AML अनुपालनको लागि ग्राहक पहिचान कार्यक्रमका 3 तत्वहरू

ग्राहक पहिचान कार्यक्रम (CIP) मा ग्राहक द्वारा प्रदान गरिएको जानकारी प्रमाणीकरण समावेश छ। व्यवसायहरूले यो स्वतन्त्र र कानुनी पहिचान कागजातहरू प्रयोग गरेर गर्छन्। व्यापार सम्बन्ध स्थापना गर्नु अघि कुनै पनि व्यवसायको लागि CIP महत्त्वपूर्ण प्रक्रिया हो। व्यवसायहरूले एन्टि-मनी लान्ड्रिंग नियमहरूको अनुपालनमा CIP सञ्चालन गर्छन्। एक सम्बन्धित अवधारणा AML हो, जसले अपराधीहरूलाई अवैध रूपमा प्राप्त रकमलाई वैध बनाउनबाट रोक्ने कानुनहरूलाई जनाउँछ। विश्वव्यापी रूपमा एक वर्षमा कुल सम्पत्ति शुद्धीकरण $ 1.6 ट्रिलियन र $ 4 ट्रिलियन बीचको दायरा हो। मनी लान्ड्रिङका घटनाहरू बढ्दै गएपछि, अझ प्रभावकारी र प्रभावकारी एएमएल प्रक्रियाहरूको लागि आह्वान गरिएको छ।

राम्रो ग्राहक पहिचान कार्यक्रमका तत्वहरू

प्रविधिको विकाससँगै CIP अपराध रोक्न थप प्रभावकारी भएको छ। यसको मतलब यो हो कि अपराधीहरूले गैरकानूनी पैसा उनीहरूलाई फिर्ता नहोस् भनी सुनिश्चित गर्नका लागि आफ्नो विधिहरू पनि विविधीकरण गरेका छन्। यसले एएमएल नियामक निकायहरूलाई यस खतरालाई नियन्त्रण गर्ने तरिकाहरू खोज्न प्रेरित गरेको छ। CIP एक प्रभावकारी KYC कार्यक्रमको महत्त्वपूर्ण पक्ष हो। CIP विकास गर्नु अघि, वित्तीय संस्थाहरूले बैंक गोपनीयता ऐन बुझ्नुपर्छ। राम्रो CIP मा निम्न तत्वहरू छन्:

1. लिखित प्रोटोकलहरू खाली गर्नुहोस्

BSA ले प्रत्येक वित्तीय संस्थासँग राम्रोसँग लिखित, विस्तृत र स्पष्ट CIP हुनु आवश्यक छ। यसले कार्यविधि र अभ्यासहरूलाई व्यापक रूपमा रूपरेखा बनाउनुपर्छ। CIP मा संलग्न सबै पक्षहरू यसलाई सञ्चालन गर्न आवश्यक बारे सचेत हुनुपर्छ। यसबाहेक, व्यवसायमा प्रवेश गर्नु अघि सम्भावित ग्राहकहरूले पूरा गर्नुपर्ने सर्तहरू स्पष्ट हुनुपर्छ। अर्कोतर्फ, वित्तीय संस्थाहरूले रातो झण्डाहरू खोज्नको लागि जान्नुपर्छ। यो एक अपराधी संग व्यापार सम्बन्ध सुरु गर्न रोक्न को लागी हो। समयसँगै ग्राहकको जोखिम प्रोफाइल पनि परिवर्तन हुन सक्छ। यसरी यो महत्त्वपूर्ण छ कि सीआईपीले जोखिमको अवस्थामा संस्थाले चाल्नुपर्ने कदमहरूमा स्पष्ट छ। कार्यक्रमले सम्बन्धको क्रममा उत्पन्न हुन सक्ने जानकारी कसरी प्रमाणित गर्ने भनेर पनि स्पष्ट हुनुपर्छ। यस्तो जानकारीमा रकमको स्रोत, प्रापक र लेनदेनको उद्देश्य समावेश हुन्छ। एक राम्रो ग्राहक पहिचान कार्यक्रम जोखिम प्रोफाइल कसरी सिर्जना गर्ने मा विशिष्ट छ। यसले संस्थालाई सम्भावित सम्बन्धले जोखिमको स्तर निर्धारण गर्न सजिलो बनाउँछ। प्रत्येक संस्थासँग ग्राहक जानकारी भण्डारण गर्न सुरक्षित सफ्टवेयर हुनुपर्छ। यो तेस्रो पक्षहरु द्वारा पहिचान र जानकारी चोरी रोक्न को लागी हो। 2019 मा, संयुक्त राज्यमा पहिचान चोरीको लगभग 3.2 मिलियन घटनाहरू थिए । उचित CIP ग्राहक जानकारी पुन: प्राप्त गर्न पनि सजिलो हुनुपर्छ। यसले वित्तीय संस्थाहरूलाई ठूलो जानकारीको लागि आधुनिक भण्डारण प्रवृत्ति अपनाउन आह्वान गर्दछ। क्लाउड भण्डारण, उदाहरणका लागि, फर्महरूमा जानकारीको सुरक्षामा वृद्धि भएको छ।

2. प्रभावकारी प्रमाणीकरण प्रणाली

मनी लान्डर गर्ने तरिकाहरू दिन प्रतिदिन विकसित भइरहेका छन्। यसले बलियो प्रमाणिकरण प्रणालीहरूको लागि आह्वान गरेको छ, दुबै व्यक्तिगत र रिमोट। रिमोट प्रमाणीकरण प्रणालीहरूले अनुहार पहिचान जस्ता बायोमेट्रिक्सको आवेदन माग गर्दछ। संस्थाहरूले यो प्रक्रियालाई सहज बनाउने सफ्टवेयर अपनाउनुपर्छ। एक प्रमाणीकरण प्रणाली हेरफेर गर्न गाह्रो हुनुपर्छ। यसले पहिचान चोरीलाई निरुत्साहित गर्छ र अनधिकृत तेस्रो पक्ष पहुँचलाई रोक्छ। थप रूपमा, KYC लाई संस्थाहरूले सम्भावित ग्राहकहरूबाट सबै सान्दर्भिक जानकारी प्राप्त गर्न आवश्यक छ। फर्मका कर्मचारीहरूलाई जानकारीका विभिन्न स्रोतहरू कसरी समीक्षा गर्ने भन्ने बारे सही तालिम हुनुपर्छ। त्यसपछि तिनीहरूले यस जानकारीमा आधारित जोखिम प्रोफाइलको साथ आउनु पर्छ। संस्थाहरूले समीक्षा गर्न सक्ने ग्राहक जानकारीका स्रोतहरू समावेश छन्:

• सार्वजनिक रेकर्डहरू: यसमा अध्यागमन जानकारी, घर जग्गा रेकर्डहरू, र आपराधिक इतिहास समावेश छ। विगत र वर्तमान कानुनी समस्याहरू छन् भने जान्न महत्त्वपूर्ण छ।
• सम्पत्ति ट्र्याकिङ: यसमा वास्तविक सम्पत्ति र व्यापार स्वामित्व प्रमाणीकरण समावेश छ। यसले उनीहरूले स्वामित्व दाबी गर्ने संस्थाहरूको वास्तविक मालिक हो कि होइन भनेर निर्धारण गर्न मद्दत गर्छ।
• स्वीकृत डाटाबेस: विदेशी सम्पत्ति नियन्त्रण कार्यालयले यसलाई नियमन गर्दछ। OFAC ले धोखाधडी गतिविधिहरूमा संलग्न सबै व्यवसायहरूलाई तिनीहरूको वेबसाइटमा सूचीबद्ध गर्दछ। फलस्वरूप, वित्तीय संस्थाहरूलाई ग्राहक अपराधी हो भनेर थाहा पाउन सजिलो हुन्छ।
• साइटमा निरीक्षणहरू: तिनीहरूले फर्महरूलाई जानकारी पहिलो हात प्रमाणित गर्न सक्षम बनाउँछन्। प्रदान गरिएका विवरणहरू गलत छन् भनी फर्मलाई शंका लागेमा, यसले साइटमा निरीक्षण गर्न प्रेरित गर्छ।

3. स्वतन्त्र लेखा परीक्षा प्रक्रिया

सबै सम्पत्ति शुद्धीकरण नियामक निकायहरूले कडा आवधिक लेखापरीक्षणको माग गर्दछ। यो एक सिफारिस हो कि दक्ष स्वतन्त्र लेखा परीक्षकहरूले यो प्रक्रिया सञ्चालन गर्छन्। यसले वित्तीय संस्थाहरूसँग उपयुक्त CIP कार्यक्रम छ भनी निर्धारण गर्न मद्दत गर्छ। अडिट प्रक्रियाले सुधार आवश्यक पर्ने क्षेत्रहरूको लागि सम्पूर्ण CIP प्रक्रियाको मूल्याङ्कन पनि गर्दछ। यसबाहेक, यसले फर्मले पत्रमा AML दिशानिर्देशहरू लागू गरिरहेको छ कि छैन भनेर निर्धारण गर्दछ। स्वतन्त्र लेखापरीक्षणको भूमिका फर्मको एएमएल कार्यक्रमलाई बलियो बनाउनु हो।

मनी लाउन्डरिङ प्रक्रियाका चरणहरू के हुन्?

सम्पत्ति शुद्धीकरण विरोधी अधिकारीहरूले कडा नियमहरू बनाएका छन्। यसले पैसा लाउन्डरहरूलाई थप उन्नत विधिहरूको लागि स्रोत बनाउन प्रेरित गरेको छ। पैसा लाउन्डरहरूले आफ्नो कोषलाई लुट्ने एउटै तरिका छैन, तर त्यहाँ केही समानताहरू छन् जुन कर्मचारीहरूले हेर्नुपर्छ। मनी लान्ड्रिंग को प्रक्रिया सामान्यतया समावेश छ:

1. नियुक्ति

यसले वित्तीय प्रणालीमा आपराधिक गतिविधिको आयहरू समावेश गर्दछ किनकि पैसा राख्दा सीधा आपराधिक गतिविधिसँग सम्बन्धित हुन सक्छ। यो चरण हो जहाँ अपराधी सबैभन्दा कमजोर हुन्छ। तसर्थ, वित्तीय संस्थाहरूले जहिले पनि ठूलो रकम समावेश भएको नगद लेनदेन स्क्रिन गर्नुपर्छ। एएमएल नियमहरूले संस्थाहरूलाई एक निश्चित सीमा भन्दा माथि नगद लेनदेन रिपोर्ट गर्न आह्वान गर्दछ। यो चरण मनी लान्डररको लागि सबैभन्दा महत्त्वपूर्ण छ किनकि यसले तिनीहरूको स्रोतबाट अवैध आम्दानीलाई डिलिङ्क गर्दछ।

2. तह लगाउने

यस चरणमा, अपराधीहरूले अपराधको आयलाई मूलबाट अलग गर्छन् । मनी लाउन्डरहरूले पैसा ट्रेल कभर गर्न जटिल प्रक्रियाहरू प्रयोग गर्छन्। यस चरणमा पैसा छिटो र विभिन्न प्रापकहरूलाई हस्तान्तरण गर्ने समावेश छ।

3. एकीकरण

यो अन्तिम चरण हो। यसले अपराधीलाई पैसा फिर्ता गराउनु पर्छ ताकि तिनीहरूले यसलाई प्रयोग गर्न सकून्। यस चरणमा, अपराधीले एक अनुक्रम स्थापित गरेको छ जुन शंका गर्न गाह्रो हुनेछ। यद्यपि, जालसाजीहरूले पत्ता लगाउनबाट बच्नको लागि यो चरण परिमार्जन गर्न सक्छन्।

प्रभावकारी ग्राहक पहिचान कार्यक्रमको आवश्यकता

वित्तीय संस्थाहरूको सफलता तिनीहरूको CIP को बलमा निर्भर गर्दछ। यसैले सम्पत्ति शुद्धीकरण विरोधी निकायहरूले आफ्ना नियमहरूलाई कडाइका साथ पालना गर्न माग गर्छन्। वित्तीय संस्थाहरूले बुझ्न आवश्यक छ कि एक प्रभावकारी CIP ले निरन्तर रूपमा विकसित हुने जोखिमहरूबाट बच्न मद्दत गर्दछ। नतिजाको रूपमा, अप टु डेट CIP हुनु सर्वोपरि छ। राम्रो ग्राहक पहिचान कार्यक्रमका तत्वहरू र यो कसरी हाम्रो eSignature प्लेटफर्मसँग हात मिल्छ भन्ने बारे थप जान्न lightico.com मा जानुहोस्।