8-те най-важни показатели за ефективността на кредитите и ипотеките

2018 г. беше трудна година за инициаторите на заеми. Според едно проучване времето на цикъла се е увеличило, докато обемът на рефинансиране намалява. В резултат на това разходите за отпускане на заем нараснаха до $8,957 на заем. Тъй като конкуренцията за нови кредитополучатели се засилва, е от решаващо значение за кредиторите да имат предвид и да управляват правилните KPI.

Оптимизирайте заемния процес, като следите за правилните KPI

Въпреки че очевидните традиционни показатели са по-долу, все повече и повече ще откриете, че кредитори инвестират в по-интелигентни технологии, за да ускорят и опростят пътуването на клиентите на кредитополучателя .

1 Скорост на изтегляне

Този KPI измерва ефективността на тръбопровода чрез разделяне на общите финансирани заеми на броя на заявленията, подадени през определен период. Този показател предоставя важна информация за ефективността на работния процес, качеството на подадените заявления, нивото на обслужване на клиентите, конкурентоспособността на лихвените проценти и пригодността на профила на потенциалния клиент.

2 Решение за затваряне на времевия цикъл

Решението за затваряне на времевия цикъл предоставя информация за броя на дните, необходими за затваряне и финансиране на заем след вземане на решението за поемане. Този KPI дава представа за това колко ефективно един кредитен екип координира усилията за създаване с кредитни служители. Средното време на цикъла на заема може да варира, но обикновено е до 1 седмица. Докато кредиторите инвестират в автоматизирана система за котиране, времето за затваряне често зависи от взаимодействията с клиентите. Дългите периоди на цикъл могат да бъдат резултат от излишни допирни точки и неясна комуникация между поддръжката на заема, кредитните служители и кредитополучателите.

3 Процент за изоставен заем

Едно скорошно проучване установи, че процентът на изоставяне на заявления се е увеличил с 35% през последните две години. Процентът по изоставен заем измерва процента на заявленията за заем, които са изоставени от кредитополучателя, след като са били одобрени от кредитора. Има няколко често срещани причини за високия процент на изоставен заем, включително липса на прозрачност между кредитора и бъдещия кредитополучател по време на процеса на одобрение, неуспехи при попълването на необходимите формуляри, събиране на документи, подписи и неефективност в процесите на преглед и одобрение на кандидатурата.

4 Средна стойност на произход

Средната стойност на отпускане измерва общите приходи, спечелени за всеки заем за даден период от време. Този KPI комбинира такси за създаване и поемане, както и всякакви други такси, които се добавят към приходите. Ако този KPI е нисък, това може да е показателно за ниска средна стойност на отпуснатите заеми или таксите за отпускане, които са под приетите индустриални стандарти.

5 Процент на одобрение на заявления

През октомври 2018 г. процентът на одобрение на заеми за малък бизнес от банките достигна рекордно високо. Една от причините за това е прилагането на все по-прецизни KPI, като процент на одобрение на кандидатстване. Този показател се изчислява, като количеството одобрени заявления се раздели на количеството подадени заявления. Ниският процент на одобрение на заявлението означава, че кредиторът инвестира твърде много време и пари в неквалифицирани заявления на кредитополучатели. Потоците за заеми с нестандартен процент на одобрение на заявленията могат да бъдат ускорени чрез рационализиране на процесите за събиране и преглед на документи. * KPI продължават под теста

Колко готов е вашият процес за кандидатстване за заем

6 Нетен процент на разреждане

Нетният процент на отписване е разликата между брутните отписвания и всички последващи събирания на просрочени задължения. Този KPI ефективно представлява сумата на дълга, която кредиторът вярва, че никога няма да събере в сравнение със средните вземания. Дълг, който е малко вероятно да бъде възстановен, често се отписва и се класифицира като брутни разписки. За да се изчисли нетната стойност на отписване, всички пари, които евентуално бъдат възстановени по дълг, впоследствие се изваждат от брутните отчисления.

7 Разходи за привличане на клиенти

Това ключово финансово измерване е съотношението на жизнената стойност на кредитополучателя към цената на придобиване на кредитополучателя. Тези разходи включват, но не се ограничават до изследвания, маркетинг и реклама. В идеалния случай цената за придобиване на клиента трябва да бъде по-голяма от единица, тъй като кредитополучателят не е печеливш, ако цената за придобиване е по-голяма от печалбата, която ще донесе на кредитора. Този KPI се използва от кредиторите, за да помогне да се определи колко от неговите ресурси могат да бъдат изгодно изразходвани за конкретен клиент

8 Среден брой условия на заем

Този KPI е особено подходящ за кредитори, които искат да подобрят CX. По данни на Международния валутен фонд (МВФ) средният брой условия за един заем е 26,8. И това проучване на МВФ също така установи, че броят на условията по заявленията за заем се увеличава. Процесът на кандидатстване за заем е възпрепятстван от множество условия, което се отразява неблагоприятно върху способността на кредитора да осигури бързо и безпроблемно изживяване на клиентите.

Връзката KPI-CX

Предложенията за заеми стават все по-комеризирани . В резултат на това опростените, лесни процеси и опит бързо се превръщат в новите ключови отличителни черти. CX е настроен да изпревари цената и продукта като най-важният диференциатор на марката. Въпреки това, въпреки че 90% от кредитополучателите искат взаимодействие с агент, само 35% са „силно доволни“ от опита си . Като такива, кредиторите, които развиват задълбочено разбиране на своята система за заем и представянето на екипите си, са много по-склонни да рационализират процесите, насочени към клиентите. И правилните KPI могат да насочат вземащите решения къде да насочат усилията си, за да подобрят пътя на клиента. Това, което се измерва, се подобрява. Кредиторите, които използват прозренията, предоставени от горните KPI, ще управляват по-ефективно процесните потоци и операции. Резултатът: увеличени продажби, проценти на конверсия и нива на удовлетвореност на клиентите.