8 Metrik Prestasi Pinjaman dan Gadai Janji Paling Penting

2018 merupakan tahun yang sukar bagi pemula pinjaman. Menurut satu kajian, masa kitaran meningkat manakala volum pembiayaan semula berkurangan. Akibatnya, kos permulaan pinjaman meningkat kepada $8,957 setiap pinjaman. Dengan persaingan ke atas peminjam baharu yang semakin sengit, adalah penting untuk pemberi pinjaman memikirkan dan mengurus KPI yang betul.

Perkemaskan Saluran Paip Pinjaman Dengan Memerhati KPI Yang Tepat

Walaupun metrik tradisional yang jelas berada di bawah, semakin banyak, anda akan mendapati pemberi pinjaman melabur dalam teknologi yang lebih bijak untuk mempercepat dan memudahkan perjalanan pelanggan peminjam .

1 Kadar Pull Through

KPI ini mengukur kecekapan saluran paip dengan membahagikan jumlah pinjaman yang dibiayai dengan bilangan permohonan yang dikemukakan dalam tempoh tertentu. Metrik ini memberikan pandangan penting tentang kecekapan aliran kerja, kualiti aplikasi yang dihantar, tahap perkhidmatan pelanggan, daya saing kadar faedah dan kesesuaian profil bakal pelanggan.

2 Keputusan untuk Menutup Kitaran Masa

Keputusan untuk menutup kitaran masa memberikan maklumat tentang bilangan hari yang diperlukan untuk menutup dan membiayai pinjaman selepas keputusan pengunderaitan dibuat. KPI ini memberikan pandangan tentang betapa cekapnya pasukan pemberi pinjaman menyelaraskan usaha pemula dengan pegawai pinjaman. Purata masa kitaran pinjaman boleh berbeza-beza tetapi biasanya sehingga 1 minggu. Walaupun pemberi pinjaman melabur dalam sistem sebut harga automatik, masa tutup selalunya bergantung pada interaksi pelanggan. Masa kitaran yang panjang boleh disebabkan oleh titik sentuhan yang berlebihan dan komunikasi yang tidak jelas antara sokongan pinjaman, pegawai pinjaman dan peminjam.

3 Kadar Pinjaman Terbengkalai

Satu tinjauan baru-baru ini mendapati bahawa kadar pengabaian permohonan telah meningkat sebanyak 35% dalam tempoh dua tahun yang lalu. Kadar pinjaman terbengkalai mengukur peratusan permohonan pinjaman yang ditinggalkan oleh peminjam selepas ia diluluskan oleh pemberi pinjaman. Terdapat beberapa sebab biasa untuk kadar pinjaman yang terbengkalai yang tinggi, termasuk kekurangan ketelusan antara pemberi pinjaman dan bakal peminjam semasa proses kelulusan, kegagalan dalam melengkapkan borang yang diperlukan, mengumpul dokumen, tandatangan dan ketidakcekapan dalam proses semakan dan kelulusan permohonan.

4 Purata Nilai Asal

Nilai asalan purata mengukur jumlah hasil yang diperoleh untuk setiap pinjaman dalam tempoh tertentu. KPI ini menggabungkan yuran asal dan pengunderaitan, serta sebarang yuran lain yang ditambahkan pada hasil. Jika KPI ini rendah, ini boleh menunjukkan nilai purata pinjaman yang rendah atau yuran asal yang berada di bawah piawaian industri yang diterima.

5 Kadar Kelulusan Permohonan

Pada Oktober 2018, kadar kelulusan pinjaman perniagaan kecil daripada bank mencapai rekod tertinggi. Satu sebab untuk ini ialah pelaksanaan KPI yang semakin tepat seperti kadar kelulusan permohonan. Metrik ini dikira dengan membahagikan jumlah permohonan yang diluluskan dengan jumlah permohonan yang dikemukakan. Kadar kelulusan permohonan yang rendah bermakna pemberi pinjaman melabur terlalu banyak masa dan wang untuk permohonan peminjam yang tidak layak. Saluran paip pinjaman dengan kadar kelulusan permohonan substandard boleh dipercepatkan dengan memperkemas proses pengumpulan dan semakan dokumen. *KPI bersambung di bawah kuiz

Sejauh manakah Proses Permohonan Pinjaman Anda Sedia

6 Kadar Potongan Caj Bersih

Kadar caj caj bersih ialah perbezaan antara caj caj kasar dan sebarang pemulihan hutang tertunggak berikutnya. KPI ini secara berkesan mewakili jumlah hutang yang dipercayai pemberi pinjaman tidak akan dikutip berbanding purata belum terima. Hutang yang tidak mungkin dapat dipulihkan selalunya dihapus kira dan diklasifikasikan sebagai caj kasar. Untuk mengira nilai caj bersih, apa-apa wang yang akhirnya diperoleh semula atas hutang kemudiannya ditolak daripada caj off kasar.

7 Kos Pemerolehan Pelanggan

Pengukuran kewangan utama ini ialah nisbah nilai seumur hidup peminjam kepada kos pemerolehan peminjam. Kos ini termasuk tetapi tidak terhad kepada penyelidikan, pemasaran dan pengiklanan. Sebaik-baiknya, kos pemerolehan pelanggan harus lebih besar daripada satu kerana peminjam tidak menguntungkan jika kos untuk memperoleh lebih besar daripada keuntungan yang akan mereka bawa kepada pemberi pinjaman. KPI ini digunakan oleh pemberi pinjaman untuk membantu menentukan jumlah sumbernya yang boleh dibelanjakan secara menguntungkan untuk pelanggan tertentu

8 Purata Bilangan Syarat Setiap Pinjaman

KPI ini amat relevan untuk pemberi pinjaman yang ingin meningkatkan CX mereka. Menurut Dana Kewangan Antarabangsa (IMF), purata bilangan syarat bagi setiap pinjaman ialah 26.8. Dan kajian IMF ini juga mendapati jumlah syarat permohonan pinjaman semakin meningkat. Proses permohonan pinjaman dihalang oleh percambahan syarat, menjejaskan keupayaan pemberi pinjaman untuk memberikan pengalaman pelanggan yang pantas dan lancar.

Sambungan KPI-CX

Tawaran pinjaman telah menjadi semakin komoditi . Akibatnya, proses dan pengalaman yang dipermudahkan dan mudah menjadi pembeza utama baharu dengan pantas. CX bersedia untuk mengatasi harga dan produk sebagai pembeza jenama yang paling penting. Walau bagaimanapun, walaupun 90% peminjam mahu interaksi dibantu ejen, hanya 35% "sangat berpuas hati" dengan pengalaman mereka . Oleh itu, pemberi pinjaman yang membangunkan pemahaman yang mendalam tentang perancangan pinjaman mereka dan prestasi pasukan mereka lebih berkemungkinan untuk menyelaraskan proses yang dihadapi pelanggan. Dan KPI yang betul boleh membimbing pembuat keputusan tentang tempat untuk menumpukan usaha mereka untuk meningkatkan perjalanan pelanggan. Apa yang diukur akan bertambah baik. Pemberi pinjaman yang memanfaatkan cerapan yang disediakan oleh KPI di atas akan mengurus aliran proses dan operasi dengan lebih berkesan. Hasilnya: peningkatan jualan, kadar penukaran dan tahap kepuasan pelanggan.