8 mikilvægustu árangursmælingar lána og veðs

Árið 2018 var erfitt ár fyrir lánveitendur. Samkvæmt einni rannsókn jókst lotutími á meðan endurfjármögnun minnkaði. Fyrir vikið hækkaði stofnkostnaður lána í 8.957 $ á hvert lán. Þar sem samkeppnin um nýja lántakendur harðnar er mikilvægt fyrir lánveitendur að huga að og stjórna réttum KPI.

Straumlínulagaðu lánapípuna með því að fylgjast með réttum KPI

Þó að augljósu, hefðbundnu mælistikurnar séu fyrir neðan, í auknum mæli, muntu finna lánveitendur sem fjárfesta í snjallari tækni til að flýta fyrir og einfalda viðskiptaferð lántakanda .

1 Pull Through Rate

Þessi KPI mælir skilvirkni leiðslunnar með því að deila heildarfjármögnuðum lánum með fjölda umsókna sem sendar eru inn á tilteknu tímabili. Þessi mælikvarði veitir mikilvæga innsýn í skilvirkni verkflæðis, gæði umsókna sem sendar eru inn, þjónustustig við viðskiptavini, samkeppnishæfni vaxta og hæfi mögulegs viðskiptavinar.

2 Ákvörðun um að loka tímahring

Ákvörðun um að loka tímahring veitir upplýsingar um fjölda daga sem þarf til að loka og fjármagna lán eftir að tryggingaákvörðun hefur verið tekin. Þessi KPI veitir innsýn um hversu skilvirkt útlánateymi er að samræma upphafsaðgerðir við lánafulltrúa. Meðallánstími getur verið breytilegur en er venjulega allt að 1 vika. Þó að lánveitendur séu að fjárfesta í sjálfvirku tilvitnunarkerfi fer lokunartími oft eftir samskiptum viðskiptavina. Langur hringrásartími getur stafað af óþarfa snertipunktum og óljósum samskiptum milli lánastuðnings, lánafulltrúa og lántakenda.

3 Hlutfall yfirgefins láns

Ein nýleg könnun leiddi í ljós að hlutfall brottfalls umsókna hefur hækkað um 35% undanfarin tvö ár. Hlutfall yfirgefins láns mælir hlutfall lánaumsókna sem lántaki hættir við eftir að lánveitandi hefur samþykkt þær. Það eru nokkrar algengar ástæður fyrir háum yfirgefnu lánshlutfalli, þar á meðal skortur á gagnsæi milli lánveitanda og væntanlegs lántaka meðan á samþykkisferlinu stendur, misbrestur í útfyllingu nauðsynlegra eyðublaða, söfnun skjala, undirskrifta og óhagkvæmni í endurskoðun umsókna og samþykkisferla.

4 Meðalupprunagildi

Meðal upphafsvirði mælir heildartekjur sem aflað er fyrir hvert lán á tilteknum tíma. Þessi KPI sameinar upphafs- og sölutryggingargjöld, sem og önnur gjöld sem bætast við tekjur. Ef þetta KPI er lágt gæti það verið vísbending um lágt meðalverðmæti lána sem eru stofnuð eða stofngjöld sem eru undir viðurkenndum iðnaðarstaðlum.

5 Samþykkishlutfall umsókna

Í október 2018 náði hlutfall lánasamþykkis smáfyrirtækja frá bönkum hámarki. Ein ástæða fyrir þessu er innleiðing sífellt nákvæmari KPI eins og umsóknarsamþykkishlutfall. Þessi mælikvarði er reiknaður út með því að deila magni samþykktra umsókna með magni innsendra umsókna. Lágt samþykkishlutfall umsókna þýðir að lánveitandi er að fjárfesta of mikinn tíma og peninga í óhæfar umsóknir um lántakendur. Hægt er að flýta fyrir lánaleiðslum með ófullnægjandi hlutfalli umsókna með því að hagræða skjalaöflun og endurskoðunarferlum. *KPIs halda áfram fyrir neðan spurningakeppnina

Hversu tilbúið er lánsumsóknarferlið þitt

6 Nettó afskriftarhlutfall

Hreint gjaldfellingarhlutfall er mismunurinn á milli brúttóafskrifta og hvers kyns síðari endurheimtu vangoldinna skulda. Þessi KPI táknar í raun þá upphæð skulda sem lánveitandi telur að hann muni aldrei innheimta miðað við meðalkröfur. Skuldir sem ólíklegt er að verði innheimtar eru oft afskrifaðar og flokkaðar sem brúttóafskriftir. Til að reikna út nettó afskriftarvirði eru allir peningar sem að lokum endurheimtir á skuld síðan dregin frá brúttóafskriftum.

7 Kaupkostnaður viðskiptavina

Þessi lykilfjárhagsmæling er hlutfall líftímavirðis lántaka og kaupverðs lántaka. Þessi kostnaður felur í sér en takmarkast ekki við rannsóknir, markaðssetningu og auglýsingar. Helst ætti kaupkostnaður viðskiptavina að vera hærri en einn þar sem lántaki er ekki arðbær ef kostnaður við að afla er meiri en hagnaðurinn sem þeir munu færa lánveitanda. Þetta KPI er notað af lánveitendum til að hjálpa til við að ákvarða hversu miklu af auðlindum þess er hægt að eyða með hagnaði í tiltekinn viðskiptavin

8 Meðalfjöldi skilyrða á láni

Þetta KPI er sérstaklega viðeigandi fyrir lánveitendur sem leitast við að bæta CX þeirra. Samkvæmt Alþjóðagjaldeyrissjóðnum (IMF) er meðalfjöldi skilyrða á hvert lán 26,8. Og þessi rannsókn Alþjóðagjaldeyrissjóðsins leiddi einnig í ljós að skilyrðum fyrir lánsumsóknum fjölgar. Lánsumsóknarferlið er hindrað af fjölgun skilyrða, sem hefur slæm áhrif á getu lánveitanda til að veita skjóta og óaðfinnanlega upplifun viðskiptavina.

KPI-CX tengingin

Lánsframboð hefur orðið sífellt meira varanlegt . Fyrir vikið eru einfölduð, auðveld ferli og reynsla fljótt að verða nýju lykilaðgreiningarnar. CX er stillt á að fara fram úr verði og vöru sem mikilvægasti vörumerkjagreinin. Hins vegar, jafnvel þó að 90% lántakenda vilji samskipti með aðstoð umboðsmanna, eru aðeins 35% „mjög ánægðir“ með reynslu sína . Sem slíkir eru lánveitendur sem þróa djúpan skilning á lánaleiðslum sínum og frammistöðu teyma sinna miklu líklegri til að hagræða ferlum sem snúa að viðskiptavinum. Og réttu KPIs geta leiðbeint þeim sem taka ákvarðanir um hvert þeir eigi að einbeita sér að því að auka ferðalag viðskiptavina. Það sem er mælt verður bætt. Lánveitendur sem nýta innsýnina sem ofangreindar KPIs veita munu á skilvirkari hátt stjórna ferli flæðis og rekstri. Niðurstaðan: aukin sala, viðskiptahlutfall og ánægju viðskiptavina.