8 Ən Əhəmiyyətli Kredit və İpoteka Performans Metrikləri

2018-ci il kredit verənlər üçün çətin il oldu. Bir araşdırmaya görə, təkrar maliyyələşdirmə həcmi azalarkən, dövriyyə müddətləri artdı. Nəticə etibarı ilə kreditin yaradılması xərcləri hər kredit üçün 8,957 dollara yüksəldi. Yeni borcalanlar üzərində rəqabətin güclənməsi ilə kreditorlar üçün düzgün KPI-ləri nəzərə almaq və idarə etmək vacibdir.

Doğru KPI-ləri izləməklə Kredit Boru Kəmərini sadələşdirin

Aşkar, ənənəvi ölçülər aşağıda olsa da, getdikcə daha çox kreditorlar borcalanın müştəri səyahətini sürətləndirmək və sadələşdirmək üçün daha ağıllı texnologiyalara sərmayə qoyanlarla rastlaşacaqsınız.

1 Pull Through Rate

Bu KPI ümumi maliyyələşdirilən kreditləri müəyyən edilmiş müddət ərzində təqdim edilən müraciətlərin sayına bölməklə boru kəmərinin səmərəliliyini ölçür. Bu metrik iş axınının səmərəliliyi, təqdim edilən ərizələrin keyfiyyəti, müştəri xidmətinin səviyyəsi, faiz dərəcəsinin rəqabət qabiliyyəti və potensial müştəri profilinin uyğunluğu ilə bağlı mühüm anlayışlar təqdim edir.

2 Vaxt Dövrünün Bağlanması Qərar

Vaxt dövrünün bağlanması qərarı anderraytinq qərarı verildikdən sonra kreditin bağlanması və maliyyələşdirilməsi üçün tələb olunan günlərin sayı haqqında məlumat verir. Bu KPI, kredit verən komandanın kredit mütəxəssisləri ilə başlanğıc səylərini nə qədər səmərəli şəkildə əlaqələndirdiyi barədə məlumat verir. Orta kredit dövriyyəsi müddəti dəyişə bilər, lakin adətən 1 həftəyə qədərdir. Kreditorlar avtomatlaşdırılmış kotirovka sisteminə sərmayə qoysalar da, bağlanma vaxtı çox vaxt müştərilərlə qarşılıqlı əlaqədən asılıdır. Uzun dövrə vaxtları lazımsız əlaqə nöqtələrinin və kredit dəstəyi, kredit mütəxəssisləri və borcalanlar arasında aydın olmayan ünsiyyətin nəticəsi ola bilər.

3 Tərk edilmiş kredit dərəcəsi

Son bir araşdırma göstərdi ki, tətbiqdən imtina nisbətləri son iki il ərzində 35% artıb. Tərk edilmiş kredit dərəcəsi borc verən tərəfindən təsdiqləndikdən sonra borcalan tərəfindən imtina edilən kredit müraciətlərinin faizini ölçür. Təsdiqləmə prosesi zamanı kreditor və potensial borcalan arasında şəffaflığın olmaması, lazımi formaların doldurulmaması, sənədlərin, imzaların toplanmasındakı uğursuzluqlar və ərizəyə baxılması və təsdiqlənməsi prosesindəki səmərəsizliklər də daxil olmaqla, yüksək imtina edilmiş kredit dərəcəsinin bir neçə ümumi səbəbi var.

4 Orta mənşə dəyəri

Orta başlanğıc dəyəri müəyyən bir müddət ərzində hər bir kredit üçün əldə edilən ümumi gəliri ölçür. Bu KPI başlanğıc və anderraytinq haqlarını, həmçinin gəlirə əlavə olunan hər hansı digər ödənişləri birləşdirir. Əgər bu KPI aşağıdırsa, bu, qəbul edilmiş sənaye standartlarından aşağı olan kreditlərin aşağı orta dəyərinin və ya ilkin ödənişlərin göstəricisi ola bilər.

5 Tətbiqin təsdiqlənmə dərəcəsi

2018-ci ilin oktyabr ayında banklar tərəfindən kiçik biznes kreditlərinin təsdiqlənmə dərəcələri rekord həddə çatdı. Bunun bir səbəbi, tətbiqin təsdiqlənmə dərəcəsi kimi getdikcə daha dəqiq KPI-lərin tətbiqidir. Bu metrik təsdiq edilmiş ərizələrin məbləğini təqdim edilmiş ərizələrin məbləğinə bölmək yolu ilə hesablanır. Müraciətin aşağı səviyyədə təsdiqlənməsi o deməkdir ki, kreditor tələb olunmamış borcalan müraciətlərinə çox vaxt və pul sərf edir. Sənədlərin toplanması və baxılması proseslərinin sadələşdirilməsi ilə qeyri-standart müraciətlərin təsdiqlənmə dərəcəsinə malik kredit kəmərləri sürətləndirilə bilər. *KPI-lər viktorina altında davam edir

Kredit Müraciət Prosesiniz Nə dərəcədə Hazırdır

6 Net ödəniş dərəcəsi

Xalis silinmə dərəcəsi ümumi silinmələr və vaxtı keçmiş borcun hər hansı sonrakı bərpası arasındakı fərqdir. Bu KPI, orta debitor borcları ilə müqayisədə borc verənin heç vaxt yığmayacağına inandığı borc məbləğini effektiv şəkildə təmsil edir. Bərpa edilməsi ehtimalı az olan borclar çox vaxt silinir və ümumi zərər kimi təsnif edilir. Xalis zərərsizləşdirmə dəyərini hesablamaq üçün, nəticədə borc üzrə bərpa edilən hər hansı pul sonradan ümumi zərərdən çıxılır.

7 Müştərilərin əldə edilməsi xərcləri

Bu əsas maliyyə ölçülməsi borcalanın ömür boyu dəyərinin borcalanın alış dəyərinə nisbətidir. Bu xərclərə tədqiqat, marketinq və reklam daxildir, lakin bununla məhdudlaşmır. İdeal olaraq, müştəri əldə etmə dəyəri birdən çox olmalıdır, çünki borcalan əldə etmə dəyəri borc verənə gətirəcəyi mənfəətdən çox olarsa, sərfəli deyil. Bu KPI kreditorlar tərəfindən müəyyən bir müştəriyə öz resurslarının nə qədər sərfəli xərclənə biləcəyini müəyyən etmək üçün istifadə olunur

8 Kredit Başına Şərtlərin Orta Sayı

Bu KPI xüsusilə CX-lərini təkmilləşdirmək istəyən kreditorlar üçün aktualdır. Beynəlxalq Valyuta Fondunun (BVF) məlumatına görə, bir kredit üzrə şərtlərin orta sayı 26,8-dir. BVF-nin bu araşdırması da müəyyən edib ki, kredit müraciətləri ilə bağlı şərtlərin sayı artır. Kredit müraciəti prosesinə şərtlərin genişlənməsi mane olur və bu, kreditorun sürətli və qüsursuz müştəri təcrübəsini təmin etmək qabiliyyətinə mənfi təsir göstərir.

KPI-CX Bağlantısı

Kredit təklifləri getdikcə əmtəə halına gəldi. Nəticədə, sadələşdirilmiş, asan proseslər və təcrübə sürətlə yeni əsas fərqləndiricilərə çevrilir. CX, qiymət və məhsulu qabaqlayaraq ən mühüm marka fərqləndiricisi kimi müəyyən edilmişdir. Bununla belə, borcalanların 90%-i agent yardımlı qarşılıqlı əlaqəni istəsə də, yalnız 35%-i təcrübələrindən “yüksək razıdır” . Beləliklə, öz kredit kəməri və komandalarının fəaliyyətini dərindən dərk edən kreditorlar müştəri ilə bağlı prosesləri asanlaşdırmağa daha çox meyllidirlər. Və düzgün KPI-lər qərar qəbul edənlərə müştəri səyahətini artırmaq üçün səylərini hara cəmləyəcəkləri ilə bağlı istiqamət verə bilər. Ölçülən şey təkmilləşir. Yuxarıdakı KPI-lərin təqdim etdiyi anlayışlardan istifadə edən kreditorlar proses axınlarını və əməliyyatları daha effektiv idarə edəcəklər. Nəticə: artan satış, dönüşüm nisbətləri və müştəri məmnuniyyəti səviyyələri.