8 svarbiausi paskolų ir hipotekos efektyvumo rodikliai

2018-ieji buvo sunkūs metai paskolų davėjams. Remiantis vienu tyrimu, ciklo trukmė pailgėjo, o refinansavimo apimtis sumažėjo. Dėl to paskolos suteikimo išlaidos išaugo iki 8 957 USD už vieną paskolą. Didėjant konkurencijai dėl naujų skolininkų, labai svarbu, kad skolintojai susimąstytų ir valdytų tinkamus KPI.

Supaprastinkite paskolų sistemą, stebėdami tinkamus KPI

Nors toliau pateikiamos akivaizdžios tradicinės metrikos, vis daugiau ir daugiau rasite skolintojų, investuojančių į pažangesnes technologijas, kad paspartintų ir supaprastintų skolininko klientų kelionę .

1 Traukos greitis

Šis KPI matuoja vamzdyno efektyvumą padalydamas visas finansuojamas paskolas iš paraiškų, pateiktų per apibrėžtą laikotarpį, skaičiaus. Ši metrika suteikia svarbių įžvalgų apie darbo eigos efektyvumą, pateiktų paraiškų kokybę, klientų aptarnavimo lygį, palūkanų normų konkurencingumą ir potencialaus kliento profilio tinkamumą.

2 Sprendimas uždaryti laiko ciklą

Sprendimas uždaryti laiko ciklą suteikia informacijos apie dienų skaičių, reikalingą paskolai uždaryti ir finansuoti po to, kai buvo priimtas sprendimas dėl draudimo. Šis KPI suteikia įžvalgų apie tai, kaip efektyviai skolinimo komanda koordinuoja su paskolų teikimo pareigūnais susijusias pastangas. Vidutinis paskolos ciklo laikas gali skirtis, bet paprastai yra iki 1 savaitės. Nors skolintojai investuoja į automatizuotą kotiravimo sistemą, uždarymo laikas dažnai priklauso nuo klientų sąveikos. Ilgas ciklo laikas gali būti perteklinių kontaktinių taškų ir neaiškios paskolos palaikymo, paskolų pareigūnų ir skolininkų bendravimo rezultatas.

3 Atsisakytos paskolos norma

Viena neseniai atlikta apklausa parodė, kad per pastaruosius dvejus metus paraiškų atsisakymo rodikliai išaugo 35 proc. Atsisakytos paskolos norma matuoja paskolos paraiškų, kurių paskolos gavėjas atsisako po to, kai jas patvirtino skolintojas, procentas. Yra keletas bendrų priežasčių, kodėl atsisakyta paskolos palūkanų norma, įskaitant skaidrumo stoką tarp skolintojo ir būsimo skolininko patvirtinimo proceso metu, nesėkmes pildant būtinas formas, renkant dokumentus, parašus ir neefektyvus paraiškos peržiūros ir patvirtinimo procesus.

4 Vidutinė kilmės vertė

Vidutinė suteikimo vertė matuoja visas pajamas, uždirbtas už kiekvieną paskolą per tam tikrą laiką. Šis KPI sujungia inicijavimo ir draudimo mokesčius, taip pat visus kitus mokesčius, kurie pridedami prie pajamų. Jei šis KPI yra mažas, tai gali reikšti mažą vidutinę suteiktų paskolų vertę arba suteikimo mokesčius, kurie yra žemesni už priimtus pramonės standartus.

5 Paraiškos patvirtinimo procentas

2018 metų spalį bankų smulkiojo verslo paskolų patvirtinimo procentai pasiekė rekordinį aukštumą. Viena iš priežasčių yra vis tikslesnių KPI, pvz., paraiškos patvirtinimo rodiklio, diegimas. Ši metrika apskaičiuojama patvirtintų paraiškų sumą dalijant iš pateiktų paraiškų kiekio. Žemas paraiškos patvirtinimo procentas reiškia, kad skolintojas investuoja per daug laiko ir pinigų į nekvalifikuotų skolininkų paraiškas. Paskolos, kurių paraiškos patvirtinimo procentas neatitinka standartų, gali būti pagreitintos supaprastinant dokumentų rinkimo ir peržiūros procesus. *KPI tęsiasi po viktorina

Kaip paruoštas jūsų paskolos paraiškos procesas

6 Grynoji apmokestinimo norma

Grynoji nuskaitymo norma yra skirtumas tarp bendrų nuskaitymų ir bet kokių vėlesnių pradelstų skolų išieškojimo. Šis KPI veiksmingai parodo tą skolos sumą, kurią skolintojas tiki niekada nesurinkęs, palyginti su vidutinėmis gautinomis sumomis. Skola, kuri greičiausiai nebus susigrąžinta, dažnai nurašoma ir priskiriama bendriesiems nurašymams. Norint apskaičiuoti grynąją nurašymo vertę, visi pinigai, kurie galiausiai atgaunami už skolą, vėliau atimami iš bendrųjų nuskaitymų.

7 Kliento įsigijimo kaina

Šis pagrindinis finansinis įvertinimas yra skolininko gyvavimo laikotarpio vertės ir skolininko įsigijimo savikainos santykis. Šios išlaidos apima tyrimus, rinkodarą ir reklamą, bet tuo neapsiriboja. Idealiu atveju kliento įsigijimo kaina turėtų būti didesnė nei viena, nes skolininkas nėra pelningas, jei įsigijimo išlaidos yra didesnės nei pelnas, kurį jis atneš skolintojui. Šį KPI naudoja skolintojai, kad padėtų nustatyti, kiek savo išteklių galima pelningai išleisti konkrečiam klientui

8 Vidutinis vienos paskolos sąlygų skaičius

Šis KPI ypač aktualus skolintojams, siekiantiems patobulinti savo CX. Tarptautinio valiutos fondo (TVF) duomenimis, vidutinis sąlygų skaičius vienai paskolai yra 26,8. Ir šis TVF atliktas tyrimas taip pat parodė, kad sąlygų dėl paskolos paraiškų daugėja. Paskolos paraiškos teikimo procesui trukdo daugybė sąlygų, o tai neigiamai veikia skolintojo galimybes užtikrinti greitą ir sklandžią klientų patirtį.

KPI-CX ryšys

Paskolų pasiūlymai tapo vis labiau parduodami prekėmis . Dėl to supaprastinti, paprasti procesai ir patirtis greitai tampa naujais pagrindiniais skirtumais. CX yra nustatytas aplenkti kainą ir produktą kaip svarbiausią prekės ženklo skirtumą. Tačiau, nors 90 % skolininkų nori sąveikos su agentu, tik 35 % yra „labai patenkinti“ savo patirtimi . Taigi skolintojai, kurie giliai išmano savo paskolų srautą ir savo komandų veiklą, labiau linkę supaprastinti su klientais susijusius procesus. O tinkami KPI gali padėti sprendimus priimantiems asmenims, kur sutelkti pastangas siekiant pagerinti kliento kelionę. Tai, kas išmatuojama, tobulėja. Skolintojai, kurie pasinaudos aukščiau pateiktų KPI įžvalgomis, efektyviau valdys procesų srautus ir operacijas. Rezultatas: padidėję pardavimai, konversijų rodikliai ir klientų pasitenkinimo lygis.