8-те најважни индикатори за успешност на заемите и хипотеките

2018 година беше тешка година за заемодавците. Според една студија, времето на циклусот се зголемило додека обемот на рефинансирање се намалил. Како резултат на тоа, трошоците за основање на заемот се зголемија на 8.957 долари по заем. Со засилување на конкуренцијата за нови заемопримачи, важно е за заемодавачите да размислуваат и да управуваат со вистинските KPI.

Рационализирајте го гасоводот за заем со следење на вистинските KPI

Иако очигледните, традиционални показатели се подолу, се повеќе и повеќе, ќе најдете заемодавци кои инвестираат во попаметни технологии за да го забрзаат и поедностават патувањето на клиентите на заемопримачот .

1 Стапка на повлекување

Овој KPI ја мери ефикасноста на гасоводот со делење на вкупните финансирани заеми со бројот на поднесени апликации во одреден период. Оваа метрика дава важни сознанија за ефикасноста на работниот тек, квалитетот на поднесените апликации, нивото на услуги за клиентите, конкурентноста на каматните стапки и соодветноста на профилот на потенцијалниот клиент.

2 Одлука за затворање на временскиот циклус

Одлуката за затворање на временскиот циклус дава информации за бројот на денови потребни за затворање и финансирање на заемот по донесувањето на одлуката за преземање. Овој KPI обезбедува сознанија за тоа колку ефикасно тимот за заеми ги координира напорите за основање со службениците за заеми. Просечното време на циклус на заем може да варира, но обично е до 1 недела. Додека заемодавачите инвестираат во автоматски систем за котирање, времето на затворање често зависи од интеракциите со клиентите. Долгото време на циклус може да биде резултат на непотребни точки на допир и нејасна комуникација помеѓу поддршката за заем, службениците за заем и заемопримачите.

3 Напуштена стапка на заем

Едно неодамнешно истражување покажа дека стапките на напуштање апликации се зголемиле за 35% во последните две години. Стапката на напуштен заем го мери процентот на барања за заем што се напуштени од заемопримачот откако ќе бидат одобрени од заемодавачот. Постојат неколку вообичаени причини за високата стапка на напуштен заем, вклучително и недостаток на транспарентност помеѓу заемодавачот и потенцијалниот заемопримач за време на процесот на одобрување, неуспеси во пополнувањето на потребните формулари, собирање документи, потписи и неефикасност во процесите на разгледување и одобрување на апликацијата.

4 Просечна изворна вредност

Просечната изворна вредност го мери вкупниот приход заработен за секој заем во одредено време. Овој KPI ги комбинира таксите за основање и преземање на кредити, како и сите други надоместоци што се додаваат на приходите. Ако овој KPI е низок, тоа може да биде показател за ниска просечна вредност на добиените заеми или надоместоци за потекло кои се под прифатените индустриски стандарди.

5 Стапка на одобрување на апликации

Во октомври 2018 година, стапките на одобрување заеми за мали бизниси од банките достигнаа рекордно високо ниво. Една од причините за ова е имплементацијата на сè попрецизни KPI како што е стапката на одобрување апликации. Оваа метрика се пресметува со делење на износот на одобрени апликации со износот на поднесените апликации. Ниската стапка на одобрување апликации значи дека давателот инвестира премногу време и пари на неквалификувани апликации за заемопримачи. Цевководите за заем со супстандардна стапка на одобрување апликации може да се забрзаат со рационализирање на процесите на собирање и прегледување документи. *КПИ продолжуваат подолу по квизот

Колку е подготвен процесот на аплицирање за заем

6 Нето стапка на наплаќање

Нето стапката на наплата е разликата помеѓу бруто-отплаќањата и сите последователни наплати на заостанати долгови. Овој KPI ефективно го претставува тој износ на долг за кој заемодавачот верува дека никогаш нема да го наплати во споредба со просечните побарувања. Долгот што е малку веројатно да се поврати често се отпишува и се класифицира како бруто надоместоци. За да се пресмета нето-вредноста за наплата, сите пари што евентуално се повратени од долгот последователно се одземаат од бруто надоместоците.

7 Трошоци за стекнување клиенти

Ова клучно финансиско мерење е односот на животната вредност на заемопримачот и набавната цена на заемопримачот. Овие трошоци вклучуваат, но не се ограничени на истражување, маркетинг и рекламирање. Идеално, трошокот за стекнување клиент треба да биде поголем од еден, бидејќи заемопримачот не е профитабилен ако трошокот за стекнување е поголем од профитот што ќе му го донесе на заемодавачот. Овој KPI го користат заемодавачите за да помогнат во одредувањето колку од неговите ресурси може профитабилно да се потрошат на одреден клиент

8 Просечен број на услови по заем

Овој KPI е особено релевантен за заемодавачите кои сакаат да го подобрат својот CX. Според Меѓународниот монетарен фонд (ММФ), просечниот број на услови по заем е 26,8. И оваа студија на ММФ, исто така, покажа дека се зголемува бројот на услови за барања за заеми. Процесот на аплицирање за заем е попречен од пролиферацијата на условите, што негативно влијае на способноста на заемодавачот да обезбеди брзо и непречено искуство на клиентите.

Врската KPI-CX

Понудите за заеми се повеќе се комодизираат . Како резултат на тоа, поедноставените, лесни процеси и искуство брзо стануваат новите клучни диференцијали. CX е поставен да ги надмине цената и производот како најважен диференцијатор на брендот. Сепак, иако 90% од заемопримачите сакаат интеракција со помош на агент, само 35% се „многу задоволни“ од нивните искуства . Како такви, заемодавачите кои развиваат длабоко разбирање за нивниот нафтовод за заем и перформансите на нивните тимови имаат многу поголема веројатност да ги насочат процесите со кои се соочуваат клиентите. И вистинските KPI може да ги водат носителите на одлуки каде да ги фокусираат своите напори за да го подобрат патувањето на клиентите. Она што се мери, се подобрува. Заемодавачите кои ги користат увидите обезбедени од горенаведените KPI поефикасно ќе управуваат со тековите и операциите на процесите. Резултат: зголемена продажба, стапки на конверзија и нивоа на задоволство на клиентите.