3 عناصر من برنامج تحديد هوية العملاء للامتثال لمكافحة غسل الأموال

يتضمن برنامج تحديد هوية العميل (CIP) التحقق من المعلومات المقدمة من العميل. تقوم الشركات بذلك باستخدام وثائق هوية مستقلة وقانونية. CIP هي عملية مهمة لأي عمل قبل إنشاء علاقة عمل. تقوم الشركات بإجراء CIP وفقًا للوائح مكافحة غسيل الأموال. ومن المفاهيم ذات الصلة مكافحة غسل الأموال ، والذي يشير إلى القوانين التي تمنع المجرمين من إضفاء الشرعية على الأموال التي يتم الحصول عليها بشكل غير قانوني. يتراوح المبلغ الإجمالي لغسل الأموال على مستوى العالم في عام ما بين 1.6 تريليون دولار و 4 تريليون دولار . مع تزايد حالات غسيل الأموال باستمرار ، كانت هناك دعوة لإجراءات مكافحة غسل الأموال أكثر فعالية وكفاءة.

عناصر برنامج تحديد هوية العميل الجيد

مع التقدم التكنولوجي ، أصبح CIP أكثر فعالية في منع الجريمة. وهذا يعني أن المجرمين قاموا أيضًا بتنويع أساليبهم لضمان عدم إمكانية إرجاع الأموال غير المشروعة إليهم. وقد أدى ذلك إلى قيام الهيئات التنظيمية لمكافحة غسل الأموال بوضع طرق للسيطرة على هذا الخطر. يعد CIP جانبًا حيويًا من برنامج KYC الفعال. قبل تطوير CIP ، يجب على المؤسسات المالية فهم قانون السرية المصرفية . يحتوي CIP الجيد على العناصر التالية:

1. بروتوكولات مكتوبة واضحة

تتطلب BSA من كل مؤسسة مالية أن يكون لديها CIP مكتوبة جيدًا ومفصلة ولا لبس فيها. يجب أن تحدد الإجراءات والممارسات بشكل شامل. يجب أن تكون جميع الأطراف المشاركة في CIP على دراية بضرورة إجرائها. علاوة على ذلك ، يجب أن تكون الشروط التي يجب على العملاء المحتملين الوفاء بها قبل الدخول في العمل واضحة. المؤسسات المالية ، على الجانب الآخر ، يجب أن تعرف الرايات الحمراء التي يجب أن تنتبه لها. هذا لمنع بدء علاقة عمل مع مجرم. قد يتغير أيضًا ملف تعريف مخاطر العميل بمرور الوقت. لذلك من المهم أن يكون برنامج CIP واضحًا بشأن الخطوات التي يجب على المؤسسة اتخاذها في حالة وجود مخاطر. يجب أن يكون البرنامج واضحًا أيضًا بشأن كيفية التحقق من المعلومات التي قد تنشأ عن مسار العلاقة. تتضمن هذه المعلومات مصدر الأموال والمتلقي والغرض من المعاملة. يعد برنامج تحديد هوية العميل الجيد محددًا حول كيفية إنشاء ملف تعريف للمخاطر. هذا يجعل من السهل تحديد مستوى المخاطر التي من المحتمل أن تشكلها علاقة محتملة للمؤسسة. يجب أن يكون لدى كل مؤسسة برنامج آمن لتخزين معلومات العملاء. هذا لمنع سرقة الهوية والمعلومات من قبل أطراف ثالثة. في عام 2019 ، كان هناك حوالي 3.2 مليون حالة سرقة هوية في الولايات المتحدة. يجب أن يكون CIP المناسب أيضًا سهلًا لاسترداد معلومات العميل. وهذا يدعو المؤسسات المالية إلى تبني اتجاهات تخزين حديثة للمعلومات الضخمة. التخزين السحابي ، على سبيل المثال ، أدى إلى زيادة أمن المعلومات في الشركات.

2. نظام التحقق الفعال

تستمر أساليب مبييض الأموال في التطور يومًا بعد يوم. وقد استدعى ذلك وجود أنظمة تحقق قوية ، سواء على المستوى الشخصي أو عن بُعد. تتطلب أنظمة التحقق عن بعد تطبيق القياسات الحيوية مثل التعرف على الوجه. يجب على المؤسسات أن تتطلع إلى اعتماد برامج تجعل هذه العملية سهلة. يجب أن يكون من الصعب التلاعب بنظام التحقق. هذا لا يشجع على سرقة الهوية ويمنع وصول طرف ثالث غير مصرح به. بالإضافة إلى ذلك ، يتطلب " اعرف عميلك " أن تحصل المؤسسات على جميع المعلومات ذات الصلة من العملاء المحتملين. يجب أن يحصل موظفو الشركة على التدريب المناسب حول كيفية مراجعة مصادر المعلومات المختلفة. يجب عليهم بعد ذلك وضع ملف تعريف للمخاطر بناءً على هذه المعلومات. تشمل مصادر معلومات العملاء التي قد تراجعها المؤسسات ما يلي:

• السجلات العامة: تشمل معلومات الهجرة وسجلات العقارات والتاريخ الجنائي. من المهم معرفة القضايا القانونية السابقة والحالية إن وجدت.
• تتبع الأصول: يتضمن التحقق من ملكية العقارات والأعمال. هذا يساعد في تحديد ما إذا كانوا أصحاب حقيقيين للكيانات التي يدعون ملكيتها.
• قواعد البيانات المصدق عليها: ينظم مكتب مراقبة الأصول الأجنبية ذلك. يسرد مكتب مراقبة الأصول الأجنبية جميع الشركات المتورطة في أنشطة احتيالية على موقعه على الويب. نتيجة لذلك ، يسهل على المؤسسات المالية معرفة أن العميل مجرم.
• عمليات التفتيش في الموقع: إنها تمكن الشركات من التحقق من المعلومات مباشرة. إذا اشتبهت الشركة في أن التفاصيل المقدمة غير دقيقة ، فإنها تطالب بإجراء فحص في الموقع.

3. عملية المراجعة المستقلة

تطالب جميع الهيئات التنظيمية لمكافحة غسل الأموال بإجراء تدقيق دوري صارم. إنها توصية بأن يقوم مدققون مستقلون ماهرون بهذه العملية. إنه يساعد على تحديد أن المؤسسات المالية لديها برنامج CIP مناسب مطبق. تقوم عملية التدقيق أيضًا بتقييم عملية CIP بأكملها للمجالات التي تحتاج إلى تحسين. علاوة على ذلك ، فإنه يحدد ما إذا كانت الشركة تنفذ إرشادات مكافحة غسل الأموال حرفياً. يتمثل دور التدقيق المستقل في تعزيز برنامج مكافحة غسل الأموال الخاص بالشركة.

ما هي خطوات عملية غسيل الأموال؟

سنت سلطات مكافحة غسيل الأموال لوائح صارمة. وقد دفع هذا غاسلي الأموال إلى البحث عن طرق أكثر تقدمًا. لا توجد طريقة واحدة لغسل الأموال لغسل الأموال ، ولكن هناك بعض القواسم المشتركة التي يجب على الموظفين الانتباه لها. عادة ما تتضمن عملية غسيل الأموال ما يلي:

1. تحديد مستوى

وهذا يستلزم وضع عائدات النشاط الإجرامي في نظام مالي لأن التمسك بالمال قد يرتبط ارتباطًا مباشرًا بالنشاط الإجرامي. هذه المرحلة هي حيث يكون المجرم أكثر عرضة للخطر. لذلك ، يجب على المؤسسات المالية دائمًا فحص المعاملات النقدية التي تنطوي على مبالغ ضخمة. تدعو لوائح مكافحة غسل الأموال المؤسسات إلى الإبلاغ عن المعاملات النقدية التي تتجاوز حدًا معينًا. هذه المرحلة هي الأهم بالنسبة لغسل الأموال لأنها تفصل العائدات غير المشروعة عن مصدرها.

2. التصفيف

في هذه الخطوة ، يفصل المجرمون عائدات الجريمة عن الأصل . يستخدم مبيضا الأموال إجراءات معقدة لتغطية مسار الأموال. تتضمن هذه الخطوة تحويل الأموال بسرعة إلى مستلمين مختلفين.

3. التكامل

هذه هي الخطوة النهائية. يستلزم إعادة الأموال إلى المجرم حتى يتمكنوا من استخدامها. في هذه المرحلة ، حدد المجرم تسلسلاً يصعب الشك فيه. ومع ذلك ، قد يقوم المحتالون بتعديل هذه الخطوة لتجنب اكتشافهم.

الحاجة إلى برنامج فعال لتحديد هوية العملاء

نجاح المؤسسات المالية يعتمد على قوة CIP الخاصة بهم. هذا هو السبب في أن هيئات مكافحة غسل الأموال تطالب بالالتزام الصارم بقواعدها. تحتاج المؤسسات المالية إلى فهم أن CIP الفعال يساعد على تجنب المخاطر التي تتطور باستمرار. نتيجة لذلك ، يعد وجود CIP محدثًا أمرًا بالغ الأهمية. انتقل إلى lightico.com لمعرفة المزيد حول عناصر برنامج تحديد هوية العملاء الجيد وكيف يسير جنبًا إلى جنب مع منصة التوقيع الإلكتروني الخاصة بنا.