8 מדדי הביצועים החשובים ביותר של הלוואות ומשכנתאות

שנת 2018 הייתה שנה קשה לנותני הלוואות. לפי מחקר אחד, זמני המחזור גדלו בעוד נפח המימון המחודש ירד. כתוצאה מכך, עלויות יצירת הלוואות עלו ל-8,957 דולר להלוואה. עם התגברות התחרות על לווים חדשים, זה קריטי למלווים להתייחס ולנהל את מדדי ה-KPI הנכונים.

ייעל את צינור ההלוואה על ידי מעקב אחר מדדי ה-KPI הנכונים

בעוד שהמדדים הברורים והמסורתיים נמצאים מתחת, יותר ויותר, תמצאו מלווים שמשקיעים בטכנולוגיות חכמות יותר כדי להאיץ ולפשט את מסע הלקוחות של הלווה .

1 קצב משיכה

KPI זה מודד את יעילות הצינור על ידי חלוקת סך ההלוואות הממומנות במספר הבקשות שהוגשו במהלך תקופה מוגדרת. מדד זה מספק תובנות חשובות לגבי יעילות זרימת העבודה, איכות הבקשות שהוגשו, רמת שירות הלקוחות, תחרותיות הריבית והתאמת הפרופיל של לקוח פוטנציאלי.

2 החלטה לסגור את מחזור הזמן

ההחלטה על סגירת מחזור זמן מספקת מידע על מספר הימים הנדרשים לסגירה ומימון הלוואה לאחר קבלת החלטת החיתום. KPI זה מספק תובנות לגבי מידת היעילות של צוות הלוואות מתאם את מאמצי ההקמה עם פקידי הלוואות. זמן מחזור ההלוואה הממוצע יכול להשתנות אך הוא בדרך כלל עד שבוע. בעוד שמלווים משקיעים במערכת הצעת מחיר אוטומטית, זמן הסגירה תלוי לעתים קרובות באינטראקציות עם הלקוחות. זמני מחזור ארוכים יכולים להיות תוצאה של נקודות מגע מיותרות ותקשורת לא ברורה בין תמיכת הלוואות, פקידי הלוואות ולווים.

3 שיעור הלוואה נטושה

סקר שנערך לאחרונה מצא כי שיעורי נטישת הבקשות עלו ב-35% במהלך השנתיים האחרונות. שיעור הלוואה נטושה מודד את אחוז הבקשות להלוואה שננטשות על ידי הלווה לאחר אישורן על ידי המלווה. ישנן מספר סיבות נפוצות לשיעור גבוה של הלוואה שננטשה, כולל חוסר שקיפות בין מלווה ללווה פוטנציאלי במהלך תהליך האישור, כשלים במילוי הטפסים הדרושים, איסוף מסמכים, חתימות וחוסר יעילות בתהליכי הבדיקה והאישור של הבקשה.

4 ערך מקור ממוצע

ערך המקור הממוצע מודד את סך ההכנסות שהושגו עבור כל הלוואה לאורך זמן נתון. KPI זה משלב עמלות הקמה וחיתום, כמו גם כל עמלה אחרת שמתווספת להכנסות. אם KPI זה נמוך, זה יכול להעיד על ערך ממוצע נמוך של הלוואות שמקורן או עמלות הקמה הנמוכות מהסטנדרטים המקובלים בתעשייה.

5 שיעור אישור בקשה

באוקטובר 2018, שיעורי אישור הלוואות לעסקים קטנים מהבנקים הגיעו לשיא. אחת הסיבות לכך היא יישום של מדדי KPI יותר ויותר מדויקים כמו שיעור אישור יישום. מדד זה מחושב על ידי חלוקת כמות הבקשות המאושרות בכמות הבקשות שהוגשו. שיעור אישור בקשות נמוך אומר שמלווה משקיע יותר מדי זמן וכסף על בקשות לווים לא מוסמכים. ניתן לזרז צינורות הלוואות עם שיעור אישור בקשה לא תקני על ידי ייעול תהליכי איסוף המסמכים והסקירה. *מדדי KPI ממשיכים מתחת לחידון

עד כמה תהליך בקשת ההלוואה שלך מוכן

6 שיעור חיוב נטו

שיעור החיוב נטו הוא ההפרש בין החיובים ברוטו לבין כל החזרי חובות לאחר מכן. KPI זה מייצג למעשה את כמות החוב שהמלווה מאמין שלעולם לא יגבה בהשוואה לחובות הממוצעים. חוב שלא סביר להיפרע, נמחק לרוב ומסווג כמחיקה ברוטו. כדי לחשב את ערך החיוב הנקי, כל כסף שבסופו של דבר נגבה על חוב מופחת לאחר מכן מהחיילות ברוטו.

7 עלות רכישת לקוחות

מדידה פיננסית מרכזית זו היא היחס בין ערך החיים של הלווה לעלות הרכישה של הלווה. עלויות אלו כוללות אך אינן מוגבלות למחקר, שיווק ופרסום. באופן אידיאלי, עלות רכישת הלקוח צריכה להיות גדולה מאחת שכן הלווה אינו רווחי אם העלות לרכישה גדולה מהרווח שהם יביאו למלווה. KPI זה משמש את המלווים כדי לעזור לקבוע כמה ממשאביו ניתן לבזבז ברווחיות על לקוח מסוים

8 מספר תנאים ממוצע להלוואה

KPI זה רלוונטי במיוחד עבור מלווים המבקשים לשפר את ה-CX שלהם. לפי קרן המטבע הבינלאומית (IMF), מספר התנאים הממוצע להלוואה הוא 26.8. ומחקר זה של קרן המטבע הבינלאומית מצא גם שמספר התנאים בבקשות להלוואה הולך וגדל. תהליך בקשת ההלוואה מופרע על ידי ריבוי תנאים, המשפיעים לרעה על יכולתו של המלווה לספק חווית לקוח מהירה וחלקה.

חיבור KPI-CX

הצעות הלוואות הפכו ליותר ויותר סחורות . כתוצאה מכך, תהליכים וניסיון מפושטים וקלים הופכים במהירות למבדלים העיקריים החדשים. CX אמור לעקוף את המחיר והמוצר כמבדיל המותג החשוב ביותר. עם זאת, למרות ש-90% מהלווים רוצים אינטראקציה בעזרת סוכן, רק 35% "מרוצים מאוד" מהחוויות שלהם . ככזה, למלווים שמפתחים הבנה עמוקה של צנרת ההלוואות שלהם וביצועי הצוותים שלהם יש סיכוי גבוה יותר לייעל תהליכים מול לקוחות. ו-KPIs הנכונים יכולים להנחות את מקבלי ההחלטות היכן למקד את מאמציהם כדי לשפר את מסע הלקוח. מה שנמדד משתפר. מלווים אשר רותמים את התובנות המסופקות על ידי מדדי ה-KPI שלעיל ינהלו בצורה יעילה יותר את זרימות התהליך והתפעול. התוצאה: עלייה במכירות, אחוזי המרה ורמות שביעות רצון הלקוחות.