Aký je rozdiel medzi CIP a KYC v bankovníctve?

Poznaj svojho zákazníka (KYC) a Postupy identifikácie zákazníka (CIP) sú životne dôležité pre obchodné operácie. KYC zahŕňa poznanie identity zákazníka a obchodných aktivít, do ktorých sa zapája. CIP naopak zahŕňa overenie informácií poskytnutých zákazníkom. Primárnym cieľom je určiť úroveň rizika, ktoré zákazník predstavuje pre podnik. Banky vykonávajú KYC a CIP v súlade s pravidlami boja proti praniu špinavých peňazí. Prípady prania špinavých peňazí a financovania terorizmu sú na vzostupe a krádeže identity sa v roku 2019 v USA stali samozrejmosťou s viac ako 3,2 miliónmi prípadov . Na boj proti tejto hrozbe je prvoradý správny postup identifikácie zákazníka.

Ako spoznáte, že zákazník je tým, za koho sa vydáva?

Aby sa zabezpečilo, že zákazník je tým, za koho sa vydáva, banka by mala zhromažďovať základné informácie o zákazníkovi a overovať ich. Banky to robia krížovou kontrolou s autentickými a nezávislými identifikačnými dokladmi. Identifikácia zákazníka sa najskôr vykoná pri otvorení účtu. Základnými náležitosťami sú meno, dátum narodenia, adresa a identifikačné číslo. Banka môže vykonať CIP aj pri podozrení, že činnosť na účte klienta je podvodná, a pred každou transakciou overiť totožnosť klienta. Tým sa zabráni stratám, ktoré sú výsledkom odcudzenia identity.

Prvky zásad Dobrej znalosti zákazníka

Postupy proti praniu špinavých peňazí regulujú politiku KYC finančných aj nefinančných inštitúcií. Dobrá politika KYC overuje identitu zákazníka a zisťuje jeho aktivity. Potom je ľahké vytvoriť rizikový profil.   Nižšie sú uvedené kľúčové prvky dobrej politiky KYC:

Zásady akceptácie zákazníka

Banky by mali načrtnúť požiadavky na prijatie klienta. Nemali by umožňovať anonymné otváranie účtov alebo otváranie účtov tretím stranám. Mali by tiež zaviesť rizikové parametre. Tieto pomáhajú určiť rizikový profil zákazníka. Okrem toho by banky mali načrtnúť všetky dokumenty, ktoré potrebujú na otvorenie účtu.

Monitorovanie aktivity účtu

Finančné inštitúcie by si mali dávať pozor na podozrivú aktivitu. Môžu tak urobiť overením všetkých transakcií, aby sa ubezpečili, že sú legitímne. Banky potrebujú relevantnú dokumentáciu, ako je zdroj finančných prostriedkov a informácie o príjemcovi/odosielateľovi, a mali by tiež vykonávať náhodné pravidelné kontroly, aby zistili, či sa zmenil rizikový profil klienta.

Riadenie rizík

Dobrá politika KYC by mala banke umožniť posúdiť a určiť rizikový profil zákazníka. To im pomáha rozhodnúť sa, aké postupy riadenia rizík použiť. Na zabezpečenie dodržiavania zásad KYC by mal byť zavedený proces pravidelného interného auditu.

Postup identifikácie zákazníka

Banky by si mali overiť identifikačné údaje klientov v „primeranom čase“. CIP by mal zahŕňať dokumentárne aj nedokumentárne metódy. Finančné inštitúcie by pred klasifikáciou zákazníkov mali získať dostatok informácií. To im umožňuje prísť so spôsobmi, ako zmierniť riziko, ak by sa nejaké v budúcnosti vyskytlo. Vzhľadom na rastúci objem transakcií môžu banky prísť s internými identifikačnými postupmi. Zabraňujú oneskoreniam a zachovávajú efektivitu. V prípade podozrenia z podvodných aktivít by banky mali vykonať CIP v plnom rozsahu. Mali by tiež naplánovať pravidelné aktualizácie informácií o zákazníkoch. Je to preto, že informácie o zákazníkoch, ako sú adresy, sa môžu časom meniť. Postupy identifikácie klienta sa však v jednotlivých bankách líšia . Pri vytváraní efektívneho CIP by banky mali zvážiť nasledujúce faktory:

• Veľkosť, umiestnenie a zákaznícka základňa banky
• Typy účtov, ktoré banka ponúka
• Identifikačné údaje poskytnuté zákazníkom
• Spôsoby otvárania účtov v bankách

Prijatie postupov digitálnej identifikácie zákazníka

Aj keď by zákazníci chceli bezproblémové bankové služby, potrebujú istotu o svojej bezpečnosti. Pri prijímaní digitálneho CIP by teda banka mala zabezpečiť súlad s opatreniami proti podvodom. Dobrý systém digitálnej identifikácie zákazníka by mal umožňovať overenie naprieč všetkými kanálmi. Digitálne aj osobné overenie by malo byť možné a bezproblémové. Okrem toho sú anonymné transakcie veľmi náchylné na podvodné aktivity. Systém by mal toto riziko zmierniť a riadiť. Digitalizácia CIP by mala zabezpečiť úplnú automatizáciu procesu pri zachovaní efektívnosti. Je napríklad vykonávanie kontrol na pozadí v systéme automatizované? Tento systém zahŕňa odstránenie papierovania a mokrých podpisov. Mala by presne zachytiť súhlas a účel transakcie. Toto je na účely auditu. Digitálny CIP by mal byť v súlade s existujúcimi nariadeniami o overovaní totožnosti. Okrem toho by dohoda medzi bankou a jej klientmi mala byť právne vymožiteľná. To je dôležité v prípade udalostí, ktoré vedú k strate.

Elektronické overenie KYC

Digitalizácia procesu KYC v budúcnosti. V E-KYC banky dopytujú identifikačný systém na overenie informácií o zákazníkoch. Efektívny elektronický systém KYC by mal mať robustnú infraštruktúru, ktorá zabráni manipulácii zo strany hackerov. E-KYC je účinný z nasledujúcich dôvodov:

• Je rýchly: So systémom E-KYC sa jednoducho pracuje a zadáva údaje. To šetrí veľa času pri prijímaní nových zákazníkov do banky.
• Presnosť: Technológia použitá na vytvorenie systému E-KYC zaisťuje, že neexistujú žiadne chyby. Automaticky kontroluje chyby a opravuje ich
• Sledovanie/vykazovanie: Je ľahké klasifikovať a sledovať aktivitu zákazníkov. Dobrý systém E-KYC uľahčuje audit CIP a generovanie správ.
• Vylepšená skúsenosť zákazníkov: Dobrý systém E-KYC je rýchly a uspokojuje potreby zákazníkov v reálnom čase. Vďaka tomu je jeho použitie bezproblémové.

Biometrické KYC a jeho výhody

Biometrické KYC zahŕňa použitie biometrických údajov, ako sú odtlačky prstov, na overenie identity zákazníka . Je to najpokročilejšia metóda identifikácie zákazníka a je to najbezpečnejší a najrýchlejší postup KYC. Sfalšovanie biometrických údajov je takmer nemožné, čo znižuje pravdepodobnosť krádeže identity. Jeho integrácia do bankovníctva eliminuje papierovanie a zložité postupy vedenia záznamov.

Budúcnosť poznania svojho zákazníka a postupy identifikácie zákazníka

Prepuknutie koronavírusu podnietilo digitalizáciu procesov KYC a CIP. Väčšina krajín zaviedla blokády a zákazy vychádzania, čo zákazníkom bráni v ľahkom prístupe k fyzickým pobočkám bánk. Banky museli začleniť bankovníctvo na diaľku. Začlenenie digitálnych systémov identifikácie zákazníkov by malo byť v súlade s nariadeniami vlády. Okrem toho musia byť dostatočne silné, aby odradili hackerov a podvodníkov. Systém by mal mať aj overovacie kontroly, ktoré zabránia neoprávnenému použitiu. Inštitúcie, ktoré už digitálny CIP prijali, majú lepšiu výhodu. Je to preto, že ľahšie zapadnú do plne digitálneho sveta. Viac informácií o postupoch KYC a CIP nájdete na stránke lightico.com .