8 個最重要的貸款和抵押貸款績效指標

2018年對貸款贊助者來說是艱難的一年。 根據一項研究，週期時間增加，而再融資量減少。 因此，每筆貸款的貸款發放成本上升到8 957美元。 隨著對新借款人的競爭加劇，這對貸款人考慮和管理正確的KPI至關重要。

通過觀察正確的 KPI 來簡化貸款管道

雖然顯而易見的傳統指標在以下，但越來越多的貸款人會發現貸款人投資於更智慧的技術，以 加速和簡化借款人的客戶旅程。

1 拉通率

該 KPI 通過將資助貸款總額除以在規定期間內提交的申請數量來衡量管道效率。 該指標提供了有關工作流程效率、提交的申請品質、客戶服務水準、利率競爭力和潛在客戶配置檔是否合適的重要見解。

2 關閉時間週期的決定

關閉時間週期的決定提供了有關承銷決定作出后關閉和為貸款提供資金所需的天數的資訊。 此 KPI 提供了有關貸款團隊與貸款官員協調發起工作的效率的見解。 平均貸款週期時間可能有所不同，但通常長達 1 周。 雖然貸款人正在投資自動報價系統，但關閉時間往往取決於客戶的互動。 週期長可能是由於貸款支援、貸款官員和借款人之間的接觸點多餘和溝通不明確造成的。

3 放棄貸款利率

最近的一項調查發現，申請放棄率在過去兩年中上升了35%。 放棄貸款利率衡量借款人在獲得貸款人批准后放棄的貸款申請的百分比。 放棄貸款率高有幾個常見原因，包括貸款人和潛在借款人在審批過程中缺乏透明度， 未能填寫必要的表格，在申請審查和審批過程中收集檔、簽名和效率低下。

4 平均起源值

平均起始價值衡量在給定時間內每筆貸款的收入總額。 此 KPI 結合了發起和承保費用，以及添加到收入的任何其他費用。 如果這個KPI是低的，這可能表明貸款發起或發起費的平均價值低於公認的行業標準。

5 申請批准率

2018年10月，銀行小企業貸款審批率達到歷史新高。 其中一個原因是實施越來越精確的 KPI，如應用程式批准率。 此指標的計算方法是將批准的申請數量除以提交的申請數量。 申請批准率低意味著貸款人將太多的時間和金錢投資於不合格的借款人申請。 通過簡化檔收集和審查流程，可以加快申請審批率低於標準的貸款管道。 *KPIs 繼續下測驗

您的貸款申請流程準備程度

6 凈沖銷率

淨沖銷率是總沖銷額與隨後任何拖欠債務收回率之間的差額。 與平均應收賬款相比，KPI實際上代表了貸款人認為永遠不會收回的債務數額。 不太可能收回的債務經常被註銷，並被歸類為嚴重沖銷。 為了計算凈沖銷價值，任何最終收回債務的資金隨後會從總沖銷中減去。

7 客戶獲取成本

此關鍵的財務衡量標準是借款人的終身價值與借款人的收購成本之比。 這些成本包括但不限於研究、營銷和廣告。 理想情況下，客戶的收購成本應該大於一個，因為如果借款人的收購成本大於他們給貸款人帶來的利潤，那麼借款人就沒有利潤。 貸款人使用此 KPI 來幫助確定其資源中有多少可以盈利地用於特定客戶

8 每筆貸款的平均條件數

此 KPI 對於尋求增強其 CX 的放款人尤其相關。 根據國際貨幣基金組織（貨幣基金組織）的數據，每筆貸款的平均條件數為26.8。 國際貨幣基金組織的這項研究還發現，貸款申請的條件數量正在增加。 貸款申請過程受到條件激增的阻礙，對貸款人提供快速無縫的客戶體驗的能力產生了不利影響。

KPI-CX 連接

貸款服務已 變得越來越商品化。 因此，簡化、簡單的流程和體驗正迅速成為新的關鍵區別。 CX 將取代價格和產品成為最重要的品牌差異化器。 然而，儘管 90%的借款人希望代理協助互動，只有35%的借款人對自己的經歷"非常滿意"。 因此，對貸款管道及其團隊績效有深刻瞭解的貸款人更有可能簡化面向客戶的過程。 正確的 KPI 可以指導決策者將精力集中在何處，以增強客戶旅程。 測量的內容得到改進。 利用上述 KPI 提供的見解的貸款人將更有效地管理流程流程和操作。 結果：銷售額、轉化率和客戶滿意度提高。