8 மிக முக்கியமான கடன் மற்றும் அடமான செயல்திறன் அளவீடுகள்

2018 கடன் பெற்றவர்களுக்கு கடினமான ஆண்டாக இருந்தது. ஒரு ஆய்வின்படி, சுழற்சி நேரங்கள் அதிகரித்தன, மறுநிதியளிப்பு அளவு குறைந்தது. இதன் விளைவாக, கடன் பெறுதல் செலவுகள் ஒரு கடனுக்கு $8,957 ஆக உயர்ந்தது. புதிய கடன் வாங்குபவர்கள் மீதான போட்டி தீவிரமடைந்து வருவதால், கடன் வழங்குபவர்கள் சரியான கேபிஐகளை நிர்வகிப்பதற்கு இது முக்கியமானது.

சரியான கேபிஐகளைப் பார்ப்பதன் மூலம் கடன் பைப்லைனை சீரமைக்கவும்

வெளிப்படையான, பாரம்பரிய அளவீடுகள் கீழே இருந்தாலும், மேலும் மேலும், கடன் வாங்குபவரின் வாடிக்கையாளர் பயணத்தை விரைவுபடுத்தவும் எளிமைப்படுத்தவும் சிறந்த தொழில்நுட்பங்களில் கடன் வழங்குபவர்கள் முதலீடு செய்வதை நீங்கள் காண்பீர்கள்.

1 வீதம் இழுக்கவும்

இந்த KPI ஆனது, வரையறுக்கப்பட்ட காலத்தில் சமர்ப்பிக்கப்பட்ட விண்ணப்பங்களின் எண்ணிக்கையால் மொத்த நிதியளிக்கப்பட்ட கடன்களைப் பிரிப்பதன் மூலம் பைப்லைன் செயல்திறனை அளவிடுகிறது. இந்த அளவீடு பணிப்பாய்வு செயல்திறன், சமர்ப்பிக்கப்பட்ட விண்ணப்பங்களின் தரம், வாடிக்கையாளர் சேவையின் நிலை, வட்டி விகித போட்டித்தன்மை மற்றும் சாத்தியமான வாடிக்கையாளரின் சுயவிவரத்தின் பொருத்தம் பற்றிய முக்கியமான நுண்ணறிவுகளை வழங்குகிறது.

2 நேர சுழற்சியை மூடுவதற்கான முடிவு

காலச் சுழற்சியை மூடுவதற்கான முடிவு, எழுத்துறுதி முடிவு எடுக்கப்பட்ட பிறகு கடனை மூடுவதற்கும் நிதியளிப்பதற்கும் தேவைப்படும் நாட்களின் தகவலை வழங்குகிறது. இந்த KPI ஆனது கடன் வழங்கும் குழு எவ்வளவு திறமையாக கடன் அதிகாரிகளுடன் தொடக்க முயற்சிகளை ஒருங்கிணைக்கிறது என்பது பற்றிய நுண்ணறிவுகளை வழங்குகிறது. சராசரி கடன் சுழற்சி நேரம் மாறுபடலாம் ஆனால் பொதுவாக 1 வாரம் வரை இருக்கும். கடன் வழங்குபவர்கள் தானியங்கு மேற்கோள் அமைப்பில் முதலீடு செய்யும் போது, நெருங்கிய நேரம் பெரும்பாலும் வாடிக்கையாளர் தொடர்புகளைப் பொறுத்தது. நீண்ட சுழற்சி நேரங்கள் தேவையற்ற தொடு புள்ளிகள் மற்றும் கடன் ஆதரவு, கடன் அதிகாரிகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இடையே உள்ள தெளிவற்ற தொடர்பு ஆகியவற்றின் விளைவாக இருக்கலாம்.

3 கைவிடப்பட்ட கடன் விகிதம்

கடந்த இரண்டு ஆண்டுகளில் விண்ணப்பக் கைவிடல் விகிதங்கள் 35% அதிகரித்துள்ளதாக சமீபத்திய ஆய்வு ஒன்று கண்டறிந்துள்ளது. கைவிடப்பட்ட கடன் விகிதம் கடன் வழங்குநரால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பிறகு கடன் வாங்கியவரால் கைவிடப்படும் கடன் விண்ணப்பங்களின் சதவீதத்தை அளவிடும். அதிக கைவிடப்பட்ட கடன் விகிதத்திற்கு பல பொதுவான காரணங்கள் உள்ளன, ஒப்புதல் செயல்முறையின் போது கடன் வழங்குபவர் மற்றும் வருங்கால கடன் வாங்குபவருக்கு இடையே வெளிப்படைத்தன்மை இல்லாமை, தேவையான படிவங்களை பூர்த்தி செய்வதில் தோல்விகள், ஆவணங்கள், கையொப்பங்கள் மற்றும் விண்ணப்ப மதிப்பாய்வு மற்றும் ஒப்புதல் செயல்முறைகளில் திறமையின்மை ஆகியவை அடங்கும்.

4 சராசரி தோற்ற மதிப்பு

ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்தில் ஒவ்வொரு கடனுக்காகவும் சம்பாதித்த மொத்த வருவாயை சராசரி தொடக்க மதிப்பு அளவிடும். இந்த KPI தோற்றம் மற்றும் எழுத்துறுதி கட்டணங்கள் மற்றும் வருவாயில் சேர்க்கப்படும் பிற கட்டணங்கள் ஆகியவற்றை ஒருங்கிணைக்கிறது. இந்த கேபிஐ குறைவாக இருந்தால், இது பெறப்பட்ட கடன்களின் குறைந்த சராசரி மதிப்பு அல்லது ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட தொழில் தரநிலைகளுக்குக் கீழே உள்ள தொடக்கக் கட்டணங்களைக் குறிக்கலாம்.

5 விண்ணப்ப அனுமதி விகிதம்

அக்டோபர் 2018 இல், வங்கிகளின் சிறு வணிகக் கடன் ஒப்புதல் விகிதங்கள் சாதனை உச்சத்தை எட்டின. இதற்கு ஒரு காரணம், விண்ணப்ப அனுமதி விகிதம் போன்ற பெருகிய முறையில் துல்லியமான KPIகளை செயல்படுத்துவது ஆகும். சமர்ப்பிக்கப்பட்ட விண்ணப்பங்களின் தொகையால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட விண்ணப்பங்களின் அளவைப் பிரிப்பதன் மூலம் இந்த அளவீடு கணக்கிடப்படுகிறது. குறைந்த விண்ணப்ப அனுமதி விகிதம் என்பது, கடன் வழங்குபவர் தகுதியற்ற கடன் வாங்குபவர் விண்ணப்பங்களில் அதிக நேரத்தையும் பணத்தையும் முதலீடு செய்கிறார். ஆவணச் சேகரிப்பு மற்றும் மறுஆய்வு செயல்முறைகளை ஒழுங்குபடுத்துவதன் மூலம் தரமற்ற விண்ணப்ப ஒப்புதல் விகிதத்துடன் கூடிய கடன் பைப்லைன்களை விரைவுபடுத்தலாம். *கேபிஐகள் வினாடி வினா கீழே தொடர்கின்றன

உங்கள் கடன் விண்ணப்ப செயல்முறை எவ்வளவு தயாராக உள்ளது

6 நிகர கட்டணம்-ஆஃப் விகிதம்

நிகர சார்ஜ்-ஆஃப் வீதம் என்பது மொத்தக் கட்டணம் செலுத்துதல் மற்றும் கடனைத் திரும்பப் பெறுதல் ஆகியவற்றுக்கு இடையே உள்ள வித்தியாசம் ஆகும். சராசரி வரவுகளை ஒப்பிடும்போது கடன் வழங்குபவர் ஒருபோதும் வசூலிக்க மாட்டார் என்று நம்பும் கடனின் அளவை இந்த KPI திறம்பட பிரதிபலிக்கிறது. திரும்பப் பெறப்பட வாய்ப்பில்லாத கடன் பெரும்பாலும் தள்ளுபடி செய்யப்படுகிறது மற்றும் மொத்த கட்டணம்-ஆஃப்களாக வகைப்படுத்தப்படுகிறது. நிகர சார்ஜ்-ஆஃப் மதிப்பைக் கணக்கிட, கடனில் இறுதியில் மீட்கப்படும் எந்தப் பணமும் மொத்தக் கட்டணத்திலிருந்து கழிக்கப்படும்.

7 வாடிக்கையாளர் கையகப்படுத்தல் செலவு

இந்த முக்கிய நிதி அளவீடு என்பது கடன் வாங்குபவரின் வாழ்நாள் மதிப்பின் விகிதமாகும். இந்த செலவுகள் ஆராய்ச்சி, சந்தைப்படுத்தல் மற்றும் விளம்பரம் ஆகியவை அடங்கும் ஆனால் அவை மட்டும் அல்ல. வெறுமனே, வாடிக்கையாளரைப் பெறுவதற்கான செலவு ஒன்றுக்கு அதிகமாக இருக்க வேண்டும், ஏனெனில் கடன் வாங்குபவர் ஒருவருக்குக் கொண்டு வரும் லாபத்தை விட அதிகமாக இருந்தால், கடன் வாங்குபவர் லாபகரமாக இல்லை. ஒரு குறிப்பிட்ட வாடிக்கையாளருக்கு அதன் வளங்களில் எவ்வளவு லாபகரமாக செலவழிக்க முடியும் என்பதை தீர்மானிக்க கடன் வழங்குபவர்களால் இந்த KPI பயன்படுத்தப்படுகிறது

8 ஒரு கடனுக்கான சராசரி நிபந்தனைகளின் எண்ணிக்கை

இந்த KPI குறிப்பாக கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கள் CX ஐ மேம்படுத்த முயல்கிறது. சர்வதேச நாணய நிதியத்தின் (IMF) படி, ஒரு கடனுக்கான சராசரி நிபந்தனைகளின் எண்ணிக்கை 26.8 ஆகும். மேலும் IMF இன் இந்த ஆய்வில் கடன் விண்ணப்பங்கள் மீதான நிபந்தனைகளின் எண்ணிக்கை அதிகரித்து வருவதாகவும் கண்டறியப்பட்டுள்ளது. கடன் விண்ணப்ப செயல்முறையானது, நிபந்தனைகளின் பெருக்கத்தால் தடைபடுகிறது, இது ஒரு விரைவான மற்றும் தடையற்ற வாடிக்கையாளர் அனுபவத்தை வழங்கும் கடனளிப்பவரின் திறனை மோசமாக பாதிக்கிறது.

KPI-CX இணைப்பு

கடன் சலுகைகள் பெருகிய முறையில் பண்டமாகிவிட்டன . இதன் விளைவாக, எளிமைப்படுத்தப்பட்ட, எளிதான செயல்முறைகள் மற்றும் அனுபவம் விரைவாக புதிய முக்கிய வேறுபாடுகளாக மாறி வருகின்றன. CX ஆனது விலை மற்றும் தயாரிப்புகளை மிக முக்கியமான பிராண்ட் வேறுபடுத்தியாக முந்தியுள்ளது. இருப்பினும், 90% கடன் வாங்குபவர்கள் முகவர் உதவியுடனான தொடர்புகளை விரும்பினாலும், 35% பேர் மட்டுமே தங்கள் அனுபவங்களால் "மிகவும் திருப்தியடைந்துள்ளனர்" . எனவே, கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கள் கடன் பைப்லைன் மற்றும் அவர்களின் குழுக்களின் செயல்திறன் பற்றிய ஆழமான புரிதலை வளர்த்துக் கொள்கிறார்கள், வாடிக்கையாளர் எதிர்கொள்ளும் செயல்முறைகளை ஒழுங்குபடுத்துவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம். சரியான KPI கள், வாடிக்கையாளர் பயணத்தை மேம்படுத்த தங்கள் முயற்சிகளை எங்கு கவனம் செலுத்த வேண்டும் என்பதில் முடிவெடுப்பவர்களுக்கு வழிகாட்ட முடியும். அளவிடப்பட்டவை மேம்படுத்தப்படும். மேலே உள்ள KPIகள் வழங்கிய நுண்ணறிவுகளைப் பயன்படுத்தும் கடன் வழங்குநர்கள் செயல்முறை ஓட்டங்கள் மற்றும் செயல்பாடுகளை மிகவும் திறம்பட நிர்வகிப்பார்கள். விளைவு: அதிகரித்த விற்பனை, மாற்று விகிதங்கள் மற்றும் வாடிக்கையாளர் திருப்தி நிலைகள்.