8 اہم ترین قرض اور رہن کی کارکردگی کی پیمائش

قرض دینے والوں کے لیے 2018 ایک مشکل سال تھا۔ ایک تحقیق کے مطابق، سائیکل کے اوقات میں اضافہ ہوا جبکہ ری فنانس کا حجم کم ہوا۔ نتیجے کے طور پر، قرض کی ابتداء کے اخراجات $8,957 فی قرض تک بڑھ گئے۔ نئے قرض دہندگان کے مقابلے میں مسابقت تیز ہونے کے ساتھ، یہ قرض دہندگان کے لیے درست KPIs کو ذہن میں رکھنا اور ان کا انتظام کرنا اہم ہے۔

صحیح KPIs کو دیکھ کر قرض کی پائپ لائن کو ہموار کریں۔

اگرچہ واضح، روایتی میٹرکس ذیل میں ہیں، زیادہ سے زیادہ، آپ کو قرض دہندگان کے صارفین کے سفر کو تیز کرنے اور آسان بنانے کے لیے بہتر ٹیکنالوجیز میں سرمایہ کاری کرنے والے ملیں گے۔

1 پل تھرو ریٹ

یہ KPI ایک مقررہ مدت کے دوران جمع کرائی گئی درخواستوں کی تعداد سے کل فنڈڈ قرضوں کو تقسیم کرکے پائپ لائن کی کارکردگی کی پیمائش کرتا ہے۔ یہ میٹرک ورک فلو کی کارکردگی، جمع کرائی گئی درخواستوں کے معیار، کسٹمر سروس کی سطح، شرح سود کی مسابقت اور ممکنہ صارف کے پروفائل کی مناسبیت کے بارے میں اہم بصیرت فراہم کرتا ہے۔

2 ٹائم سائیکل بند کرنے کا فیصلہ

ٹائم سائیکل بند کرنے کا فیصلہ انڈر رائٹنگ کے فیصلے کے بعد قرض کو بند کرنے اور فنڈ دینے کے لیے درکار دنوں کی تعداد کے بارے میں معلومات فراہم کرتا ہے۔ یہ KPI اس بارے میں بصیرت فراہم کرتا ہے کہ قرض دینے والی ٹیم کتنی مؤثر طریقے سے قرض کے افسران کے ساتھ ابتدائی کوششوں کو مربوط کر رہی ہے۔ اوسط قرض سائیکل کا وقت مختلف ہوسکتا ہے لیکن عام طور پر 1 ہفتہ تک ہوتا ہے۔ جب کہ قرض دہندگان خودکار کوٹنگ سسٹم میں سرمایہ کاری کر رہے ہیں، قریبی وقت اکثر صارفین کے تعاملات پر منحصر ہوتا ہے۔ طویل سائیکل کا وقت بے کار ٹچ پوائنٹس اور قرض کی مدد، قرض کے افسران اور قرض لینے والوں کے درمیان غیر واضح مواصلت کا نتیجہ ہو سکتا ہے۔

3 ترک شدہ قرض کی شرح

ایک حالیہ سروے سے پتا چلا ہے کہ درخواست ترک کرنے کی شرح میں پچھلے دو سالوں میں 35 فیصد اضافہ ہوا ہے۔ لاوارث قرض کی شرح قرض کی درخواستوں کے فیصد کی پیمائش کرتی ہے جو قرض دہندہ کے ذریعہ منظور ہونے کے بعد قرض لینے والے کے ذریعہ چھوڑ دی جاتی ہے۔ قرض کی زیادہ شرح چھوڑنے کی کئی عام وجوہات ہیں، بشمول منظوری کے عمل کے دوران قرض دہندہ اور ممکنہ قرض لینے والے کے درمیان شفافیت کا فقدان، ضروری فارمز کو مکمل کرنے میں ناکامی، دستاویزات، دستخط جمع کرنے میں ناکامیاں ، اور درخواست کے جائزے اور منظوری کے عمل میں ناکاریاں۔

4 اوسط اصل قیمت

اوسط اصل قیمت ایک مقررہ وقت میں ہر قرض کے لیے حاصل ہونے والی کل آمدنی کی پیمائش کرتی ہے۔ یہ KPI ابتدا اور انڈر رائٹنگ فیسوں کے ساتھ ساتھ آمدنی میں شامل ہونے والی دیگر فیسوں کو یکجا کرتا ہے۔ اگر یہ KPI کم ہے، تو یہ قرضوں کی کم اوسط قیمت یا ابتداء کی فیس کی نشاندہی کر سکتا ہے جو صنعت کے قبول کردہ معیارات سے کم ہیں۔

5 درخواست کی منظوری کی شرح

اکتوبر 2018 میں، بینکوں سے چھوٹے کاروباری قرضوں کی منظوری کی شرح ریکارڈ بلندی پر پہنچ گئی۔ اس کی ایک وجہ درخواست کی منظوری کی شرح جیسے تیزی سے درست KPIs کا نفاذ ہے۔ اس میٹرک کا حساب منظور شدہ درخواستوں کی رقم کو جمع کرائی گئی درخواستوں کی رقم سے تقسیم کر کے لگایا جاتا ہے۔ کم درخواست کی منظوری کی شرح کا مطلب یہ ہے کہ قرض دہندہ غیر اہل قرض دہندہ کی درخواستوں پر بہت زیادہ وقت اور پیسہ لگا رہا ہے۔ غیر معیاری درخواست کی منظوری کی شرح کے ساتھ قرض کی پائپ لائنوں کو دستاویز جمع کرنے اور جائزہ لینے کے عمل کو ہموار کرکے تیز کیا جا سکتا ہے۔ *KPIs کوئز کے نیچے جاری ہے۔

آپ کے قرض کی درخواست کا عمل کتنا تیار ہے۔

6 نیٹ چارج آف ریٹ

خالص چارج آف کی شرح مجموعی چارج آف اور بدعنوانی کے قرض کی کسی بھی بعد کی وصولیوں کے درمیان فرق ہے۔ یہ KPI مؤثر طریقے سے قرض کی اس رقم کی نمائندگی کرتا ہے جسے قرض دہندہ کا خیال ہے کہ وہ اوسط وصولی کے مقابلے میں کبھی جمع نہیں کرے گا۔ وہ قرض جس کی وصولی کا امکان نہیں ہوتا ہے اکثر اسے معاف کر دیا جاتا ہے اور مجموعی چارج آف کے طور پر درجہ بندی کیا جاتا ہے۔ خالص چارج آف ویلیو کا حساب لگانے کے لیے، کوئی بھی رقم جو آخر کار قرض پر وصول کی جاتی ہے اسے بعد میں مجموعی چارج آف سے منہا کر دیا جاتا ہے۔

7 گاہک کے حصول کی لاگت

یہ کلیدی مالی پیمائش قرض لینے والے کی زندگی بھر کی قیمت کا قرض لینے والے کے حصول کی لاگت کا تناسب ہے۔ ان اخراجات میں تحقیق، مارکیٹنگ اور اشتہارات شامل ہیں لیکن ان تک محدود نہیں ہیں۔ مثالی طور پر، گاہک کے حصول کی لاگت ایک سے زیادہ ہونی چاہیے کیونکہ قرض لینے والا منافع بخش نہیں ہے اگر حاصل کرنے کی لاگت اس منافع سے زیادہ ہے جو وہ قرض دہندہ کو لائے گا۔ یہ KPI قرض دہندگان کے ذریعہ اس بات کا تعین کرنے میں مدد کے لیے استعمال کیا جاتا ہے کہ اس کے کتنے وسائل کسی خاص صارف پر منافع بخش طریقے سے خرچ کیے جا سکتے ہیں۔

8 فی قرض شرائط کی اوسط تعداد

یہ KPI خاص طور پر قرض دہندگان کے لیے متعلقہ ہے جو اپنے CX کو بڑھانا چاہتے ہیں۔ بین الاقوامی مالیاتی فنڈ (آئی ایم ایف) کے مطابق، فی قرض کی شرائط کی اوسط تعداد 26.8 ہے۔ اور آئی ایم ایف کی اس تحقیق سے یہ بھی معلوم ہوا ہے کہ قرض کی درخواستوں پر شرائط کی تعداد بڑھ رہی ہے۔ قرض کی درخواست کے عمل میں حالات کے پھیلاؤ کی وجہ سے رکاوٹ پیدا ہوتی ہے، جو قرض دہندہ کی تیز رفتار اور بغیر کسی رکاوٹ کے کسٹمر کا تجربہ فراہم کرنے کی صلاحیت کو بری طرح متاثر کرتی ہے۔

KPI-CX کنکشن

قرض کی پیشکش تیزی سے اجناس بن گئی ہے۔ نتیجے کے طور پر، آسان، آسان عمل اور تجربہ تیزی سے نئے کلیدی تفریق کار بن رہے ہیں۔ CX سب سے اہم برانڈ فرق کے طور پر قیمت اور مصنوعات کو پیچھے چھوڑنے کے لیے تیار ہے۔ تاہم، اگرچہ 90% قرض دہندگان ایجنٹ کی مدد سے تعامل چاہتے ہیں، صرف 35% اپنے تجربات سے "انتہائی مطمئن" ہیں ۔ اس طرح، قرض دہندگان جو اپنے قرض کی پائپ لائن اور ان کی ٹیموں کی کارکردگی کے بارے میں گہری سمجھ رکھتے ہیں، ان کے گاہک کا سامنا کرنے والے عمل کو ہموار کرنے کا زیادہ امکان ہوتا ہے۔ اور صحیح KPIs فیصلہ سازوں کی رہنمائی کر سکتے ہیں کہ کسٹمر کے سفر کو بڑھانے کے لیے اپنی کوششوں کو کہاں مرکوز کرنا ہے۔ جو ناپا جاتا ہے وہ بہتر ہوتا ہے۔ قرض دہندگان جو مندرجہ بالا KPIs کے ذریعہ فراہم کردہ بصیرت کا استعمال کرتے ہیں وہ زیادہ مؤثر طریقے سے عمل کے بہاؤ اور آپریشنز کا انتظام کریں گے۔ نتیجہ: فروخت میں اضافہ، تبادلوں کی شرح اور کسٹمر کی اطمینان کی سطح۔