8 En Önemli Kredi ve Mortgage Performans Metrikleri

2018, kredi verenler için zor bir yıl oldu. Bir araştırmaya göre, yeniden finansman hacmi azalırken döngü süreleri arttı. Sonuç olarak, kredi oluşturma maliyetleri kredi başına 8.957$'a yükseldi. Yeni borç alanlar üzerindeki rekabet yoğunlaşırken, borç verenlerin doğru KPI'ları düşünmesi ve yönetmesi kritik önem taşıyor.

Doğru KPI'ları İzleyerek Kredi Hattını Kolaylaştırın

Bariz, geleneksel metrikler aşağıda olsa da, borç verenin müşteri yolculuğunu hızlandırmak ve basitleştirmek için daha akıllı teknolojilere yatırım yapan borç verenleri giderek daha fazla bulacaksınız.

1 Çekme Oranı

Bu KPI, toplam finanse edilen kredileri belirli bir süre boyunca gönderilen başvuru sayısına bölerek boru hattı verimliliğini ölçer. Bu ölçüm, iş akışı verimliliği, sunulan uygulamaların kalitesi, müşteri hizmeti düzeyi, faiz oranı rekabet gücü ve potansiyel müşteri profilinin uygunluğu hakkında önemli bilgiler sağlar.

2 Zaman Döngüsünü Kapatma Kararı

Zaman döngüsünü kapatma kararı, yüklenim kararı verildikten sonra bir krediyi kapatmak ve finanse etmek için gereken gün sayısı hakkında bilgi sağlar. Bu KPI, bir borç verme ekibinin kredi görevlileriyle başlatma çabalarını ne kadar verimli bir şekilde koordine ettiği hakkında bilgi sağlar. Ortalama kredi döngüsü süresi değişebilir, ancak genellikle 1 haftaya kadardır. Borç verenler otomatik kotasyon sistemine yatırım yaparken, kapanış zamanı genellikle müşteri etkileşimlerine bağlıdır. Uzun döngü süreleri, gereksiz temas noktalarının ve kredi desteği, kredi görevlileri ve borçlular arasındaki belirsiz iletişimin sonucu olabilir.

3 Terk Edilen Kredi Oranı

Yakın zamanda yapılan bir anket, başvurudan vazgeçme oranlarının son iki yılda %35 arttığını buldu. Terk edilmiş kredi oranı, kredi veren tarafından onaylandıktan sonra bir borçlu tarafından terk edilen kredi başvurularının yüzdesini ölçer. Onay sürecinde kredi veren ve muhtemel borçlu arasında şeffaflık olmaması, gerekli formların doldurulamaması, belgelerin, imzaların toplanması ve başvuru inceleme ve onay süreçlerindeki verimsizlikler dahil olmak üzere, yüksek terk edilen kredi oranının birkaç yaygın nedeni vardır.

4 Ortalama Başlangıç Değeri

Ortalama oluşturma değeri, belirli bir süre boyunca her bir kredi için kazanılan toplam geliri ölçer. Bu KPI, oluşturma ve taahhüt ücretlerinin yanı sıra gelire eklenen diğer ücretleri birleştirir. Bu KPI düşükse, bu, oluşturulan kredilerin düşük bir ortalama değerinin veya kabul edilen endüstri standartlarının altında olan oluşturma ücretlerinin göstergesi olabilir.

5 Başvuru Onay Oranı

Ekim 2018'de bankalardan küçük işletme kredisi onay oranları rekor seviyeye ulaştı. Bunun bir nedeni, başvuru onay oranı gibi giderek daha hassas KPI'ların uygulanmasıdır. Bu metrik, onaylanan başvuru miktarının, gönderilen başvuru miktarına bölünmesiyle hesaplanır. Düşük bir başvuru onay oranı, bir borç verenin niteliksiz borçlu başvurularına çok fazla zaman ve para yatırdığı anlamına gelir. Standartların altında bir başvuru onay oranına sahip kredi boru hatları, belge toplama ve inceleme süreçlerini kolaylaştırarak hızlandırılabilir. *KPI'lar testin altında devam ediyor

Kredi Başvuru Süreciniz Ne Kadar Hazır

6 Net Tahsilat Oranı

Net zarar yazma oranı, brüt zarar yazmalar ile vadesi geçmiş borcun müteakip tahsilatları arasındaki farktır. Bu KPI, ortalama alacaklara kıyasla bir borç verenin asla tahsil etmeyeceğine inandığı borç miktarını etkin bir şekilde temsil eder. Geri ödenmesi muhtemel olmayan borçlar genellikle silinir ve brüt zarar yazma olarak sınıflandırılır. Net zarar yazma değerini hesaplamak için, sonunda bir borçta geri kazanılan herhangi bir para, daha sonra brüt zarar yazmalardan çıkarılır.

7 Müşteri Edinme Maliyeti

Bu temel finansal ölçüm, borçlunun yaşam boyu değerinin borçlunun edinme maliyetine oranıdır. Bu maliyetlere araştırma, pazarlama ve reklamcılık dahildir ancak bunlarla sınırlı değildir. İdeal olarak, müşteri edinme maliyeti birden fazla olmalıdır, çünkü edinme maliyeti borç verene getireceği kârdan daha büyükse, borçlu karlı değildir. Bu KPI, borç verenler tarafından kaynaklarının ne kadarının belirli bir müşteri için karlı bir şekilde harcanabileceğini belirlemeye yardımcı olmak için kullanılır.

8 Kredi Başına Ortalama Koşul Sayısı

Bu KPI, özellikle CX'lerini geliştirmek isteyen borç verenler için önemlidir. Uluslararası Para Fonu'na (IMF) göre kredi başına ortalama koşul sayısı 26,8'dir. IMF'nin bu çalışması da kredi başvurularındaki koşulların arttığını ortaya koydu. Kredi başvuru süreci, kredi verenin hızlı ve sorunsuz bir müşteri deneyimi sağlama yeteneğini olumsuz etkileyen koşulların çoğalmasıyla engellenmektedir.

KPI-CX Bağlantısı

Kredi teklifleri giderek daha fazla metalaştırıldı . Sonuç olarak, basitleştirilmiş, kolay süreçler ve deneyim hızla yeni temel farklılaştırıcılar haline geliyor. CX, en önemli marka farklılaştırıcısı olarak fiyat ve ürünü geçmeye hazırlanıyor. Ancak, borç alanların %90'ı aracı destekli etkileşim istemesine rağmen, yalnızca %35'i deneyimlerinden “yüksek düzeyde memnun” . Bu nedenle, kredi boru hattı ve ekiplerinin performansı hakkında derinlemesine bir anlayış geliştiren borç verenlerin, müşteriyle yüz yüze olan süreçleri düzene sokma olasılığı çok daha yüksektir. Ve doğru KPI'lar, karar vericilere müşteri yolculuğunu geliştirmek için çabalarını nereye odaklayacakları konusunda rehberlik edebilir. Ölçülen şey iyileşir. Yukarıdaki KPI'lar tarafından sağlanan öngörülerden yararlanan borç verenler, süreç akışlarını ve operasyonları daha etkin bir şekilde yönetecektir. Sonuç: artan satışlar, dönüşüm oranları ve müşteri memnuniyeti seviyeleri.