8 kõige olulisemat laenu- ja hüpoteeklaenu tulemuslikkuse mõõdikut

2018. aasta oli laenuandjatele raske. Ühe uuringu kohaselt suurenesid tsükliajad, samas kui refinantseerimismaht vähenes. Selle tulemusena tõusid laenu väljastamise kulud 8957 dollarini laenu kohta. Kuna konkurents uute laenuvõtjate pärast tiheneb, on laenuandjate jaoks ülioluline meeles pidada ja hallata õigeid KPI-sid.

Täiustage laenutoru, jälgides õigeid KPI-sid

Kuigi ilmsed traditsioonilised mõõdikud on allpool, leiate üha rohkem laenuandjaid, kes investeerivad nutikamatesse tehnoloogiatesse, et kiirendada ja lihtsustada laenuvõtja klienditeekonda .

1 Tõmbekiirus

See KPI mõõdab torujuhtme tõhusust, jagades kogu rahastatud laenud kindlaksmääratud perioodi jooksul esitatud taotluste arvuga. See mõõdik annab olulise ülevaate töövoo tõhususest, esitatud taotluste kvaliteedist, klienditeeninduse tasemest, intresside konkurentsivõimest ja potentsiaalse kliendi profiili sobivusest.

2 Otsus sulgeda ajatsükkel

Ajatsükli sulgemisotsus annab teavet laenu sulgemiseks ja rahastamiseks vajalike päevade arvu kohta pärast kindlustuslepingu sõlmimise otsuse tegemist. See KPI annab ülevaate sellest, kui tõhusalt koordineerib laenuandja meeskond laenuhalduritega algatatud jõupingutusi. Keskmine laenutsükli aeg võib varieeruda, kuid tavaliselt on see kuni 1 nädal. Kuigi laenuandjad investeerivad automatiseeritud noteerimissüsteemi, sõltub sulgemisaeg sageli klientide suhtlusest. Pikad tsükliajad võivad tuleneda üleliigsetest puutepunktidest ning ebaselgest suhtlusest laenutoe, laenuametnike ja laenuvõtjate vahel.

3 Mahajäetud laenumäär

Üks hiljutine uuring näitas, et rakendusest loobumise määr on viimase kahe aasta jooksul kasvanud 35%. Loobunud laenuintress mõõdab laenutaotluste protsenti, mille laenuvõtja jätab pärast laenuandja heakskiitu. Kõrgel hüljatud laenumääral on mitu levinumat põhjust, sealhulgas läbipaistvuse puudumine laenuandja ja tulevase laenuvõtja vahel heakskiitmisprotsessi ajal, ebaõnnestumised vajalike vormide täitmisel, dokumentide, allkirjade kogumisel ning ebatõhusad taotluste läbivaatamise ja kinnitamise protsessid.

4 Keskmine päritoluväärtus

Keskmine algväärtus mõõdab iga laenu eest teatud aja jooksul teenitud kogutulu. See KPI ühendab alg- ja emissioonitasud ning kõik muud tulule lisanduvad tasud. Kui see KPI on madal, võib see viidata väljastatud laenude madalale keskmisele väärtusele või algatamistasudele, mis jäävad alla tööstusharu aktsepteeritud standarditele.

5 Taotluse heakskiitmise määr

2018. aasta oktoobris jõudsid pankade väikeettevõtete laenu heakskiitmise määrad rekordkõrgele. Selle üheks põhjuseks on üha täpsemate KPI-de (nt rakenduste heakskiitmise määr) rakendamine. Selle mõõdiku arvutamiseks jagatakse heakskiidetud taotluste summa esitatud taotluste arvuga. Madal taotluse heakskiitmise määr tähendab, et laenuandja investeerib liiga palju aega ja raha kvalifitseerimata laenuvõtja taotlustele. Ebastandardse taotluste heakskiitmise määraga laenude andmist saab kiirendada dokumentide kogumise ja ülevaatamise protsesside sujuvamaks muutmisega. *KPI-d jätkuvad allpool viktoriini

Kui valmis on teie laenutaotlusprotsess

6 Neto mahakandmise määr

Neto mahakandmise määr on bruto mahakandmise ja hilisemate viivisvõlgade sissenõudmiste vahe. See KPI esindab tõhusalt seda võlasummat, mida laenuandja usub, et ta ei saa kunagi sisse, võrreldes keskmiste nõuetega. Võlg, mille sissenõudmine on ebatõenäoline, kantakse sageli maha ja klassifitseeritakse brutokuludeks. Neto mahakandmise väärtuse arvutamiseks lahutatakse võlgade brutosummast seejärel kogu raha, mis lõpuks tagasi saadakse.

7 Kliendi soetamiskulu

See peamine finantsnäitaja on laenuvõtja eluea väärtuse ja laenuvõtja soetusmaksumuse suhe. Need kulud hõlmavad, kuid mitte ainult, uuringuid, turundust ja reklaami. Ideaalis peaks kliendi soetamiskulu olema suurem kui üks, kuna laenuvõtja ei ole kasumlik, kui omandamise kulud on suuremad kui kasum, mida nad laenuandjale toovad. Laenuandjad kasutavad seda KPI-d, et aidata kindlaks teha, kui suure osa ressurssidest saab konkreetse kliendi jaoks kasumlikult kulutada

8 Keskmine tingimuste arv laenu kohta

See KPI on eriti oluline laenuandjatele, kes soovivad oma CX-i täiustada. Rahvusvahelise Valuutafondi (IMF) andmetel on keskmine tingimuste arv laenu kohta 26,8. Ja see IMFi uuring näitas ka, et laenutaotluste tingimuste arv kasvab. Laenu taotlemise protsessi takistab tingimuste rohkus, mis mõjutab negatiivselt laenuandja võimet pakkuda kiiret ja tõrgeteta kliendikogemust.

KPI-CX ühendus

Laenupakkumised on muutunud üha enam kaubaks . Selle tulemusena muutuvad lihtsustatud ja lihtsad protsessid ja kogemus kiiresti uuteks peamisteks eristajateks. CX on seatud ületama hinda ja toodet kui kõige olulisemat brändi eristajat. Kuigi 90% laenuvõtjatest soovivad agentide abil suhtlemist, on vaid 35% oma kogemustega "väga rahul" . Sellisena lihtsustavad laenuandjad, kes mõistavad põhjalikult oma laenukanalit ja oma meeskondade tegevust, palju tõenäolisemalt klientidele suunatud protsesse. Ja õiged KPI-d võivad suunata otsustajaid, kuhu suunata oma jõupingutused klienditeekonna täiustamiseks. See, mida mõõdetakse, paraneb. Laenuandjad, kes kasutavad ülaltoodud KPI-de teadmisi, haldavad protsessivooge ja toiminguid tõhusamalt. Tulemus: suurenenud müük, konversioonimäärad ja klientide rahulolu.