8 наиболее важных показателей эффективности ссуды и ипотеки

2018 год был трудным для кредиторов. Согласно одному исследованию, время цикла увеличилось, а объем рефинансирования уменьшился. В результате затраты на выдачу кредита выросли до 8 957 долларов США на одну ссуду. В связи с усилением конкуренции за новых заемщиков, кредиторам крайне важно помнить о правильных ключевых показателях эффективности и управлять ими.

Оптимизируйте кредитную линию, следя за правильными ключевыми показателями эффективности

Хотя очевидных, традиционных показателей ниже, все больше и больше, вы обнаружите, что кредиторы вкладывают средства в более умные технологии, чтобы ускорить и упростить путь клиента к клиенту .

1 сквозная скорость

Этот KPI измеряет эффективность конвейера путем деления общей суммы накопленных кредитов на количество заявок, поданных в течение определенного периода. Этот показатель дает важную информацию об эффективности рабочего процесса, качестве поданных заявок, уровне обслуживания клиентов, конкурентоспособности процентных ставок и пригодности профиля потенциального клиента.

2 Решение о закрытии временного цикла

Временной цикл решения о закрытии предоставляет информацию о количестве дней, необходимых для закрытия и финансирования ссуды после принятия решения об андеррайтинге. Этот KPI дает представление о том, насколько эффективно кредитная группа координирует усилия по привлечению кредитных специалистов с кредитными специалистами. Среднее время цикла ссуды может варьироваться, но обычно составляет до 1 недели. Хотя кредиторы вкладывают средства в автоматизированную систему котировок, время закрытия часто зависит от взаимодействия с клиентами. Длительное время цикла может быть результатом избыточных точек соприкосновения и нечеткой связи между службой поддержки кредита, кредитными специалистами и заемщиками.

3 Ставка по аннулированной ссуде

Одно недавнее исследование показало, что количество отказов от приложений за последние два года выросло на 35%. Ставка отказа от ссуды измеряет процент заявок на ссуду, которые были отклонены заемщиком после того, как они были одобрены кредитором. Существует несколько распространенных причин высокой процентной ставки по невыплаченной ссуде, в том числе отсутствие прозрачности между кредитором и потенциальным заемщиком во время процесса утверждения, невыполнение необходимых форм, сбор документов, подписей и неэффективность процессов рассмотрения и утверждения заявок.

4 Средняя стоимость оригинала

Средняя стоимость выдачи измеряет общий доход, полученный по каждой ссуде за определенный период времени. Этот KPI объединяет комиссии за создание и андеррайтинг, а также любые другие комиссии, которые добавляются к выручке. Если этот KPI низкий, это может указывать на низкую среднюю стоимость предоставленных кредитов или комиссию за выдачу, которая ниже принятых отраслевых стандартов.

5 Скорость одобрения заявок

В октябре 2018 года количество одобренных банками кредитов малому бизнесу достигло рекордного уровня. Одна из причин этого - внедрение все более точных KPI, таких как скорость одобрения заявок. Этот показатель рассчитывается путем деления количества одобренных заявок на количество поданных заявок. Низкий процент одобрения заявок означает, что кредитор вкладывает слишком много времени и денег в заявки неквалифицированных заемщиков. Последовательность выдачи ссуд с низкими показателями одобрения заявок может быть ускорена за счет оптимизации процессов сбора и проверки документов. * KPI продолжаются ниже викторины

Насколько готов процесс вашей заявки на получение ссуды

6 Чистая ставка списания

Чистая ставка списания - это разница между валовым списанием и любым последующим взысканием просроченной задолженности. Этот KPI фактически представляет ту сумму долга, которую, по мнению кредитора, он никогда не получит, по сравнению со средней дебиторской задолженностью. Долг, возмещение которого маловероятно, часто списывается и классифицируется как списание на валовой основе. Для расчета чистой списанной стоимости любые деньги, которые в конечном итоге будут возмещены по долгу, впоследствии вычитаются из валовых списаний.

7 Стоимость привлечения клиента

Этот ключевой финансовый показатель представляет собой отношение стоимости жизни заемщика к стоимости приобретения заемщика. Эти расходы включают, помимо прочего, исследования, маркетинг и рекламу. В идеале затраты на привлечение клиентов должны быть больше единицы, поскольку заемщик не является прибыльным, если затраты на привлечение клиентов превышают прибыль, которую они принесут кредитору. Этот KPI используется кредиторами, чтобы определить, какую часть своих ресурсов можно с выгодой потратить на конкретного клиента.

8 Среднее количество условий на ссуду

Этот KPI особенно актуален для кредиторов, стремящихся повысить свой CX. По данным Международного валютного фонда (МВФ), среднее количество условий на одну ссуду составляет 26,8. И это исследование МВФ также показало, что количество условий по заявкам на получение кредита увеличивается. Процесс подачи заявки на ссуду затруднен из-за множества условий, отрицательно влияющих на способность кредитора обеспечить быстрое и бесперебойное обслуживание клиентов.

Подключение KPI-CX

Предложения ссуды становятся все более массовыми . В результате упрощенные и легкие процессы и опыт быстро становятся новыми ключевыми отличиями. CX настроен превзойти цену и продукт в качестве наиболее важных отличительных черт бренда. Однако, несмотря на то, что 90% заемщиков хотят взаимодействия с агентом, только 35% «полностью удовлетворены» своим опытом . Таким образом, кредиторы, которые глубоко понимают свой кредитный портфель и работу своих команд, с гораздо большей вероятностью упростят процессы работы с клиентами. А правильные KPI могут направлять лиц, принимающих решения, на то, где сосредоточить свои усилия, чтобы улучшить путь к покупке. То, что измеряется, улучшается. Кредиторы, которые воспользуются информацией, полученной с помощью вышеуказанных ключевых показателей эффективности, смогут более эффективно управлять потоками процессов и операциями. Результат: увеличение продаж, конверсии и уровня удовлетворенности клиентов.