2018. je bila teška godina za kreatore kredita. Prema jednoj studiji, vrijeme ciklusa se povećalo dok se obim refinansiranja smanjio. Kao rezultat toga, troškovi odobravanja kredita porasli su na 8.957 dolara po zajmu. Kako se konkurencija oko novih zajmoprimaca sve više pojačava, od ključne je važnosti da zajmodavci imaju na umu i upravljaju pravim KPI-ovima.

Pojednostavite proces zajma tako što ćete pratiti prave KPI

Iako su očigledne, tradicionalne metrike navedene u nastavku, sve više ćete naći zajmodavce koji ulažu u pametnije tehnologije kako bi ubrzali i pojednostavili put zajmoprimca .

1 Pull Through Rate

Ovaj KPI mjeri efikasnost procesa dijeljenjem ukupnih finansiranih zajmova sa brojem podnesenih zahtjeva tokom definisanog perioda. Ova metrika pruža važan uvid u efikasnost toka posla, kvalitet podnesenih aplikacija, nivo korisničke usluge, konkurentnost kamatnih stopa i prikladnost profila potencijalnog klijenta.

2 Odluka o zatvaranju vremenskog ciklusa

Odluka o zatvaranju vremenskog ciklusa pruža informacije o broju dana potrebnih za zatvaranje i finansiranje zajma nakon donošenja odluke o preuzimanju. Ovaj KPI pruža uvid u to koliko efikasno tim za zajmove koordinira napore za izdavanje kredita sa kreditnim službenicima. Prosječno vrijeme kreditnog ciklusa može varirati, ali je obično do 1 sedmice. Dok zajmodavci ulažu u automatizovani sistem kotiranja, vreme zatvaranja često zavisi od interakcije sa klijentima. Duga vremena ciklusa mogu biti rezultat suvišnih dodirnih tačaka i nejasne komunikacije između kreditne podrške, kreditnih službenika i zajmoprimaca.

3 Stopa napuštenog kredita

Jedno nedavno istraživanje pokazalo je da su stope napuštanja aplikacija porasle za 35% u posljednje dvije godine. Stopa napuštenog zajma mjeri postotak zahtjeva za kredit koje je zajmoprimac napustio nakon što ih je odobrio zajmodavac. Postoji nekoliko uobičajenih razloga za visoku stopu napuštenih kredita, uključujući nedostatak transparentnosti između zajmodavca i potencijalnog zajmoprimca tokom procesa odobravanja, neuspjehe u popunjavanju potrebnih obrazaca, prikupljanju dokumenata, potpisa i neefikasnosti u procesu pregleda i odobravanja zahtjeva.

4 Prosječna vrijednost porijekla

Prosječna vrijednost odobrenja mjeri ukupan prihod zarađen za svaki kredit u određenom vremenu. Ovaj KPI kombinuje naknade za početak i preuzimanje, kao i sve druge naknade koje se dodaju prihodima. Ako je ovaj KPI nizak, to može ukazivati na nisku prosječnu vrijednost odobrenih kredita ili naknade za odobrenje koje su ispod prihvaćenih industrijskih standarda.

5 Stopa odobrenja aplikacije

U oktobru 2018. godine, stope odobravanja kredita za mala preduzeća od banaka dostigle su rekordan nivo. Jedan od razloga za to je implementacija sve preciznijih KPI-ja kao što je stopa odobravanja aplikacija. Ova metrika se izračunava tako što se broj odobrenih prijava podijeli sa količinom podnesenih prijava. Niska stopa odobrenja zahtjeva znači da zajmodavac ulaže previše vremena i novca u nekvalifikovane zahtjeve zajmoprimca. Cjevovodi zajmova sa podstandardnom stopom odobravanja zahtjeva mogu se ubrzati pojednostavljivanjem procesa prikupljanja i pregleda dokumenata. *KPI se nastavljaju ispod kviza

Koliko je spreman vaš proces prijave za kredit

6 Neto stopa otplate

Stopa neto otpisa je razlika između bruto otpisa i svih naknadnih naplata zaostalih dugova. Ovaj KPI efektivno predstavlja iznos duga za koji zajmodavac veruje da nikada neće naplatiti u poređenju sa prosečnim potraživanjima. Dug za koji je malo vjerovatno da će biti naplaćen često se otpisuje i klasifikuje kao bruto otpis. Da bi se izračunala neto vrijednost otpisa, svaki novac koji se eventualno povrati po osnovu duga se naknadno oduzima od bruto otpisa.

7 Troškovi akvizicije kupaca

Ovo ključno finansijsko mjerenje je omjer životne vrijednosti zajmoprimca i cijene sticanja zajmoprimca. Ovi troškovi uključuju, ali nisu ograničeni na istraživanje, marketing i oglašavanje. U idealnom slučaju, trošak akvizicije kupaca trebao bi biti veći od jedan jer zajmoprimac nije profitabilan ako je trošak sticanja veći od profita koji će donijeti zajmodavcu. Ovaj KPI koriste zajmodavci da bi pomogli u određivanju koliko svojih resursa može profitabilno potrošiti na određenog klijenta

8 Prosječan broj uslova po zajmu

Ovaj KPI je posebno relevantan za zajmodavce koji žele poboljšati svoj CX. Prema podacima Međunarodnog monetarnog fonda (MMF), prosječan broj uslova po kreditu je 26,8. I ova studija MMF-a takođe je pokazala da se povećava broj uslova za kreditne zahtjeve. Proces podnošenja zahtjeva za kredit ometa sve više uslova, što negativno utiče na sposobnost zajmodavca da pruži brzo i besprijekorno korisničko iskustvo.

KPI-CX veza

Ponude zajmova su postale sve više komodizirane . Kao rezultat toga, pojednostavljeni, laki procesi i iskustvo brzo postaju novi ključni diferencijatori. CX je postavljen da prestigne cijenu i proizvod kao najvažniji diferencijator marke. Međutim, iako 90% zajmoprimaca želi interakciju uz pomoć agenta, samo 35% je „veoma zadovoljno“ svojim iskustvima . Kao takvi, vjerojatnije je da će zajmodavci koji razviju duboko razumijevanje procesa zajmova i učinka svojih timova pojednostaviti procese okrenute klijentima. A pravi KPI-ji mogu voditi donosioce odluka o tome gdje da usmjere svoje napore kako bi unaprijedili put do korisnika. Ono što se meri to se poboljšava. Zajmodavci koji koriste uvide dobijene od gore navedenih KPI-ja efikasnije će upravljati tokovima procesa i operacijama. Rezultat: povećana prodaja, stope konverzije i nivoi zadovoljstva kupaca.