8 thước đo hiệu suất cho vay và thế chấp quan trọng nhất

Năm 2018 là một năm khó khăn đối với những người bắt đầu cho vay. Theo một nghiên cứu, thời gian chu kỳ tăng lên trong khi khối lượng tái cấp vốn giảm. Do đó, chi phí khởi tạo khoản vay đã tăng lên 8.957 USD cho mỗi khoản vay. Với sự cạnh tranh về những người đi vay mới ngày càng gia tăng, điều quan trọng là người cho vay phải lưu ý và quản lý các KPI phù hợp.

Hợp lý hóa đường ống cho vay bằng cách theo dõi để có KPI phù hợp

Mặc dù các số liệu truyền thống rõ ràng dưới đây, nhưng ngày càng nhiều, bạn sẽ thấy các bên cho vay đầu tư vào các công nghệ thông minh hơn để tăng tốc và đơn giản hóa hành trình khách hàng của bên vay .

1 tỷ lệ kéo qua

KPI này đo lường hiệu quả đường ống bằng cách chia tổng các khoản vay được tài trợ cho số lượng đơn đăng ký được gửi trong một khoảng thời gian xác định. Số liệu này cung cấp thông tin chi tiết quan trọng về hiệu quả quy trình làm việc, chất lượng của các ứng dụng đã nộp, mức độ dịch vụ khách hàng, khả năng cạnh tranh về lãi suất và tính phù hợp của hồ sơ khách hàng tiềm năng.

2 Quyết định đóng chu kỳ thời gian

Quyết định đóng chu kỳ thời gian cung cấp thông tin về số ngày cần thiết để đóng và cấp vốn cho một khoản vay sau khi quyết định bảo lãnh đã được thực hiện. KPI này cung cấp thông tin chi tiết về mức độ hiệu quả của nhóm cho vay đang phối hợp các nỗ lực ban đầu với các cán bộ cho vay. Thời gian chu kỳ cho vay trung bình có thể thay đổi nhưng thường lên đến 1 tuần. Trong khi các bên cho vay đang đầu tư vào hệ thống báo giá tự động, thời gian đóng thường phụ thuộc vào các tương tác của khách hàng. Thời gian chu kỳ dài có thể là kết quả của các điểm tiếp xúc dư thừa và thông tin liên lạc không rõ ràng giữa bộ phận hỗ trợ cho vay, cán bộ cho vay và người đi vay.

3 Lãi suất cho vay bị bỏ qua

Một cuộc khảo sát gần đây cho thấy tỷ lệ từ bỏ ứng dụng đã tăng 35% trong hai năm qua. Tỷ lệ cho vay bị bỏ qua đo lường tỷ lệ phần trăm các đơn xin vay bị người đi vay từ bỏ sau khi đã được người cho vay chấp thuận. Có một số lý do phổ biến khiến tỷ lệ khoản vay bị bỏ rơi cao, bao gồm sự thiếu minh bạch giữa người cho vay và người vay tiềm năng trong quá trình phê duyệt, không hoàn thành các biểu mẫu cần thiết, thu thập tài liệu, chữ ký và sự kém hiệu quả trong quá trình xem xét và phê duyệt đơn đăng ký.

4 Giá trị Nguồn gốc Trung bình

Giá trị gốc trung bình đo lường tổng doanh thu kiếm được cho mỗi khoản vay trong một thời gian nhất định. KPI này kết hợp phí khởi tạo và phí bảo lãnh phát hành, cũng như bất kỳ khoản phí nào khác được thêm vào doanh thu. Nếu KPI này thấp, điều này có thể là dấu hiệu của giá trị trung bình thấp của các khoản vay có nguồn gốc hoặc phí gốc thấp hơn tiêu chuẩn ngành được chấp nhận.

5 Tỷ lệ chấp thuận đơn đăng ký

Trong tháng 10/2018, tỷ lệ phê duyệt khoản vay kinh doanh nhỏ từ các ngân hàng đạt mức cao kỷ lục. Một lý do cho điều này là việc thực hiện các KPI ngày càng chính xác như tỷ lệ phê duyệt đơn đăng ký. Số liệu này được tính bằng cách chia số lượng đơn đăng ký được chấp thuận cho số lượng đơn đăng ký đã nộp. Tỷ lệ chấp thuận đơn đăng ký thấp có nghĩa là người cho vay đang đầu tư quá nhiều thời gian và tiền bạc vào các đơn đăng ký của người vay không đủ tiêu chuẩn. Các đường ống cho vay với tỷ lệ phê duyệt đơn đăng ký không đạt tiêu chuẩn có thể được đẩy nhanh bằng cách sắp xếp hợp lý các quy trình thu thập và xem xét tài liệu. * KPI tiếp tục bên dưới bài kiểm tra

Quy trình đăng ký khoản vay của bạn đã sẵn sàng như thế nào

6 Tỷ lệ bù trừ thực tế

Tỷ lệ bù trừ ròng là chênh lệch giữa các khoản bù trừ gộp và bất kỳ khoản thu hồi nợ quá hạn nào sau đó. KPI này thể hiện hiệu quả số nợ mà người cho vay tin rằng sẽ không bao giờ thu được so với các khoản phải thu trung bình. Các khoản nợ không có khả năng thu hồi thường được xóa sổ và được phân loại là các khoản bù trừ tổng hợp. Để tính toán giá trị bù trừ ròng, bất kỳ khoản tiền nào cuối cùng được thu hồi trên một khoản nợ sau đó sẽ được trừ vào tổng các khoản bù trừ.

7 Chi phí chuyển đổi khách hàng

Phép đo tài chính quan trọng này là tỷ số giữa giá trị lâu dài của người đi vay với chi phí mua lại của người đi vay. Những chi phí này bao gồm nhưng không giới hạn ở nghiên cứu, tiếp thị và quảng cáo. Lý tưởng nhất là chi phí mua lại khách hàng nên lớn hơn một vì người đi vay không có lợi nhuận nếu chi phí để có được lớn hơn lợi nhuận mà họ sẽ mang lại cho người cho vay. KPI này được các tổ chức cho vay sử dụng để giúp xác định số lượng tài nguyên của họ có thể được chi tiêu một cách sinh lợi cho một khách hàng cụ thể

8 Số điều kiện trung bình cho mỗi khoản vay

KPI này đặc biệt phù hợp với những người cho vay đang tìm cách nâng cao CX của họ. Theo Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF), số điều kiện trung bình cho mỗi khoản vay là 26,8. Và nghiên cứu này của IMF cũng cho thấy số lượng các điều kiện về hồ sơ vay vốn ngày càng tăng. Quá trình đăng ký khoản vay bị cản trở bởi sự gia tăng của các điều kiện, ảnh hưởng xấu đến khả năng cung cấp trải nghiệm khách hàng nhanh chóng và liền mạch của người cho vay.

Kết nối KPI-CX

Các khoản cho vay ngày càng trở thành hàng hóa . Do đó, các quy trình và trải nghiệm đơn giản, dễ dàng đang nhanh chóng trở thành những yếu tố khác biệt chính mới. CX được thiết lập để vượt qua giá cả và sản phẩm như một yếu tố khác biệt thương hiệu quan trọng nhất. Tuy nhiên, mặc dù 90% người vay muốn tương tác với sự hỗ trợ của đại lý, nhưng chỉ có 35% “rất hài lòng” với trải nghiệm của họ . Do đó, những người cho vay hiểu biết sâu sắc về quy trình cho vay và hiệu quả hoạt động của nhóm của họ có nhiều khả năng hợp lý hóa các quy trình đối mặt với khách hàng. Và các KPI phù hợp có thể hướng dẫn những người ra quyết định tập trung nỗ lực của họ vào đâu để nâng cao hành trình của khách hàng. Những gì được đo lường sẽ được cải thiện. Những người cho vay khai thác thông tin chi tiết được cung cấp bởi các KPI ở trên sẽ quản lý hiệu quả hơn các luồng quy trình và hoạt động. Kết quả là: tăng doanh số bán hàng, tỷ lệ chuyển đổi và mức độ hài lòng của khách hàng.