8 nejdůležitějších ukazatelů výkonnosti úvěrů a hypoték

Rok 2018 byl pro poskytovatele půjček náročný. Podle jedné studie se doba cyklu prodloužila, zatímco objem refinancování se snížil. V důsledku toho se náklady na poskytnutí půjčky zvýšily na 8 957 USD za půjčku. Vzhledem k tomu, že se konkurence o nové dlužníky zintenzivňuje, je pro věřitele zásadní mít na paměti a řídit správné KPI.

Zjednodušte úvěrový kanál sledováním správných KPI

Zatímco zřejmé, tradiční metriky jsou níže, stále více a více najdete věřitele, kteří investují do chytřejších technologií, aby urychlili a zjednodušili cestu dlužníka k zákazníkovi .

1 Rychlost protažení

Tento KPI měří efektivitu potrubí vydělením celkových financovaných úvěrů počtem žádostí podaných během definovaného období. Tato metrika poskytuje důležité informace o efektivitě workflow, kvalitě podaných žádostí, úrovni zákaznických služeb, konkurenceschopnosti úrokových sazeb a vhodnosti profilu potenciálního zákazníka.

2 Rozhodnutí o uzavření časového cyklu

Časový cyklus rozhodnutí o uzavření poskytuje informace o počtu dní potřebných k uzavření a financování půjčky poté, co bylo učiněno rozhodnutí o upsání. Tento klíčový ukazatel výkonu poskytuje přehled o tom, jak efektivně tým poskytující půjčky koordinuje úsilí při vytváření s úvěrovými úředníky. Průměrná doba cyklu půjčky se může lišit, ale obvykle je až 1 týden. Zatímco věřitelé investují do automatizovaného systému cenových nabídek, doba uzavření často závisí na interakci se zákazníkem. Dlouhé doby cyklu mohou být výsledkem nadbytečných kontaktních bodů a nejasné komunikace mezi úvěrovou podporou, úvěrovými úředníky a dlužníky.

3 Míra opuštěného úvěru

Jeden nedávný průzkum zjistil, že míra opuštění aplikace za poslední dva roky vystřelila o 35 %. Sazba opuštěného úvěru měří procento žádostí o úvěr, které dlužník opustil poté, co byly schváleny věřitelem. Existuje několik běžných důvodů pro vysokou sazbu opuštěného úvěru, včetně nedostatečné transparentnosti mezi věřitelem a potenciálním dlužníkem během schvalovacího procesu, selhání při vyplňování nezbytných formulářů, shromažďování dokumentů, podpisů a neefektivnosti v procesech kontroly a schvalování žádostí.

4 Průměrná hodnota původu

Průměrná počáteční hodnota měří celkový příjem získaný z každé půjčky za danou dobu. Tento klíčový ukazatel výkonu kombinuje poplatky za vznik a upisování, stejně jako jakékoli další poplatky, které se přičítají k výnosům. Pokud je tento KPI nízký, mohlo by to naznačovat nízkou průměrnou hodnotu poskytnutých úvěrů nebo poplatky za vytvoření, které jsou pod přijatými průmyslovými standardy.

5 Míra schválení žádosti

V říjnu 2018 dosáhla míra schválení úvěrů pro malé podniky od bank rekordního maxima. Jedním z důvodů je implementace stále přesnějších KPI, jako je míra schvalování aplikací. Tato metrika se vypočítá vydělením počtu schválených žádostí počtem podaných žádostí. Nízká míra schválení žádostí znamená, že věřitel investuje příliš mnoho času a peněz do žádostí nekvalifikovaných dlužníků. Zjednodušením procesu shromažďování a kontroly dokumentů lze urychlit zprostředkování půjček s nestandardní mírou schvalování žádostí. *KPI pokračují pod kvízem

Jak připraven je váš proces žádosti o půjčku

6 Čistá sazba poplatků

Čistá sazba odpisů je rozdílem mezi hrubými odpisy a případnými následnými vymáháním dluhů v prodlení. Tento KPI efektivně představuje množství dluhu, o kterém se věřitel domnívá, že ho nikdy nevybere, ve srovnání s průměrnými pohledávkami. Dluh, který pravděpodobně nebude splacen, je často odepsán a klasifikován jako hrubé odpisy. Pro výpočet čisté hodnoty odpisů se veškeré peníze, které se nakonec získají zpět na dluh, následně odečítají od hrubých odpisů.

7 Pořizovací náklady zákazníka

Toto klíčové finanční měření je poměrem životní hodnoty dlužníka k pořizovacím nákladům dlužníka. Tyto náklady zahrnují, ale nejsou omezeny na výzkum, marketing a reklamu. V ideálním případě by náklady na akvizici zákazníka měly být vyšší než jedna, protože dlužník není ziskový, pokud jsou náklady na akvizici vyšší než zisk, který přinesou věřiteli. Tento KPI používají věřitelé k tomu, aby pomohli určit, kolik z jeho zdrojů lze se ziskem utratit za konkrétního zákazníka

8 Průměrný počet podmínek na půjčku

Tento KPI je zvláště důležitý pro věřitele, kteří chtějí zlepšit své CX. Podle Mezinárodního měnového fondu (MMF) je průměrný počet podmínek na jeden úvěr 26,8. A tato studie MMF také zjistila, že se zvyšuje počet podmínek pro žádosti o úvěr. Proces žádosti o úvěr je ztížen rostoucím počtem podmínek, které nepříznivě ovlivňují schopnost věřitele poskytovat rychlé a bezproblémové zákaznické zkušenosti.

Připojení KPI-CX

Nabídka půjček se stále více komoditizuje . V důsledku toho se zjednodušené, snadné procesy a zkušenosti rychle stávají novými klíčovými odlišiteli. CX je nastaveno tak, aby předběhlo cenu a produkt jako nejdůležitější prvek, který odlišuje značku. I když však 90 % dlužníků chce interakci s pomocí agenta, pouze 35 % je se svými zkušenostmi „velmi spokojeno“ . Věřitelé, kteří hluboce chápou svůj úvěrový kanál a výkonnost svých týmů, mají mnohem větší pravděpodobnost, že zefektivní procesy orientované na zákazníky. A správné KPI mohou vést osoby s rozhodovací pravomocí k tomu, kam zaměřit své úsilí, aby zlepšili cestu zákazníka. To, co se měří, se zlepšuje. Věřitelé, kteří využijí poznatky poskytnuté výše uvedenými KPI, budou efektivněji řídit procesní toky a operace. Výsledek: zvýšení prodeje, míry konverze a spokojenosti zákazníků.