תוכנית זיהוי לקוח (CIP) כוללת אימות מידע שסופק על ידי לקוח. עסקים עושים זאת באמצעות מסמכי זיהוי עצמאיים ומשפטיים. CIP הוא תהליך חשוב לכל עסק לפני יצירת קשר עסקי. עסקים מנהלים CIP בהתאם לתקנות איסור הלבנת הון.
מושג קשור הוא AML , המתייחס לחוקים המונעים מפושעים לתת לגיטימציה לכספים שהושגו באופן בלתי חוקי. הסכום הכולל של הלבנת כספים בעולם בשנה נע בין 1.6 טריליון ל-4 טריליון דולר . עם התגברות מקרים של הלבנת הון, נוצרה קריאה להליכי AML יעילים ויעילים יותר.
מרכיבים של תוכנית זיהוי לקוח טובה
עם התקדמות הטכנולוגיה, CIP הפך יעיל יותר במניעת פשע. משמעות הדבר היא שגם פושעים גיוונו את שיטותיהם כדי להבטיח שלא ניתן לעקוב אחר הכסף הלא חוקי אליהם. זה הוביל את גופי הרגולציה של AML להמציא דרכים לשלוט באיום הזה. CIP הוא היבט חיוני של תוכנית KYC יעילה. לפני פיתוח CIP, מוסדות פיננסיים צריכים להבין את חוק סודיות הבנקים .
ל-CIP טוב יש את האלמנטים הבאים:
נקה פרוטוקולים כתובים
ה-BSA דורש מכל מוסד פיננסי להיות בעל CIP כתוב היטב, מפורט וחד משמעי. עליו לתאר את הנהלים והנהלים בצורה מקיפה. כל הצדדים המעורבים ב-CIP צריכים להיות מודעים לנחיצות לערוך אותו. יתרה מכך, התנאים שלקוחות פוטנציאליים צריכים לעמוד לפני הכניסה לעסק צריכים להיות ברורים. מוסדות פיננסיים, מצד שני, צריכים לדעת מהם הדגלים האדומים שיש לשים לב אליהם. זאת כדי למנוע פתיחת קשר עסקי עם עבריין.
גם פרופיל הסיכון של הלקוח עשוי להשתנות עם הזמן. לכן חשוב שה-CIP יהיה ברור לגבי הצעדים שעל המוסד לנקוט במקרה של סיכון. התוכנית צריכה להיות ברורה גם כיצד לאמת מידע שעלול להתעורר במהלך הקשר. מידע כזה כולל את מקור הכספים, המקבל ומטרת העסקה. תוכנית זיהוי לקוח טובה היא ספציפית כיצד ליצור פרופיל סיכון. זה מקל על קביעת רמת הסיכון שמערכת יחסים פוטנציאלית עשויה להוות למוסד.
לכל מוסד צריכה להיות תוכנה מאובטחת לאחסון פרטי לקוחות. זאת כדי למנוע גניבת זהות ומידע על ידי צדדים שלישיים. בשנת 2019, היו כ -3.2 מיליון מקרים של גניבת זהות בארצות הברית. CIP תקין אמור להיות קל גם לאחזור פרטי לקוחות. זה קורא למוסדות פיננסיים לאמץ מגמות אחסון מודרניות למידע מגושם. אחסון בענן, למשל, הוביל לעלייה באבטחת המידע בחברות.
2. מערכת אימות יעילה
השיטות של מלביני הון ממשיכות להתפתח מיום ליום. זה הצריך מערכות אימות חזקות, הן באופן אישי והן מרחוק. מערכות אימות מרחוק דורשות יישום של ביומטריה כגון זיהוי פנים. מוסדות צריכים לחפש לאמץ תוכנה שמקלה על התהליך הזה. מערכת אימות צריכה להיות קשה לתמרן. זה מונע גניבת זהות ומונע גישה לא מורשית של צד שלישי.
בנוסף, KYC דורש ממוסדות לקבל את כל המידע הרלוונטי מלקוחות פוטנציאליים. צוות המשרד צריך לקבל את ההכשרה הנכונה כיצד לסקור מקורות מידע שונים. לאחר מכן הם צריכים להמציא פרופיל סיכון המבוסס על מידע זה.
מקורות מידע על לקוחות שמוסדות עשויים לבדוק כוללים:
רישומים ציבוריים: אלה כוללים מידע על הגירה, רישומי נדל"ן והיסטוריה פלילית. חשוב להכיר בעיות משפטיות בעבר ובהווה אם ישנן.
מעקב אחר נכסים: זה כרוך באימות נכסי נדל"ן ובעלות על עסק. זה עוזר לקבוע אם הם הבעלים האמיתיים של הישויות שהם מתיימרים לבעלותם.
מאגרי מידע מאושרים: המשרד לבקרת נכסים זרים מסדיר זאת. OFAC מפרט את כל העסקים המעורבים בפעילויות הונאה באתר האינטרנט שלהם. כתוצאה מכך, קל למוסדות פיננסיים לדעת שלקוח הוא פושע.
בדיקות באתר: הן מאפשרות לחברות לאמת מידע ממקור ראשון. במידה והמשרד חושד שהפרטים שנמסרו אינם מדויקים, הדבר יבקש בדיקה במקום.
3. תהליך ביקורת בלתי תלוי
כל הגופים הרגולטוריים נגד הלבנת הון דורשים ביקורת תקופתית קפדנית. זוהי המלצה שמבקרים בלתי תלויים מיומנים יבצעו את התהליך הזה. זה עוזר לקבוע שלמוסדות פיננסיים יש תוכנית CIP נכונה. תהליך הביקורת גם מעריך את כל תהליך ה-CIP עבור תחומים הדורשים שיפור. יתרה מכך, היא קובעת אם חברה מיישמת הנחיות AML על המכתב. תפקידה של ביקורת בלתי תלויה הוא לחזק את תוכנית ה-AML של המשרד.
מהם השלבים בתהליך הלבנת הון?
הרשויות לאיסור הלבנת הון חוקקו תקנות מחמירות. זה גרם למלביני הון לחפש שיטות מתקדמות יותר. אין דרך אחת שמלבין הון מלבינים את הכספים שלהם, אבל יש כמה מאפיינים משותפים שעובדים צריכים להיזהר מהם.
תהליך הלבנת הון כולל בדרך כלל:
מיקום
הדבר כרוך בהכנסת הכנסות מפעילות פלילית למערכת פיננסית, שכן החזקה בכסף עשויה לקשר ישירות לפעילות פלילית. שלב זה הוא המקום בו הפושע הוא הכי פגיע. לכן, מוסדות פיננסיים צריכים תמיד לסנן עסקאות מזומן הכוללות סכומי עתק. תקנות AML קוראות למוסדות לדווח על עסקאות מזומן מעל גבול מסוים. שלב זה הוא החשוב ביותר עבור מלבין הון מכיוון שהוא מנתק את ההכנסות הבלתי חוקיות מהמקור שלהם.
2. שכבות
בשלב זה, פושעים מפרידים בין רווחי הפשע למקור . מלביני הון משתמשים בהליכים מורכבים כדי לכסות את נתיב ההון. שלב זה כולל העברת הכסף במהירות ולנמענים שונים.
3. אינטגרציה
זהו השלב האחרון. זה כרוך בהחזרת הכסף לעבריין כדי שיוכל להשתמש בו. בשלב זה קבע העבריין רצף שיהיה קשה לחשוד בו. עם זאת, רמאים עשויים לשנות שלב זה כדי להימנע מגילוי.
הצורך בתוכנית אפקטיבית לזיהוי לקוחות
הצלחתם של מוסדות פיננסיים תלויה בחוזק ה-CIP שלהם. זו הסיבה שגופים נגד הלבנת הון דורשים שמירה קפדנית על הכללים שלהם. מוסדות פיננסיים צריכים להבין ש-CIP יעיל עוזר למנוע סיכונים שמתפתחים כל הזמן. כתוצאה מכך, יש חשיבות עליונה ל-CIP מעודכן. עברו אל lightico.com כדי ללמוד עוד על מרכיבים של תוכנית זיהוי לקוחות טובה וכיצד זה הולך יד ביד עם פלטפורמת ה-eSignature שלנו.
Start Completing at the Speed of Lightico
Instant eSignatures, Payments, Document Collection & More
The most helpful thing about Lightico is the fast turnaround time, The upside is that you are giving your customer an easy way to respond quickly and efficiently. Lightico has cut work and waiting time as you can send customer forms via text and get them back quickly, very convenient for both parties.
"Great Service and Product"
I love the fact that I can send or request documents from a customer and it is easy to get the documents back in a secured site via text message. Our company switched from Docusign to Lightico, as Lightico is easier and more convenient than Docusign, as the customer can choose between receiving a text message or an email.
