8 مهم ترین معیار عملکرد وام و وام مسکن

سال 2018 سال سختی برای وام دهندگان بود. طبق یک مطالعه، زمان چرخه افزایش یافت در حالی که حجم بازپرداخت کاهش یافت. در نتیجه، هزینه های اعطای وام به 8957 دلار برای هر وام افزایش یافت. با تشدید رقابت بر سر وام گیرندگان جدید، برای وام دهندگان مهم است که KPIهای مناسب را در نظر داشته باشند و مدیریت کنند.

با توجه به KPIهای مناسب، خط لوله وام را ساده کنید

در حالی که معیارهای آشکار و سنتی در زیر آمده است، هر چه بیشتر، وام دهندگانی را خواهید یافت که روی فناوری های هوشمندتر سرمایه گذاری می کنند تا سفر مشتری وام گیرنده را تسریع و ساده تر کنند .

1 میزان کشش

این KPI کارایی خط لوله را با تقسیم کل وام های تامین شده بر تعداد درخواست های ارسال شده در یک دوره معین اندازه گیری می کند. این معیار بینش های مهمی را در مورد کارایی گردش کار، کیفیت برنامه های ارسال شده، سطح خدمات مشتری، رقابت پذیری نرخ بهره و مناسب بودن مشخصات یک مشتری بالقوه ارائه می دهد.

2 تصمیم برای بستن چرخه زمانی

تصمیم به بستن چرخه زمانی اطلاعاتی را در مورد تعداد روزهای مورد نیاز برای بسته شدن و تامین مالی وام پس از اتخاذ تصمیم پذیره نویسی ارائه می دهد. این KPI بینش هایی را در مورد اینکه یک تیم وام دهنده چقدر کارآمد تلاش های منشاء را با افسران وام هماهنگ می کند، ارائه می دهد. متوسط زمان چرخه وام می تواند متفاوت باشد اما معمولاً تا 1 هفته است. در حالی که وام دهندگان در سیستم نقل قول خودکار سرمایه گذاری می کنند، زمان بسته شدن اغلب به تعاملات مشتری بستگی دارد. زمان طولانی چرخه می تواند نتیجه نقاط تماس اضافی و ارتباط نامشخص بین پشتیبانی وام، افسران وام و وام گیرندگان باشد.

3 نرخ وام رها شده

یک نظرسنجی اخیر نشان داد که نرخ رها کردن برنامه در دو سال گذشته 35 درصد افزایش یافته است. نرخ وام رها شده درصدی از درخواست‌های وام را اندازه‌گیری می‌کند که پس از تایید وام‌دهنده توسط وام گیرنده رها می‌شوند. چندین دلیل متداول برای نرخ بالای وام رها شده وجود دارد، از جمله عدم شفافیت بین وام دهنده و وام گیرنده احتمالی در طول فرآیند تأیید، عدم تکمیل فرم های لازم، جمع آوری اسناد، امضاها و ناکارآمدی در فرآیندهای بررسی و تأیید درخواست.

4 میانگین ارزش مبدا

میانگین ارزش مبدأ کل درآمد کسب شده برای هر وام را در یک زمان معین اندازه گیری می کند. این KPI هزینه های مبدأ و پذیره نویسی و همچنین سایر هزینه هایی را که به درآمد اضافه می شود ترکیب می کند. اگر این KPI پایین باشد، این می‌تواند نشان‌دهنده ارزش متوسط پایین وام‌های منشأ گرفته یا کارمزد منشاء باشد که کمتر از استانداردهای پذیرفته‌شده صنعت است.

5 میزان تایید برنامه

در اکتبر 2018، نرخ تایید وام مشاغل کوچک از بانک ها به رکورد بالایی رسید. یکی از دلایل این امر اجرای KPIهای دقیق تر مانند نرخ تایید برنامه است. این معیار با تقسیم مقدار درخواست های تایید شده بر تعداد درخواست های ارسال شده محاسبه می شود. نرخ تایید درخواست پایین به این معنی است که وام دهنده زمان و پول زیادی را روی برنامه های وام گیرنده غیرقابل صلاحیت سرمایه گذاری می کند. خطوط لوله وام با نرخ تأیید درخواست نامرغوب را می توان با ساده کردن فرآیندهای جمع آوری و بررسی اسناد تسریع کرد. * KPI در زیر آزمون ادامه می یابد

روند درخواست وام شما چقدر آماده است

6 نرخ شارژ خالص

نرخ خالص شارژ، تفاوت بین تسویه حساب ناخالص و هرگونه بازیابی بعدی بدهی معوق است. این KPI به طور موثر نشان دهنده مقدار بدهی است که وام دهنده معتقد است در مقایسه با متوسط مطالبات هرگز وصول نخواهد کرد. بدهی‌هایی که بعید به نظر می‌رسند که بازیابی شوند اغلب از بین می‌روند و به‌عنوان هزینه‌های ناخالص طبقه‌بندی می‌شوند. برای محاسبه ارزش تخلیه خالص، هر پولی که در نهایت بابت بدهی بازیافت می‌شود، متعاقباً از هزینه‌های ناخالص کسر می‌شود.

7 هزینه جذب مشتری

این اندازه گیری مالی کلیدی، نسبت ارزش طول عمر وام گیرنده به هزینه اکتساب وام گیرنده است. این هزینه ها شامل تحقیقات، بازاریابی و تبلیغات می شود، اما محدود به آن نمی شود. در حالت ایده آل، هزینه جذب مشتری باید بیشتر از یک باشد، زیرا وام گیرنده سودآور نیست اگر هزینه خرید بیشتر از سودی باشد که برای وام دهنده به ارمغان می آورد. این KPI توسط وام دهندگان برای کمک به تعیین اینکه چقدر از منابع آن می تواند به طور سودآور برای یک مشتری خاص خرج شود استفاده می شود.

8 میانگین تعداد شرایط هر وام

این KPI به ویژه برای وام دهندگانی که به دنبال افزایش CX خود هستند مرتبط است. طبق گزارش صندوق بین المللی پول (IMF)، میانگین تعداد شرایط برای هر وام 26.8 است. و این مطالعه توسط صندوق بین المللی پول همچنین نشان داد که تعداد شرایط درخواست وام در حال افزایش است. روند درخواست وام با افزایش شرایط مختل می شود و بر توانایی وام دهنده برای ارائه یک تجربه سریع و بدون درز مشتری تأثیر منفی می گذارد.

اتصال KPI-CX

ارائه وام به طور فزاینده ای کالایی شده است. در نتیجه، فرآیندها و تجربه های ساده و آسان به سرعت در حال تبدیل شدن به تمایزهای کلیدی جدید هستند. CX قرار است به عنوان مهمترین عامل تمایز برند، از قیمت و محصول پیشی بگیرد. با این حال، حتی اگر 90٪ از وام گیرندگان خواهان تعامل با کمک نماینده هستند، تنها 35٪ از تجربیات خود "بسیار راضی" هستند . به این ترتیب، وام دهندگانی که درک عمیقی از خط لوله وام خود و عملکرد تیم خود دارند، احتمالاً فرآیندهای مواجهه با مشتری را ساده تر می کنند. و KPIهای مناسب می توانند تصمیم گیرندگان را راهنمایی کنند که تلاش های خود را برای ارتقای سفر مشتری در کجا متمرکز کنند. آنچه اندازه گیری می شود بهبود می یابد. وام دهندگانی که از بینش های ارائه شده توسط KPIهای فوق استفاده می کنند، به طور مؤثرتری جریان های فرآیند و عملیات را مدیریت می کنند. نتیجه: افزایش فروش، نرخ تبدیل و سطح رضایت مشتری.