8 Metrik Kinerja Pinjaman dan Hipotek Paling Penting

Tahun 2018 merupakan tahun yang sulit bagi pemberi pinjaman. Menurut sebuah penelitian, waktu siklus meningkat sementara volume pembiayaan kembali menurun. Akibatnya, biaya originasi pinjaman naik menjadi $8.957 per pinjaman. Dengan persaingan memperebutkan peminjam baru yang semakin ketat, penting bagi pemberi pinjaman untuk memikirkan dan mengelola KPI yang tepat.

Merampingkan Pipa Pinjaman Dengan Memperhatikan KPI yang Tepat

Meskipun metrik tradisional yang jelas ada di bawah, semakin banyak, Anda akan menemukan pemberi pinjaman berinvestasi dalam teknologi yang lebih cerdas untuk mempercepat dan menyederhanakan perjalanan pelanggan peminjam .

1 Tarik Melalui Tingkat

KPI ini mengukur efisiensi pipeline dengan membagi total pinjaman yang didanai dengan jumlah aplikasi yang diajukan selama periode tertentu. Metrik ini memberikan wawasan penting tentang efisiensi alur kerja, kualitas aplikasi yang diajukan, tingkat layanan pelanggan, daya saing suku bunga, dan kesesuaian profil calon pelanggan.

2 Keputusan untuk Menutup Siklus Waktu

Keputusan untuk menutup siklus waktu memberikan informasi tentang jumlah hari yang diperlukan untuk menutup dan mendanai pinjaman setelah keputusan penjaminan emisi dibuat. KPI ini memberikan wawasan tentang seberapa efisien tim pemberi pinjaman mengoordinasikan upaya originasi dengan petugas pinjaman. Waktu siklus pinjaman rata-rata dapat bervariasi tetapi biasanya hingga 1 minggu. Sementara pemberi pinjaman berinvestasi dalam sistem kuotasi otomatis, waktu tutup seringkali bergantung pada interaksi pelanggan. Waktu siklus yang panjang dapat disebabkan oleh titik kontak yang berlebihan dan komunikasi yang tidak jelas antara dukungan pinjaman, petugas pinjaman, dan peminjam.

3 Tingkat Pinjaman yang Ditinggalkan

Satu survei baru-baru ini menemukan bahwa tingkat pengabaian aplikasi telah melonjak 35% selama dua tahun terakhir. Tingkat pinjaman terbengkalai mengukur persentase aplikasi pinjaman yang ditinggalkan oleh peminjam setelah disetujui oleh pemberi pinjaman. Ada beberapa alasan umum untuk tingginya tingkat pinjaman yang diabaikan, termasuk kurangnya transparansi antara pemberi pinjaman dan calon peminjam selama proses persetujuan, kegagalan dalam melengkapi formulir yang diperlukan, pengumpulan dokumen, tanda tangan , dan ketidakefisienan dalam proses peninjauan dan persetujuan aplikasi.

4 Nilai Asal Rata-rata

Nilai originasi rata-rata mengukur total pendapatan yang diperoleh untuk setiap pinjaman selama waktu tertentu. KPI ini menggabungkan biaya originasi dan underwriting, serta biaya lain yang ditambahkan ke pendapatan. Jika KPI ini rendah, ini bisa menjadi indikasi rendahnya nilai rata-rata pinjaman yang berasal atau biaya originasi yang berada di bawah standar industri yang diterima.

5 Tingkat Persetujuan Aplikasi

Pada Oktober 2018, tingkat persetujuan pinjaman usaha kecil dari bank mencapai rekor tertinggi. Salah satu alasannya adalah penerapan KPI yang semakin tepat seperti tingkat persetujuan aplikasi. Metrik ini dihitung dengan membagi jumlah aplikasi yang disetujui dengan jumlah aplikasi yang diajukan. Tingkat persetujuan aplikasi yang rendah berarti bahwa pemberi pinjaman menginvestasikan terlalu banyak waktu dan uang untuk aplikasi peminjam yang tidak memenuhi syarat. Jalur pinjaman dengan tingkat persetujuan aplikasi di bawah standar dapat dipercepat dengan merampingkan proses pengumpulan dan peninjauan dokumen. *KPI lanjutkan di bawah kuis

Seberapa Siap Proses Aplikasi Pinjaman Anda

6 Tarif Charge-Off Bersih

Tingkat pembebanan bersih adalah perbedaan antara pembebanan bruto dan pemulihan utang tunggakan berikutnya. KPI ini secara efektif menunjukkan bahwa jumlah utang yang diyakini pemberi pinjaman tidak akan pernah tertagih dibandingkan dengan rata-rata piutang. Hutang yang kemungkinan tidak dapat dipulihkan sering kali dihapuskan dan diklasifikasikan sebagai penghapusan bruto. Untuk menghitung nilai pembebanan bersih, setiap uang yang pada akhirnya diperoleh kembali dari suatu utang selanjutnya dikurangkan dari pembebanan bruto.

7 Biaya Akuisisi Pelanggan

Pengukuran keuangan utama ini adalah rasio nilai seumur hidup peminjam dengan biaya akuisisi peminjam. Biaya ini termasuk tetapi tidak terbatas pada penelitian, pemasaran, dan periklanan. Idealnya, biaya akuisisi pelanggan harus lebih besar dari satu karena peminjam tidak menguntungkan jika biaya untuk memperoleh lebih besar daripada keuntungan yang akan mereka bawa ke pemberi pinjaman. KPI ini digunakan oleh pemberi pinjaman untuk membantu menentukan berapa banyak sumber dayanya yang dapat dibelanjakan secara menguntungkan untuk pelanggan tertentu

8 Rata-rata Jumlah Persyaratan Per Pinjaman

KPI ini sangat relevan bagi pemberi pinjaman yang ingin meningkatkan CX mereka. Menurut Dana Moneter Internasional (IMF), rata-rata jumlah persyaratan per pinjaman adalah 26,8. Dan studi oleh IMF ini juga menemukan bahwa jumlah persyaratan pada aplikasi pinjaman meningkat. Proses aplikasi pinjaman terhambat oleh banyaknya persyaratan, yang berdampak buruk pada kemampuan pemberi pinjaman untuk memberikan pengalaman pelanggan yang cepat dan lancar.

Koneksi KPI-CX

Penawaran pinjaman semakin menjadi komoditas . Akibatnya, proses dan pengalaman yang disederhanakan dan mudah dengan cepat menjadi pembeda utama yang baru. CX diatur untuk menyalip harga dan produk sebagai pembeda merek yang paling penting. Namun, meskipun 90% peminjam menginginkan interaksi dengan bantuan agen, hanya 35% yang “sangat puas” dengan pengalaman mereka . Dengan demikian, pemberi pinjaman yang mengembangkan pemahaman mendalam tentang jalur pinjaman mereka dan kinerja tim mereka jauh lebih mungkin untuk merampingkan proses yang dihadapi pelanggan. Dan KPI yang tepat dapat memandu pengambil keputusan di mana harus memfokuskan upaya mereka untuk meningkatkan perjalanan pelanggan. Apa yang diukur akan ditingkatkan. Pemberi pinjaman yang memanfaatkan wawasan yang diberikan oleh KPI di atas akan lebih efektif mengelola alur proses dan operasi. Hasilnya: peningkatan penjualan, tingkat konversi, dan tingkat kepuasan pelanggan.