8 najdôležitejších ukazovateľov výkonnosti pôžičiek a hypoték

Rok 2018 bol pre poskytovateľov úverov náročný. Podľa jednej štúdie sa časy cyklu zvýšili, zatiaľ čo objem refinancovania sa znížil. V dôsledku toho sa náklady na poskytnutie úveru zvýšili na 8 957 USD za úver. Keďže konkurencia o nových dlžníkov sa zintenzívňuje, je dôležité, aby si veritelia pamätali a spravovali správne KPI.

Zefektívnite úverový kanál sledovaním správnych KPI

Zatiaľ čo zrejmé, tradičné metriky sú nižšie, stále viac a viac nájdete veriteľov, ktorí investujú do inteligentnejších technológií, aby urýchlili a zjednodušili cestu dlžníka k zákazníkovi .

1 Rýchlosť ťahania

Tento KPI meria efektívnosť potrubia vydelením celkových financovaných úverov počtom žiadostí podaných počas definovaného obdobia. Táto metrika poskytuje dôležité informácie o efektivite pracovného toku, kvalite podávaných žiadostí, úrovni zákazníckych služieb, konkurencieschopnosti úrokových sadzieb a vhodnosti profilu potenciálneho zákazníka.

2 Rozhodnutie o uzavretí časového cyklu

Rozhodnutie o uzavretí časového cyklu poskytuje informácie o počte dní potrebných na uzavretie a financovanie úveru po prijatí rozhodnutia o upisovaní. Tento KPI poskytuje prehľad o tom, ako efektívne tím požičiavania koordinuje úsilie pri vytváraní úverov s úradníkmi pre pôžičky. Priemerná doba úverového cyklu sa môže líšiť, ale zvyčajne je do 1 týždňa. Zatiaľ čo veritelia investujú do automatizovaného cenového systému, čas uzavretia často závisí od interakcií so zákazníkmi. Dlhé časy cyklov môžu byť výsledkom nadbytočných kontaktných bodov a nejasnej komunikácie medzi úverovou podporou, úverovými úradníkmi a dlžníkmi.

3 Miera opusteného úveru

Jeden nedávny prieskum zistil, že miera opustenia aplikácie za posledné dva roky vzrástla o 35 %. Sadzba opusteného úveru meria percento žiadostí o úver, ktoré dlžník zanechá po schválení veriteľom. Existuje niekoľko bežných dôvodov vysokej miery opustenia pôžičky, vrátane nedostatočnej transparentnosti medzi veriteľom a potenciálnym dlžníkom počas schvaľovacieho procesu, zlyhania pri vypĺňaní potrebných formulárov, zhromažďovania dokumentov, podpisov a neefektívnosti v procese kontroly a schvaľovania žiadostí.

4 Priemerná hodnota pôvodu

Priemerná pôvodná hodnota meria celkový príjem získaný z každej pôžičky za daný čas. Tento KPI kombinuje poplatky za vznik a upisovanie, ako aj všetky ostatné poplatky, ktoré sa pripočítavajú k výnosom. Ak je tento KPI nízky, mohlo by to naznačovať nízku priemernú hodnotu poskytnutých úverov alebo poplatky za poskytnutie, ktoré sú pod akceptovanými priemyselnými štandardmi.

5 Miera schválenia žiadosti

V októbri 2018 dosiahli miery schválenia úverov pre malé podniky od bánk rekordnú výšku. Jedným z dôvodov je implementácia čoraz presnejších KPI, ako je miera schvaľovania aplikácií. Táto metrika sa vypočítava vydelením počtu schválených žiadostí počtom predložených žiadostí. Nízka miera schválenia žiadostí znamená, že veriteľ investuje príliš veľa času a peňazí do žiadostí nekvalifikovaných dlžníkov. Úverové kanály s neštandardnou mierou schvaľovania žiadostí možno urýchliť zefektívnením procesov zhromažďovania a kontroly dokumentov. *KPI pokračujú pod kvízom

Ako pripravený je váš proces žiadosti o pôžičku

6 Čistá sadzba poplatku

Čistá miera odúčtovania je rozdielom medzi hrubými odpismi a akýmkoľvek následným vymáhaním dlhu v delikventoch. Tento KPI efektívne predstavuje množstvo dlhu, o ktorom sa veriteľ domnieva, že ho nikdy nevymôže v porovnaní s priemernými pohľadávkami. Dlh, u ktorého je nepravdepodobné, že bude splatený, sa často odpisuje a klasifikuje ako hrubé odúčtovanie. Na výpočet čistej hodnoty odúčtovania sa všetky peniaze, ktoré sa nakoniec získajú z dlhu, následne odpočítajú od hrubých odpisov.

7 Akvizičné náklady zákazníka

Toto kľúčové finančné meranie je pomerom životnej hodnoty dlžníka k obstarávacím nákladom dlžníka. Tieto náklady zahŕňajú, ale nie sú obmedzené na výskum, marketing a reklamu. V ideálnom prípade by náklady na získanie zákazníka mali byť vyššie ako jedna, pretože dlžník nie je ziskový, ak náklady na získanie sú vyššie ako zisk, ktorý prinesú veriteľovi. Tento KPI používajú veritelia na pomoc pri určovaní toho, koľko z jeho zdrojov možno so ziskom minúť na konkrétneho zákazníka

8 Priemerný počet podmienok na jeden úver

Tento KPI je obzvlášť dôležitý pre veriteľov, ktorí chcú zlepšiť svoje CX. Podľa Medzinárodného menového fondu (MMF) je priemerný počet podmienok na jeden úver 26,8. A táto štúdia MMF tiež zistila, že počet podmienok pre žiadosti o úver sa zvyšuje. Procesu žiadosti o úver bráni množstvo podmienok, ktoré nepriaznivo ovplyvňujú schopnosť veriteľa poskytovať zákazníkom rýchly a bezproblémový zážitok.

Pripojenie KPI-CX

Ponuky pôžičiek sú čoraz viac komoditizované . Výsledkom je, že zjednodušené, ľahké procesy a skúsenosti sa rýchlo stávajú novými kľúčovými rozdielmi. CX je nastavený tak, aby predbehol cenu a produkt ako najdôležitejší rozlišovací prvok značky. Avšak aj keď 90 % dlžníkov chce interakciu s agentom, len 35 % je „veľmi spokojných“ so svojimi skúsenosťami . Veritelia, ktorí dôkladne pochopia svoje pôžičkové kanály a výkonnosť svojich tímov, preto s väčšou pravdepodobnosťou zefektívnia procesy orientované na zákazníkov. A správne KPI môžu usmerniť tých, ktorí prijímajú rozhodnutia, kam zamerať svoje úsilie na zlepšenie zákazníckej cesty. Čo sa meria, sa zlepšuje. Veritelia, ktorí využijú poznatky poskytnuté vyššie uvedenými KPI, budú efektívnejšie riadiť procesné toky a operácie. Výsledok: zvýšený predaj, miera konverzie a úroveň spokojnosti zákazníkov.