8 matjet më të rëndësishme të performancës së kredisë dhe hipotekave

Viti 2018 ishte një vit i vështirë për kredimarrësit. Sipas një studimi, kohët e ciklit u rritën ndërsa vëllimi i rifinancimit u ul. Si rezultat, kostot e origjinës së kredisë u rritën në 8,957 dollarë për kredi. Me intensifikimin e konkurrencës mbi huamarrësit e rinj, është e rëndësishme që huadhënësit të kenë parasysh dhe të menaxhojnë KPI-të e duhura.

Drejtoni tubacionin e huasë duke vëzhguar KPI-të e duhura

Ndërsa matjet e dukshme tradicionale janë më poshtë, gjithnjë e më shumë, do të gjeni huadhënës që investojnë në teknologji më të zgjuara për të përshpejtuar dhe thjeshtuar udhëtimin e klientit të huamarrësit .

1 Norma e tërheqjes

Ky KPI mat efikasitetin e tubacionit duke pjesëtuar totalin e kredive të financuara me numrin e aplikacioneve të paraqitura gjatë një periudhe të caktuar. Kjo metrikë ofron njohuri të rëndësishme për efikasitetin e rrjedhës së punës, cilësinë e aplikacioneve të paraqitura, nivelin e shërbimit ndaj klientit, konkurrueshmërinë e normave të interesit dhe përshtatshmërinë e profilit të një klienti potencial.

2 Vendimi për mbylljen e ciklit kohor

Vendimi për mbylljen e ciklit kohor jep informacion në lidhje me numrin e ditëve të nevojshme për mbylljen dhe financimin e një kredie pasi është marrë vendimi për nënshkrimin. Ky KPI ofron njohuri rreth asaj se sa me efikasitet një ekip huadhënës po koordinon përpjekjet për dhënien e huasë me zyrtarët e kredisë. Koha mesatare e ciklit të kredisë mund të ndryshojë, por zakonisht është deri në 1 javë. Ndërsa huadhënësit po investojnë në sistemin e automatizuar të kuotimit, koha e mbylljes shpesh varet nga ndërveprimet me klientët. Kohët e gjata të ciklit mund të jenë rezultat i pikave të tepërta të kontaktit dhe komunikimit të paqartë midis mbështetjes së kredisë, zyrtarëve të kredisë dhe huamarrësve.

3 Norma e braktisur e kredisë

Një studim i fundit zbuloi se shkalla e braktisjes së aplikacioneve është rritur me 35% gjatë dy viteve të fundit. Norma e kredisë së braktisur mat përqindjen e kërkesave për kredi që janë braktisur nga një huamarrës pasi ato janë miratuar nga huadhënësi. Ka disa arsye të zakonshme për një normë të lartë kredie të braktisur, duke përfshirë mungesën e transparencës midis huadhënësit dhe huamarrësit të mundshëm gjatë procesit të miratimit, dështimet në plotësimin e formularëve të nevojshëm, mbledhjen e dokumenteve, nënshkrimet dhe joefikasitetin brenda proceseve të shqyrtimit dhe miratimit të aplikimit.

4 Vlera mesatare e origjinës

Vlera mesatare e origjinës mat të ardhurat totale të fituara për çdo kredi gjatë një kohe të caktuar. Ky KPI kombinon tarifat e origjinës dhe të nënshkrimit, si dhe çdo tarifë tjetër që i shtohet të ardhurave. Nëse ky KPI është i ulët, kjo mund të jetë tregues i një vlere mesatare të ulët të kredive të marra ose tarifave të origjinës që janë nën standardet e pranuara të industrisë.

5 Shkalla e miratimit të aplikacionit

Në tetor 2018, normat e miratimit të kredisë për biznesin e vogël nga bankat arritën një rekord të lartë. Një arsye për këtë është zbatimi i KPI-ve gjithnjë e më të sakta si norma e miratimit të aplikacioneve. Kjo metrikë llogaritet duke pjesëtuar sasinë e aplikacioneve të miratuara me sasinë e aplikacioneve të dorëzuara. Një normë e ulët e miratimit të aplikacionit do të thotë që një huadhënës po investon shumë kohë dhe para në aplikimet e huamarrësve të pakualifikuar. Tubacionet e huasë me një normë nën standard të miratimit të aplikimit mund të përshpejtohen duke thjeshtuar proceset e mbledhjes dhe shqyrtimit të dokumenteve. *KPI-të vazhdojnë më poshtë kuizit

Sa i gatshëm është procesi i aplikimit për kredi

6 Shkalla neto e tarifimit

Norma neto e pagesës është diferenca midis tarifave bruto dhe çdo rikuperimi të mëvonshëm të borxhit me vonesë. Ky KPI përfaqëson në mënyrë efektive atë shumë të borxhit që një huadhënës beson se nuk do të mbledhë kurrë në krahasim me të arkëtueshmet mesatare. Borxhi që nuk ka gjasa të rikuperohet shpesh shlyhet dhe klasifikohet si tarifa bruto. Për të llogaritur vlerën neto të pagesës, çdo para që rikuperohet përfundimisht nga një borxh zbritet më pas nga tarifat bruto.

7 Kostoja e blerjes së klientit

Kjo matje kryesore financiare është raporti i vlerës së jetës së një huamarrësi me koston e blerjes së një huamarrësi. Këto kosto përfshijnë, por nuk kufizohen në kërkime, marketing dhe reklama. Në mënyrë ideale, kostoja e blerjes së klientit duhet të jetë më e madhe se një pasi një huamarrës nuk është fitimprurës nëse kostoja për të blerë është më e madhe se fitimi që do t'i sjellë një huadhënës. Ky KPI përdoret nga huadhënësit për të ndihmuar në përcaktimin se sa nga burimet e tij mund të shpenzohen me fitim për një klient të caktuar

8 Numri mesatar i kushteve për kredi

Ky KPI është veçanërisht i rëndësishëm për huadhënësit që kërkojnë të rrisin CX-në e tyre. Sipas Fondit Monetar Ndërkombëtar (FMN), numri mesatar i kushteve për kredi është 26.8. Dhe ky studim i FMN-së zbuloi gjithashtu se numri i kushteve për aplikimet për kredi është në rritje. Procesi i aplikimit për kredi pengohet nga një shtim i kushteve, duke ndikuar negativisht në aftësinë e një huadhënësi për të ofruar një përvojë të shpejtë dhe të qetë të klientit.

Lidhja KPI-CX

Ofertat e kredisë janë bërë gjithnjë e më shumë të komoditizuara . Si rezultat, proceset dhe përvoja e thjeshtuar, e lehtë po bëhen me shpejtësi diferencuesit e rinj kryesorë. CX është vendosur të kapërcejë çmimin dhe produktin si diferencuesi më i rëndësishëm i markës. Megjithatë, edhe pse 90% e huamarrësve duan ndërveprim të ndihmuar nga agjentët, vetëm 35% janë "shumë të kënaqur" nga përvojat e tyre . Si të tillë, huadhënësit që zhvillojnë një kuptim të thellë të tubacionit të tyre të huasë dhe performancës së ekipeve të tyre kanë shumë më shumë gjasa të thjeshtojnë proceset që përballen me klientët. Dhe KPI-të e duhura mund të udhëzojnë vendimmarrësit se ku të përqendrojnë përpjekjet e tyre për të përmirësuar udhëtimin e klientit. Ajo që matet përmirësohet. Huadhënësit që shfrytëzojnë njohuritë e ofruara nga KPI-të e mësipërme do të menaxhojnë në mënyrë më efektive flukset dhe operacionet e procesit. Rezultati: rritje e shitjeve, normave të konvertimit dhe niveleve të kënaqësisë së klientit.