir að glæpamenn geti lögmætt ólöglega fengna fjármuni. Heildarupphæð peningaþvættis á heimsvísu á einu ári er á bilinu 1,6 billjónir dollara til 4 billjónir dollara . Þar sem tilfellum um peningaþvætti hefur sífellt fjölgað hefur verið kallað eftir skilvirkari og skilvirkari AML-aðferðum.

Þættir góðrar auðkenningarkerfis viðskiptavina

Með tækniframförum hefur CIP orðið skilvirkara til að koma í veg fyrir glæpi. Þetta þýðir að glæpamenn hafa einnig breytt aðferðum sínum til að tryggja að ólöglegt fé sé ekki rekjanlegt til þeirra. Þetta hefur leitt til þess að AML eftirlitsstofnanir hafa fundið upp leiðir til að stjórna þessari ógn. CIP er mikilvægur þáttur í áhrifaríku KYC forriti. Áður en CIP þróast ættu fjármálastofnanir að skilja lög um bankaleynd . Gott CIP hefur eftirfarandi þætti:

1. Hreinsa skriflegar samskiptareglur

BSA krefst þess að sérhver fjármálastofnun hafi vel skrifaða, ítarlega og ótvíræða CIP. Það ætti að lýsa verklagsreglum og starfsháttum í heild sinni. Allir aðilar sem taka þátt í CIP ættu að vera meðvitaðir um nauðsyn þess að framkvæma hana. Þar að auki ættu skilyrðin sem hugsanlegir viðskiptavinir ættu að uppfylla áður en þeir eru teknir inn í fyrirtækið að vera skýrir. Fjármálastofnanir ættu aftur á móti að þekkja rauðu fánana til að vera á varðbergi fyrir. Þetta er til að koma í veg fyrir að stofnað sé til viðskiptasambands við glæpamann. Áhættusnið viðskiptavinar getur einnig breyst með tímanum. Því er mikilvægt að CIP sé skýrt á hvaða skrefum stofnuninni ber að stíga ef hætta er á. Forritið ætti einnig að vera skýrt um hvernig á að sannreyna upplýsingar sem kunna að koma upp um gang sambandsins. Slíkar upplýsingar innihalda uppruna fjármuna, viðtakanda og tilgang viðskiptanna. Gott auðkenningarkerfi viðskiptavina er sérstakt um hvernig eigi að búa til áhættusnið. Þetta gerir það auðvelt að ákvarða hversu mikla áhættu hugsanlegt samband er líklegt til að hafa í för með sér fyrir stofnunina. Sérhver stofnun ætti að hafa öruggan hugbúnað til að geyma upplýsingar um viðskiptavini. Þetta er til að koma í veg fyrir persónu- og upplýsingaþjófnað af þriðja aðila. Árið 2019 voru um 3,2 milljónir tilvika um persónuþjófnað í Bandaríkjunum. Rétt CIP ætti einnig að vera auðvelt að sækja upplýsingar um viðskiptavini. Þetta kallar á fjármálastofnanir að tileinka sér nútímalega geymsluþróun fyrir fyrirferðarmikil upplýsingar. Skýgeymsla hefur til dæmis leitt til aukins upplýsingaöryggis í fyrirtækjum.

2. Skilvirkt staðfestingarkerfi

Aðferðir peningaþvætta þróast dag frá degi. Þetta hefur kallað á öflug sannprófunarkerfi, bæði í eigin persónu og fjarstýringu. Fjarstaðfestingarkerfi krefjast notkunar á líffræðilegum tölfræði eins og andlitsgreiningu. Stofnanir ættu að leita að hugbúnaði sem auðveldar þetta ferli. Sannprófunarkerfi ætti að vera erfitt að vinna með. Þetta kemur í veg fyrir persónuþjófnað og kemur í veg fyrir óviðkomandi aðgang þriðja aðila. Að auki krefst KYC þess að stofnanir fái allar viðeigandi upplýsingar frá hugsanlegum viðskiptavinum. Starfsfólk fyrirtækisins ætti að hafa rétta þjálfun í því að fara yfir ýmsar upplýsingaveitur. Þeir ættu þá að koma með áhættusnið út frá þessum upplýsingum. Heimildir viðskiptavinaupplýsinga sem stofnanir kunna að fara yfir eru:

• Opinberar skrár: Þetta felur í sér upplýsingar um innflytjendur, fasteignaskrár og sakaferil. Mikilvægt er að þekkja fyrri og núverandi lagaleg atriði ef einhver er.
• Eignarakning: Það felur í sér að sannreyna fasteignir og eignarhald fyrirtækja. Þetta hjálpar til við að ákvarða hvort þeir séu raunverulegir eigendur þeirra aðila sem þeir segjast eiga.
• Viðurlög gagnagrunnar: Embætti erlendra eignaeftirlits stjórnar þessu. OFAC skráir öll fyrirtæki sem taka þátt í sviksamlegri starfsemi á vefsíðu sinni. Fyrir vikið er auðvelt fyrir fjármálastofnanir að vita að viðskiptavinur er glæpamaður.
• Skoðanir á staðnum: Þeir gera fyrirtækjum kleift að sannreyna upplýsingar frá fyrstu hendi. Ef fyrirtækið grunar að upplýsingarnar sem veittar eru séu ónákvæmar, hvetur það til skoðunar á staðnum.

3. Óháð endurskoðunarferli

Allar eftirlitsstofnanir gegn peningaþvætti krefjast strangrar reglubundinnar endurskoðunar. Það er tilmæli að hæfir óháðir endurskoðendur taki að sér þetta ferli. Það hjálpar til við að ákvarða að fjármálastofnanir séu með viðeigandi CIP forrit til staðar. Endurskoðunarferlið metur einnig allt CIP ferlið fyrir svæði sem þarfnast endurbóta. Ennfremur ákvarðar það hvort fyrirtæki sé að innleiða leiðbeiningar um AML til bókstafs. Hlutverk óháðrar endurskoðunar er að styrkja AML-áætlun fyrirtækis.

Hver eru skref í peningaþvættisferlinu?

Yfirvöld gegn peningaþvætti hafa sett strangar reglur. Þetta hefur orðið til þess að peningaþvætti hafa leitað til fullkomnari aðferða. Það er ekki ein leið sem peningaþvætti þvæir fjármuni sína, en það eru nokkur sameiginleg einkenni sem starfsmenn ættu að varast. Ferlið við peningaþvætti felur venjulega í sér:

1. Staðsetning

Þetta felur í sér að setja ágóða af glæpastarfsemi í fjármálakerfi þar sem að halda í peningana getur beint tengst glæpastarfsemi. Þetta stig er þar sem glæpamaðurinn er viðkvæmastur. Þess vegna ættu fjármálastofnanir alltaf að skima reiðuféfærslur sem fela í sér miklar fjárhæðir. AML reglugerðir gera ráð fyrir að stofnanir tilkynni um staðgreiðsluviðskipti yfir ákveðnum mörkum. Þetta stig er það mikilvægasta fyrir peningaþvætti þar sem það aftengir ólöglegan ágóða frá uppruna sínum.

2. Lagaskipting

Í þessu skrefi aðgreina glæpamenn ávinning af glæpum frá upprunanum . Peningaþvætti notar flóknar aðferðir til að ná yfir peningaslóðina. Þetta skref felur í sér að flytja peningana hratt og til mismunandi viðtakenda.

3. Samþætting

Þetta er lokaskrefið. Það felur í sér að fá peningana til baka til glæpamannsins svo þeir geti notað þá. Á þessu stigi hefur glæpamaðurinn komið sér upp röð sem erfitt væri að gruna. Samt geta svikarar breytt þessu skrefi til að forðast að verða uppgötvaðir.

Þörfin fyrir skilvirkt kerfi til að auðkenna viðskiptavini

Árangur fjármálastofnana er háður styrk CIP þeirra. Þetta er ástæðan fyrir því að stofnanir sem berjast gegn peningaþvætti krefjast strangrar fylgni við reglur sínar. Fjármálastofnanir þurfa að skilja að skilvirkt CIP hjálpar til við að forðast áhættu sem er í stöðugri þróun. Þess vegna er mikilvægt að hafa uppfærða CIP. Farðu á lightico.com til að fræðast meira um þætti góðs auðkenningarkerfis viðskiptavina og hvernig það fer í hendur við eSignature vettvanginn okkar.