8 најважнијих показатеља успешности кредита и хипотеке

2018. је била тешка година за креаторе кредита. Према једној студији, време циклуса се повећало док се обим рефинансирања смањио. Као резултат тога, трошкови одобравања кредита порасли су на 8.957 долара по зајму. Како се конкуренција око нових зајмопримаца појачава, од кључне је важности да зајмодавци имају на уму и управљају правим КПИ-има.

Поједноставите систем зајма тако што ћете пратити праве КПИ

Иако су очигледни, традиционални показатељи испод, све више ћете наћи зајмодавце који улажу у паметније технологије како би убрзали и поједноставили пут корисника зајмопримца .

1 Пулл Тхроугх Рате

Овај КПИ мери ефикасност процеса тако што се укупни финансирани кредити деле са бројем поднетих захтева током дефинисаног периода. Ова метрика пружа важне увиде у ефикасност тока посла, квалитет поднетих апликација, ниво корисничке услуге, конкурентност каматних стопа и подобност профила потенцијалног клијента.

2 Одлука о затварању временског циклуса

Одлука о затварању временског циклуса пружа информације о броју дана потребних за затварање и финансирање зајма након доношења одлуке о преузимању. Овај КПИ пружа увид у то колико ефикасно тим за позајмљивање координира напоре за издавање кредита са службеницима за зајмове. Просечно време циклуса кредита може да варира, али је обично до 1 недеље. Док зајмодавци улажу у аутоматизовани систем котирања, време затварања често зависи од интеракције са клијентима. Дуга времена циклуса могу бити резултат сувишних додирних тачака и нејасне комуникације између кредитне подршке, кредитних службеника и зајмопримаца.

3 Стопа напуштеног кредита

Једно недавно истраживање показало је да су стопе напуштања апликација порасле за 35% у последње две године. Стопа напуштеног зајма мери проценат захтева за кредит које је зајмопримац напустио након што их је одобрио зајмодавац. Постоји неколико уобичајених разлога за високу стопу напуштених кредита, укључујући недостатак транспарентности између зајмодавца и потенцијалног зајмопримца током процеса одобравања, неуспехе у попуњавању неопходних образаца, прикупљању докумената, потписа и неефикасности у оквиру процеса прегледа и одобравања захтева.

4 Просечна вредност порекла

Просечна вредност одобрења мери укупан приход зарађен за сваки зајам током датог времена. Овај КПИ комбинује накнаде за почетак и преузимање, као и све друге накнаде које се додају приходу. Ако је овај КПИ низак, то може указивати на ниску просечну вредност датих кредита или накнаде за одобравање које су испод прихваћених индустријских стандарда.

5 Стопа одобрења апликације

У октобру 2018. године, стопе одобравања кредита за мала предузећа од банака достигле су рекордан ниво. Један од разлога за ово је примена све прецизнијих КПИ-а као што је стопа одобравања апликација. Ова метрика се израчунава тако што се број одобрених пријава подели са количином поднетих пријава. Ниска стопа одобрења захтева значи да зајмодавац улаже превише времена и новца у неквалификоване апликације зајмопримца. Зајмови са подстандардном стопом одобравања захтева могу се убрзати поједностављивањем процеса прикупљања и прегледа докумената. *КПИ се настављају испод квиза

Колико је спреман ваш процес пријаве за кредит

6 Нето стопа отплате

Нето стопа отписа је разлика између бруто отписа и свих накнадних наплата заосталих дугова. Овај КПИ ефективно представља износ дуга за који зајмодавац верује да никада неће наплатити у поређењу са просечним потраживањима. Дуг за који је мало вероватно да ће бити наплаћен често се отписује и класификује као бруто отпис. Да би се израчунала нето вредност отписа, сваки новац који се евентуално поврати по основу дуга се накнадно одузима од бруто отписа.

7 Трошкови аквизиције купаца

Ово кључно финансијско мерење је однос животне вредности зајмопримца и цене стицања зајмопримца. Ови трошкови укључују, али нису ограничени на истраживање, маркетинг и оглашавање. У идеалном случају, трошак аквизиције купаца би требало да буде већи од један пошто зајмопримац није профитабилан ако је трошак стицања већи од профита који ће донети зајмодавцу. Овај КПИ користе зајмодавци да би се утврдило колико својих ресурса може профитабилно потрошити на одређеног клијента

8 Просечан број услова по зајму

Овај КПИ је посебно релевантан за зајмодавце који желе да побољшају свој ЦКС. Према подацима Међународног монетарног фонда (ММФ), просечан број услова по кредиту је 26,8. И ова студија ММФ-а је такође показала да се повећава број услова за кредитне захтеве. Процес подношења захтева за кредит је ометен мноштвом услова, што негативно утиче на способност зајмодавца да пружи брзо и беспрекорно корисничко искуство.

КПИ-ЦКС веза

Понуде зајмова су постале све више комодизиране . Као резултат тога, поједностављени, лаки процеси и искуство брзо постају нови кључни диференцијатори. ЦКС је постављен да престигне цену и производ као најважнији диференцијатор бренда. Међутим, иако 90% зајмопримаца жели интеракцију уз помоћ агента, само 35% је „веома задовољно“ својим искуствима . Као такви, вјероватније је да ће зајмодавци који развију дубоко разумијевање процеса зајмова и учинка својих тимова поједноставити процесе усмјерене на клијенте. А прави КПИ могу да усмере доносиоце одлука о томе где да усмере своје напоре како би унапредили пут до корисника. Оно што се мери се побољшава. Зајмодавци који користе увиде добијене од горе наведених КПИ-ја ефикасније ће управљати токовима процеса и операцијама. Резултат: повећана продаја, стопе конверзије и нивои задовољства купаца.