8 найважливіших показників ефективності кредитування та іпотеки

2018 рік був важким для кредиторів. Згідно з одним дослідженням, час циклу збільшився, а обсяг рефінансування зменшився. В результаті витрати на надання кредиту зросли до 8957 доларів США за кредит. Оскільки конкуренція за нових позичальників посилюється, для кредиторів дуже важливо пам’ятати про правильні KPI та керувати ними.

Оптимізуйте систему кредитування, дотримуючись правильних KPI

Хоча очевидні, традиційні показники наведені нижче, все більше і більше ви бачите, що кредитори інвестують у розумніші технології, щоб прискорити та спростити клієнтський шлях позичальника .

1 Прохідна швидкість

Цей KPI вимірює ефективність трубопроводу шляхом ділення загальної суми фінансованих позик на кількість заявок, поданих протягом визначеного періоду. Цей показник дає важливе уявлення про ефективність робочого процесу, якість поданих заявок, рівень обслуговування клієнтів, конкурентоспроможність відсоткової ставки та відповідність профілю потенційного клієнта.

2 Рішення закрити часовий цикл

Рішення про закриття часового циклу надає інформацію про кількість днів, необхідних для закриття та фінансування позики після прийняття рішення про андеррайтинг. Цей KPI дає уявлення про те, наскільки ефективно команда з кредитування координує зусилля з надання позик із кредитними спеціалістами. Середній час кредитного циклу може змінюватися, але зазвичай становить до 1 тижня. Хоча кредитори інвестують в автоматизовану систему котирування, час закриття часто залежить від взаємодії з клієнтами. Довгий цикл може бути наслідком зайвих точок дотику та нечіткого спілкування між кредитною підтримкою, кредитними спеціалістами та позичальниками.

3 Ставка залишеної позики

Одне з нещодавніх опитувань показало, що за останні два роки рівень залишених заявок зріс на 35%. Ставка залишеної позики вимірює відсоток заявок на позику, від яких позичальник відмовився після того, як їх схвалив кредитор. Існує кілька поширених причин високої ставки залишеної позики, зокрема недостатня прозорість між кредитором та потенційним позичальником під час процесу схвалення, помилки у заповненні необхідних форм, зборі документів, підписів , а також неефективність процесів розгляду та затвердження заявки.

4 Середнє значення походження

Середня вартість надання вимірює загальний дохід, отриманий за кожну позику за певний час. Цей KPI поєднує комісію за створення та андеррайтинг, а також будь-які інші збори, які додаються до доходу. Якщо цей KPI низький, це може свідчити про низьку середню вартість наданих позик або плату за надання, яка є нижчою від прийнятих галузевих стандартів.

5 Відсоток схвалення заявок

У жовтні 2018 року рівень схвалення банками кредитів малому бізнесу досяг рекордного рівня. Однією з причин цього є впровадження все більш точних KPI, як-от рівень схвалення заявки. Цей показник розраховується шляхом ділення кількості схвалених заявок на кількість поданих заявок. Низький рівень схвалення заявки означає, що кредитор інвестує занадто багато часу та грошей на некваліфіковані заявки позичальника. Позику з низькою ставкою схвалення заявок можна пришвидшити шляхом оптимізації процесів збору та перегляду документів. *KPI продовжуються нижче у вікторині

Наскільки готова ваша заявка на кредит

6 Чиста ставка списання

Чиста ставка списання – це різниця між валовими списаннями та будь-яким подальшим стягненням простроченої заборгованості. Цей KPI фактично відображає ту суму заборгованості, яку кредитор вважає, що вона ніколи не отримає, порівняно із середньою дебіторською заборгованістю. Заборгованість, яка навряд чи підлягає поверненню, часто списується і класифікується як валове списання. Щоб обчислити чисту вартість списання, будь-які гроші, які в кінцевому підсумку будуть стягнені за боргом, згодом віднімаються від валового списання.

7 Вартість залучення клієнта

Цим ключовим фінансовим виміром є відношення життєвої вартості позичальника до вартості придбання позичальника. Ці витрати включають, але не обмежуються, дослідження, маркетинг та рекламу. В ідеалі вартість залучення клієнта повинна бути більшою за одиницю, оскільки позичальник не є прибутковим, якщо вартість придбання перевищує прибуток, який вони принесуть кредитору. Цей KPI використовується кредиторами, щоб допомогти визначити, скільки його ресурсів можна вигідно витратити на конкретного клієнта

8 Середня кількість умов на кредит

Цей KPI особливо актуальний для кредиторів, які прагнуть покращити свій CX. За даними Міжнародного валютного фонду (МВФ), середня кількість умов на кредит становить 26,8. І це дослідження МВФ також показало, що збільшується кількість умов щодо кредитних заявок. Процесу подачі заявки на кредит заважає безліч умов, що негативно впливає на здатність кредитора забезпечити швидке та безперебійне обслуговування клієнтів.

Підключення KPI-CX

Кредитні пропозиції стають дедалі більш товарними . В результаті спрощені, легкі процеси та досвід швидко стають новими ключовими відмінностями. CX налаштований обігнати ціну та продукт як найважливішу відмінність бренду. Проте, незважаючи на те, що 90% позичальників хочуть взаємодії з агентом, лише 35% «дуже задоволені» своїм досвідом . Таким чином, кредитори, які глибоко розуміють свій кредитний портфель та ефективність роботи своїх команд, мають набагато більше шансів упорядкувати процеси, пов’язані з клієнтами. А правильні KPI можуть керувати особами, які приймають рішення, де зосередити свої зусилля, щоб покращити шлях клієнта. Те, що вимірюється, покращується. Кредитори, які використовують інформацію, надану вище KPI, ефективніше керують процесами та операціями. Результат: збільшення продажів, коефіцієнта конверсії та рівня задоволеності клієнтів.