2018年はローンのオリジネーターにとって困難な年でした。 ある研究によると、借り換えの量が減少する一方で、サイクルタイムは増加しました。 その結果、ローンの組成コストはローンあたり8,957ドルに上昇しました。 新規の借り手をめぐる競争が激化する中、貸し手が適切なKPIを念頭に置き、管理することが重要です。
適切なKPIを監視することにより、ローンパイプラインを合理化します
明らかな従来の指標は以下のとおりですが、貸し手はよりスマートなテクノロジーに投資して、
借り手のカスタマージャーニーを加速および簡素化しています。
1プルスルー率
このKPIは、資金提供されたローンの合計を、定義された期間中に提出されたアプリケーションの数で割ることにより、パイプラインの効率を測定します。 このメトリックは、ワークフローの効率、提出されたアプリケーションの品質、顧客サービスのレベル、金利競争力、および潜在的な顧客のプロファイルの適合性に関する重要な洞察を提供します。
2タイムサイクルを閉じる決定
タイムサイクルを閉じる決定は、引受決定が行われた後、ローンを閉じて資金を調達するために必要な日数に関する情報を提供します。 このKPIは、融資チームが融資担当者とオリジネーションの取り組みをいかに効率的に調整しているかについての洞察を提供します。
平均ローンサイクルタイムは変動する可能性がありますが、通常は最大1週間です。 貸し手が自動見積もりシステムに投資している間、クローズ時間はしばしば顧客の相互作用に依存します。 長いサイクルタイムは、冗長なタッチポイントと、ローンサポート、ローンオフィサー、借り手の間の不明確なコミュニケーションの結果である可能性があります。
3放棄されたローン率
最近のある調査によると、アプリケーションの放棄率は過去2年間で35％上昇しています。 放棄されたローン率は、貸し手によって承認された後に借り手によって放棄されたローン申請の割合を測定します。 放棄されたローン率が高い理由はいくつかあります。たとえば、承認プロセス中の貸し手と借り手候補の間の透明性の欠如、
必要なフォームへの記入の失敗、ドキュメント、署名の収集、アプリケーションのレビューと承認プロセスにおける非効率性などです。
4平均オリジネーション値
平均オリジネーション値は、特定の期間に各ローンで得られた総収益を測定します。 このKPIは、オリジネーション手数料と引受手数料、および収益に追加されるその他の手数料を組み合わせたものです。 このKPIが低い場合、これは、組成されたローンの平均値が低いこと、または組成手数料が業界標準を下回っていることを示している可能性があります。
5申請承認率
2018年10月、銀行からの中小企業向け融資の承認率は過去最高に達しました。 この理由の1つは、アプリケーションの承認率など、ますます正確なKPIの実装です。 このメトリックは、承認されたアプリケーションの量を送信されたアプリケーションの量で割ることによって計算されます。
申請承認率が低いということは、貸し手が資格のない借り手申請に多くの時間とお金を投資していることを意味します。 標準以下のアプリケーション承認率のローンパイプラインは、ドキュメントの収集とレビューのプロセスを合理化することで促進できます。
* KPIはクイズの下に続きます
ローン申請プロセスの準備はできていますか
6正味チャージオフ率
正味貸倒償却率は、総貸倒償却額とその後の延滞債務の回収額との差です。 このKPIは、平均的な債権と比較して、貸し手が決して回収しないと信じている債務の金額を効果的に表しています。 回収される可能性が低い債務は、多くの場合、償却され、総償却として分類されます。 正味貸倒償却額を計算するために、最終的に債務で回収されたお金は、その後、総貸倒償却額から差し引かれます。
7顧客獲得コスト
この重要な財務指標は、借り手の生涯価値と借り手の取得コストの比率です。 これらの費用には、調査、マーケティング、広告が含まれますが、これらに限定されません。 理想的には、顧客獲得コストは、獲得コストが貸し手にもたらす利益よりも大きい場合、借り手は利益を生まないため、1より大きくする必要があります。 このKPIは、貸し手が特定の顧客にどれだけのリソースを有益に費やすことができるかを判断するために使用されます。
8ローンあたりの平均条件数
このKPIは、CXを強化しようとしている貸し手に特に関係があります。 国際通貨基金（IMF）によると、ローンあたりの平均条件数は26.8です。 また、IMFによるこの調査では、ローン申請の条件が増えていることもわかりました。 ローン申請プロセスは、条件の急増によって妨げられ、迅速でシームレスな顧客体験を提供する貸し手の能力に悪影響を及ぼします。
KPI-CX接続
ローンの提供は
ますますコモディティ化されています。 その結果、簡素化された簡単なプロセスと経験が急速に新しい主要な差別化要因になりつつあります。 CXは、最も重要なブランド差別化要因として、価格と製品を追い抜くように設定されています。 ただし、
借り手の90％がエージェント支援のやり取りを望んでいるにもかかわらず、彼らの経験に「非常に満足」しているのは35％にすぎません。
そのため、ローンパイプラインとチームのパフォーマンスを深く理解している貸し手は、顧客対応プロセスを合理化する可能性がはるかに高くなります。 また、適切なKPIは、カスタマージャーニーを強化するための取り組みをどこに集中させるかについて意思決定者を導くことができます。
測定されるものが改善されます。 上記のKPIによって提供される洞察を活用する貸し手は、プロセスフローと運用をより効果的に管理します。 その結果、売上、コンバージョン率、顧客満足度が向上しました。
