வாடிக்கையாளர் அடையாளத் திட்டம் (CIP) என்பது வாடிக்கையாளர் வழங்கிய தகவலைச் சரிபார்ப்பதை உள்ளடக்கியது. சுயாதீனமான மற்றும் சட்டப்பூர்வ அடையாள ஆவணங்களைப் பயன்படுத்தி வணிகங்கள் இதைச் செய்கின்றன. CIP என்பது வணிக உறவை நிறுவுவதற்கு முன் எந்தவொரு வணிகத்திற்கும் ஒரு முக்கியமான செயல்முறையாகும். வணிகங்கள் CIPஐ பணமோசடி எதிர்ப்பு விதிமுறைகளுக்கு இணங்க நடத்துகின்றன.
தொடர்புடைய கருத்து
AML ஆகும், இது சட்டவிரோதமாக பெறப்பட்ட நிதியை சட்டப்பூர்வமாக்குவதில் இருந்து குற்றவாளிகளைத் தடுக்கும் சட்டங்களைக் குறிக்கிறது. ஒரு வருடத்தில் உலகளவில் பணமோசடி செய்யப்பட்ட மொத்த பணத்தின் அளவு
$1.6 டிரில்லியன் முதல் $4 டிரில்லியன் வரை இருக்கும். பணமோசடி வழக்குகள் அதிகரித்து வரும் நிலையில், மிகவும் பயனுள்ள மற்றும் திறமையான AML நடைமுறைகளுக்கு அழைப்பு விடுக்கப்பட்டுள்ளது.
ஒரு நல்ல வாடிக்கையாளர் அடையாளத் திட்டத்தின் கூறுகள்
தொழில்நுட்ப முன்னேற்றத்துடன், குற்றங்களைத் தடுப்பதில் CIP மிகவும் பயனுள்ளதாக உள்ளது. இதன் பொருள், சட்டவிரோதப் பணம் அவர்களிடம் திரும்பக் கண்டுபிடிக்கப்படாமல் இருப்பதை உறுதிசெய்வதற்காக குற்றவாளிகளும் தங்கள் முறைகளை பன்முகப்படுத்தியுள்ளனர். இது AML ஒழுங்குமுறை அமைப்புகள் இந்த அச்சுறுத்தலைக் கட்டுப்படுத்த வழிகளைக் கொண்டு வர வழிவகுத்தது. CIP என்பது பயனுள்ள KYC திட்டத்தின் ஒரு முக்கிய அம்சமாகும். சிஐபியை உருவாக்கும் முன், நிதி நிறுவனங்கள்
வங்கி ரகசியச் சட்டத்தைப் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.
ஒரு நல்ல CIP பின்வரும் கூறுகளைக் கொண்டுள்ளது:
-
எழுதப்பட்ட நெறிமுறைகளை அழிக்கவும்
BSA க்கு ஒவ்வொரு நிதி நிறுவனமும் நன்கு எழுதப்பட்ட, விரிவான மற்றும் தெளிவற்ற CIP தேவை. இது நடைமுறைகள் மற்றும் நடைமுறைகளை விரிவாக கோடிட்டுக் காட்ட வேண்டும். CIP இல் சம்பந்தப்பட்ட அனைத்து தரப்பினரும் அதை நடத்துவதன் அவசியத்தை அறிந்திருக்க வேண்டும். மேலும், வணிகத்தில் சேருவதற்கு முன் சாத்தியமான வாடிக்கையாளர்கள் பூர்த்தி செய்ய வேண்டிய நிபந்தனைகள் தெளிவாக இருக்க வேண்டும். நிதி நிறுவனங்கள், மறுபுறம், சிவப்புக் கொடிகளைத் தேடுவதை அறிந்திருக்க வேண்டும். இது ஒரு குற்றவாளியுடன் வணிக உறவைத் தொடங்குவதைத் தடுக்கும்.
காலப்போக்கில் வாடிக்கையாளரின் ஆபத்து சுயவிவரமும் மாறலாம். ஆபத்து ஏற்பட்டால் நிறுவனம் எடுக்க வேண்டிய நடவடிக்கைகளில் CIP தெளிவாக இருப்பது முக்கியம். உறவின் போக்கில் எழக்கூடிய தகவல்களை எவ்வாறு சரிபார்க்க வேண்டும் என்பது குறித்தும் நிரல் தெளிவாக இருக்க வேண்டும். அத்தகைய தகவலில் நிதி ஆதாரம், பெறுநர் மற்றும் பரிவர்த்தனையின் நோக்கம் ஆகியவை அடங்கும். ஒரு நல்ல வாடிக்கையாளர் அடையாளத் திட்டம், ஆபத்து சுயவிவரத்தை எவ்வாறு உருவாக்குவது என்பது குறித்தது. ஒரு சாத்தியமான உறவு நிறுவனத்திற்கு ஏற்படக்கூடிய அபாயத்தின் அளவைக் கண்டறிவதை இது எளிதாக்குகிறது.
ஒவ்வொரு நிறுவனத்திலும் வாடிக்கையாளர் தகவல்களைச் சேமிப்பதற்கான பாதுகாப்பான மென்பொருள் இருக்க வேண்டும். இது மூன்றாம் தரப்பினரால் அடையாளம் மற்றும் தகவல் திருடப்படுவதைத் தடுக்கும். 2019 ஆம் ஆண்டில், அமெரிக்காவில் சுமார்
3.2 மில்லியன் அடையாள திருட்டு வழக்குகள் இருந்தன. முறையான CIP ஆனது வாடிக்கையாளர் தகவலைப் பெறுவதற்கும் எளிதாக இருக்க வேண்டும். இது, நிதி நிறுவனங்கள், பருமனான தகவல்களுக்கு
நவீன சேமிப்பகப் போக்குகளைக் கடைப்பிடிக்க வேண்டும். கிளவுட் ஸ்டோரேஜ், எடுத்துக்காட்டாக, நிறுவனங்களில் தகவல் பாதுகாப்பை அதிகரிக்க வழிவகுத்தது.
2. பயனுள்ள சரிபார்ப்பு அமைப்பு
பணமோசடி செய்பவர்களின் முறைகள் நாளுக்கு நாள் உருவாகி வருகின்றன. இது நேரிலும் தொலைவிலும் வலுவான சரிபார்ப்பு அமைப்புகளுக்கு அழைப்பு விடுத்துள்ளது. ரிமோட் சரிபார்ப்பு அமைப்புகள் முக அங்கீகாரம் போன்ற
பயோமெட்ரிக்ஸைப் பயன்படுத்த வேண்டும். இந்த செயல்முறையை எளிதாக்கும் மென்பொருளை நிறுவனங்கள் பின்பற்ற வேண்டும். சரிபார்ப்பு முறையை கையாள கடினமாக இருக்க வேண்டும். இது அடையாளத் திருட்டை ஊக்கப்படுத்துகிறது மற்றும் அங்கீகரிக்கப்படாத மூன்றாம் தரப்பு அணுகலைத் தடுக்கிறது.
கூடுதலாக, நிறுவனங்கள் சாத்தியமான வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து தொடர்புடைய அனைத்து தகவல்களையும் பெற வேண்டும் என்று
KYC தேவைப்படுகிறது. பல்வேறு தகவல் ஆதாரங்களை எவ்வாறு மதிப்பாய்வு செய்வது என்பது குறித்த சரியான பயிற்சியை நிறுவனத்தின் பணியாளர்கள் பெற்றிருக்க வேண்டும். இந்த தகவலின் அடிப்படையில் அவர்கள் ஒரு ஆபத்து சுயவிவரத்தை கொண்டு வர வேண்டும்.
நிறுவனங்கள் மதிப்பாய்வு செய்யக்கூடிய வாடிக்கையாளர் தகவல்களின் ஆதாரங்கள்:
- பொதுப் பதிவுகள்: குடிவரவுத் தகவல், ரியல் எஸ்டேட் பதிவுகள் மற்றும் குற்றவியல் வரலாறு ஆகியவை இதில் அடங்கும். கடந்த கால மற்றும் தற்போதைய சட்டச் சிக்கல்கள் ஏதேனும் இருந்தால் தெரிந்து கொள்வது அவசியம்.
- சொத்து கண்காணிப்பு: இது உண்மையான சொத்து மற்றும் வணிக உரிமையை சரிபார்ப்பதை உள்ளடக்கியது. அவர்கள் உரிமை கோரும் நிறுவனங்களின் உண்மையான உரிமையாளர்களா என்பதைத் தீர்மானிக்க இது உதவுகிறது.
- அனுமதிக்கப்பட்ட தரவுத்தளங்கள்: வெளிநாட்டு சொத்துக் கட்டுப்பாட்டு அலுவலகம் இதை ஒழுங்குபடுத்துகிறது. OFAC அவர்களின் இணையதளத்தில் மோசடி நடவடிக்கைகளில் ஈடுபட்டுள்ள அனைத்து வணிகங்களையும் பட்டியலிடுகிறது. இதன் விளைவாக, ஒரு வாடிக்கையாளர் ஒரு குற்றவாளி என்பதை நிதி நிறுவனங்களுக்கு எளிதாகத் தெரியும்.
- ஆன்-சைட் ஆய்வுகள்: அவை நிறுவனங்கள் தகவல்களை நேரடியாகச் சரிபார்க்க உதவுகின்றன. வழங்கப்பட்ட விவரங்கள் தவறானவை என்று நிறுவனம் சந்தேகித்தால், அது ஆன்-சைட் ஆய்வுக்குத் தூண்டுகிறது.
3. சுயாதீன தணிக்கை செயல்முறை
அனைத்து பணமோசடி எதிர்ப்பு ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளும் கடுமையான கால தணிக்கையை கோருகின்றன. திறமையான சுயாதீன தணிக்கையாளர்கள் இந்த செயல்முறையை மேற்கொள்வது பரிந்துரைக்கப்படுகிறது. நிதி நிறுவனங்களுக்கு முறையான CIP திட்டம் உள்ளது என்பதை தீர்மானிக்க உதவுகிறது. தணிக்கை செயல்முறை முன்னேற்றம் தேவைப்படும் பகுதிகளுக்கான முழு CIP செயல்முறையையும் மதிப்பீடு செய்கிறது. மேலும், ஒரு நிறுவனம் கடிதத்திற்கு AML வழிகாட்டுதல்களை செயல்படுத்துகிறதா என்பதை இது தீர்மானிக்கிறது. ஒரு சுயாதீன தணிக்கையின் பங்கு ஒரு நிறுவனத்தின் AML திட்டத்தை வலுப்படுத்துவதாகும்.
பணமோசடி செயல்முறையின் படிகள் என்ன?
பணமோசடி தடுப்பு அதிகாரிகள் கடுமையான விதிமுறைகளை இயற்றியுள்ளனர். இது பணமோசடி செய்பவர்களை மேலும் மேம்பட்ட முறைகளுக்கு ஆதாரமாகத் தூண்டியுள்ளது. பணமோசடி செய்பவர்கள் தங்களுடைய பணத்தைச் சுத்தப்படுத்துவதற்கு ஒரே ஒரு வழி இல்லை, ஆனால் ஊழியர்கள் கவனிக்க வேண்டிய சில பொதுவான விஷயங்கள் உள்ளன.
பணமோசடி செயல்முறை பொதுவாக பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்குகிறது:
-
வேலை வாய்ப்பு
இது குற்ற நடவடிக்கையின் வருமானத்தை நிதி அமைப்பில் வைப்பதை உள்ளடக்குகிறது, ஏனெனில் பணத்தை வைத்திருப்பது குற்ற நடவடிக்கைகளுடன் நேரடியாக இணைக்கப்படலாம். இந்த கட்டத்தில் குற்றவாளி மிகவும் பாதிக்கப்படக்கூடியது. எனவே, நிதி நிறுவனங்கள் எப்போதும் பெரிய தொகைகளை உள்ளடக்கிய பணப் பரிவர்த்தனைகளைத் திரையிட வேண்டும். AML விதிமுறைகள் ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்புக்கு மேல் பணப் பரிவர்த்தனைகளைப் புகாரளிக்க நிறுவனங்களுக்கு அழைப்பு விடுக்கின்றன. பணமோசடி செய்பவருக்கு இந்த நிலை மிகவும் முக்கியமானது, ஏனெனில் இது அவர்களின் மூலத்திலிருந்து சட்டவிரோத வருமானத்தை இணைக்கிறது.
2. அடுக்குதல்
இந்த கட்டத்தில், குற்றவாளிகள்
குற்றத்தின் வருவாயை தோற்றத்திலிருந்து பிரிக்கிறார்கள் . பணமோசடி செய்பவர்கள் பணப் பாதையை மறைக்க சிக்கலான நடைமுறைகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர். இந்தப் படியானது பணத்தை விரைவாகவும் வெவ்வேறு பெறுநர்களுக்கும் மாற்றுவதை உள்ளடக்குகிறது.
3. ஒருங்கிணைப்பு
இதுவே இறுதிப் படியாகும். இது குற்றவாளிக்கு பணத்தை திரும்பப் பெறுவதை உட்படுத்துகிறது, அதனால் அவர்கள் அதைப் பயன்படுத்த முடியும். இந்த கட்டத்தில், குற்றவாளி சந்தேகிக்க கடினமாக இருக்கும் ஒரு வரிசையை நிறுவியுள்ளார். இருப்பினும், மோசடி செய்பவர்கள் கண்டுபிடிக்கப்படுவதைத் தவிர்க்க இந்த நடவடிக்கையை மாற்றலாம்.
பயனுள்ள வாடிக்கையாளர் அடையாளத் திட்டத்தின் தேவை
நிதி நிறுவனங்களின் வெற்றி சிஐபியின் வலிமையைப் பொறுத்தது. அதனால்தான் பணமோசடி தடுப்பு அமைப்புகள் தங்கள் விதிகளை கண்டிப்பாக கடைபிடிக்க வேண்டும் என்று கோருகின்றன. ஒரு பயனுள்ள CIP ஆனது தொடர்ந்து உருவாகும் அபாயங்களைத் தவிர்க்க உதவுகிறது என்பதை நிதி நிறுவனங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். இதன் விளைவாக, புதுப்பித்த CIP ஐ வைத்திருப்பது மிக முக்கியமானது. ஒரு நல்ல வாடிக்கையாளர் அடையாளத் திட்டத்தின் கூறுகள் மற்றும் எங்கள் eSignature இயங்குதளத்துடன் அது எவ்வாறு கைகோர்த்துச் செல்கிறது என்பதைப் பற்றி மேலும் அறிய, lightico.com க்குச் செல்லவும்.
