8 najpomembnejših meritev uspešnosti posojil in hipotek

Leto 2018 je bilo težko leto za izdajatelje posojil. Po eni študiji so se časi ciklov povečali, medtem ko se je obseg refinanciranja zmanjšal. Posledično so se stroški izdaje posojila povečali na 8.957 $ na posojilo. Ker se konkurenca med novimi posojilojemalci krepi, je ključnega pomena, da posojilodajalci mislijo in upravljajo prave KPI.

Poenostavite cevovod posojil, tako da pazite na prave KPI

Medtem ko so očitne, tradicionalne metrike spodaj, boste vedno več našli posojilodajalce, ki vlagajo v pametnejše tehnologije za pospešitev in poenostavitev potovanja posojilojemalca .

1 Povlečna hitrost

Ta KPI meri učinkovitost postopka tako, da se skupna financirana posojila delijo s številom vlog, predloženih v določenem obdobju. Ta metrika zagotavlja pomemben vpogled v učinkovitost delovnega toka, kakovost predloženih vlog, raven storitev za stranke, konkurenčnost obrestne mere in ustreznost profila potencialne stranke.

2 Odločitev o zaključku časovnega cikla

Odločitev o zaprtju časovnega cikla zagotavlja informacije o številu dni, potrebnih za zaprtje in financiranje posojila, potem ko je bila sprejeta odločitev o zavarovanju. Ta KPI zagotavlja vpogled v to, kako učinkovito skupina za posojila usklajuje prizadevanja za izdajo posojil s posojilnimi uradniki. Povprečni čas cikla posojila se lahko razlikuje, vendar je običajno do 1 teden. Medtem ko posojilodajalci vlagajo v avtomatiziran sistem kotiranja, je čas zaprtja pogosto odvisen od interakcij s strankami. Dolgi časi cikla so lahko posledica odvečnih dotičnih točk in nejasne komunikacije med podporo posojilom, posojilodajalcem in posojilojemalci.

3 Obrestna mera za opuščeno posojilo

Ena nedavna raziskava je pokazala, da so se stopnje opustitve vlog v zadnjih dveh letih povečale za 35 %. Obrestna mera za opuščeno posojilo meri odstotek zahtevkov za posojilo, ki jih posojilojemalec opusti, potem ko jih je posojilodajalec odobril. Obstaja več pogostih razlogov za visoko stopnjo opuščenega posojila, vključno s pomanjkanjem preglednosti med posojilodajalcem in bodočim posojilojemalcem med postopkom odobritve, napakami pri izpolnjevanju potrebnih obrazcev, zbiranjem dokumentov, podpisov in neučinkovitostmi v postopkih pregleda in odobritve vlog.

4 Povprečna izvorna vrednost

Povprečna izvirna vrednost meri skupni prihodek, zaslužen za vsako posojilo v določenem času. Ta KPI združuje provizije za ustanovitev in zavarovanje ter vse druge provizije, ki se dodajo prihodku. Če je ta KPI nizek, bi to lahko kazalo na nizko povprečno vrednost danih posojil ali provizije za odobritev, ki so pod sprejetimi industrijskimi standardi.

5 Stopnja odobritve vlog

Oktobra 2018 so banke dosegle rekordno visoko stopnjo odobritve posojil za mala podjetja. Eden od razlogov za to je izvajanje vse bolj natančnih KPI, kot je stopnja odobritve vlog. Ta metrika se izračuna tako, da se število odobrenih vlog deli s količino oddanih prijav. Nizka stopnja odobritve vlog pomeni, da posojilodajalec vlaga preveč časa in denarja v vloge nekvalificiranih posojilojemalcev. Posojila s podstandardno stopnjo odobritve vlog je mogoče pospešiti z poenostavitvijo postopkov zbiranja in pregleda dokumentov. *KPI se nadaljujejo pod kvizom

Kako pripravljen je vaš postopek vloge za posojilo

6 Neto stopnja polnjenja

Neto odpisna stopnja je razlika med bruto odpisom in morebitnimi poznejšimi izterjavami zapadlih dolgov. Ta KPI dejansko predstavlja znesek dolga, za katerega posojilodajalec meni, da ga nikoli ne bo izterjal v primerjavi s povprečnimi terjatvami. Dolg, za katerega je malo verjetno, da bo izterjan, se pogosto odpiše in razvrsti kot bruto odpis. Za izračun neto odpisne vrednosti se ves denar, ki je na koncu izterjan od dolga, naknadno odšteje od bruto odpisov.

7 Stroški pridobitve strank

To ključno finančno merjenje je razmerje med življenjsko vrednostjo posojilojemalca in posojilojemalčevimi nabavnimi stroški. Ti stroški vključujejo, vendar niso omejeni na raziskave, trženje in oglaševanje. V idealnem primeru bi morali biti stroški pridobitve stranke večji od ena, saj posojilojemalec ni dobičkonosen, če so stroški pridobitve večji od dobička, ki ga bodo prinesli posojilodajalcu. Ta KPI uporabljajo posojilodajalci za pomoč pri določanju, koliko svojih virov lahko dobičkonosno porabijo za določeno stranko

8 Povprečno število pogojev na posojilo

Ta KPI je še posebej pomemben za posojilodajalce, ki želijo izboljšati svoj CX. Po podatkih Mednarodnega denarnega sklada (IMF) je povprečno število pogojev na posojilo 26,8. In ta študija MDS je tudi pokazala, da se število pogojev za vloge za posojila povečuje. Postopek vloge za posojilo ovira množica pogojev, kar negativno vpliva na sposobnost posojilodajalca, da zagotovi hitro in brezhibno izkušnjo strank.

Povezava KPI-CX

Ponudba posojil je postala vse bolj komodizirana . Posledično poenostavljeni, enostavni procesi in izkušnje hitro postajajo novi ključni razlikovalci. CX naj bi prehitel ceno in izdelek kot najpomembnejši razlikovalnik blagovne znamke. Kljub temu, da si 90 % posojilojemalcev želi interakcijo s pomočjo agenta, jih je le 35 % »zelo zadovoljnih« s svojimi izkušnjami . Zato je pri posojilodajalcih, ki razvijejo globoko razumevanje svojega posojilnega sistema in uspešnosti svojih ekip, veliko večja verjetnost, da bodo poenostavili procese, ki se soočajo s strankami. Pravi KPI-ji lahko vodijo odločevalce, kam naj usmerijo svoja prizadevanja za izboljšanje potovanja stranke. Kar se meri, se izboljša. Posojilodajalci, ki izkoristijo vpoglede, ki jih zagotavljajo zgornji KPI, bodo učinkoviteje upravljali procesne tokove in operacije. Rezultat: povečana prodaja, stopnje konverzije in raven zadovoljstva strank.