客戶身份識別計劃 (CIP)涉及驗證客戶提供的資訊。 企業使用獨立和合法的身份證明檔來做到這一點。 CIP 是任何企業在建立業務關係之前的重要流程。 企業根據反洗錢法規進行 CIP。
一個相關的概念是
反洗錢,它指的是防止犯罪分子合法化非法獲得的資金的法律。 一年內全球洗錢總額在
1.6萬億美元至4萬億美元之間。 隨著洗錢案件的不斷增加,人們呼籲制定更有效和更有效的反洗錢程式。
良好客戶識別計劃的要素
隨著技術的進步,CIP 在預防犯罪方面變得更加有效。 這意味著犯罪分子也多樣化了他們的方法,以確保非法資金不追溯到他們身上。 這導致反洗錢監管機構想出辦法來控制這種威脅。 CIP 是有效的 KYC 計劃的一個重要方面。 在制定CIP之前,金融機構應瞭解《
銀行保密法》。
一個好的CIP有以下元素:
-
明確的書面協定
BSA 要求每個金融機構都有一個寫得好、詳細、毫不含糊的 CIP。 它應全面概述程式和做法。 參與CIP的各方應意識到執行該公約的必要性。 此外,潛在客戶在進入企業之前應滿足的條件應明確。 另一方面,金融機構應該知道需要注意的紅旗。 這是為了防止與罪犯建立商業關係。
客戶的風險狀況也可能隨著時間的推移而變化。 因此,CIP必須明確機構在發生風險時應採取的步驟。 該計劃還應明確如何驗證關係過程中可能出現的資訊。 此類資訊包括資金來源、收款人和交易目的。 良好的客戶識別程序具體介紹如何創建風險配置檔。 這使得確定潛在關係可能給機構帶來的風險水準變得容易。
每個機構都應擁有存儲客戶資訊的安全軟體。 這是為了防止第三方的身份和資訊被盜。 2019年,美國約有
320萬起身份盜竊案 。 適當的 CIP 也應易於檢索客戶資訊。 這就要求金融機構採用
現代存儲趨勢 來獲得大量資訊。 例如,雲存儲導致公司資訊安全性提高。
2. 有效的核查系統
洗錢者的方法與日俱進。 這就要求建立強有力的核查系統,包括親自核查和遠端核查。 遠端驗證系統需要
應用面部識別等生物識別技術 。 機構應該尋求採用軟體,使這個過程容易。 驗證系統應該很難操作。 這可阻止身份盜竊,並防止未經授權的第三方訪問。
此外
,KYC 要求機構從潛在客戶獲得所有相關信息。 公司的人員應該對如何審查各種資訊來源進行正確的培訓。 然後,他們應該根據這些資訊得出風險概況。
機構可以審查的客戶資訊來源包括:
- 公共記錄:包括移民資訊、房地產記錄和犯罪史。 了解過去和現在的法律問題(如果有的話)非常重要。
- 資產跟蹤:涉及核實不動產和企業擁有權。 這有助於確定他們是否是他們聲稱擁有的實體的真正擁有者。
- 受制裁的資料庫:外國資產管制辦公室對此作出規定。 OFAC 在其網站上列出了所有參與欺詐活動的業務。 因此,金融機構很容易知道客戶是罪犯。
- 現場檢查:它們使公司能夠親手驗證資訊。 如果公司懷疑所提供的細節不準確,則會提示進行現場檢查。
3. 獨立審計程式
所有反洗錢監管機構都要求進行嚴格的定期審計。 建議熟練的獨立審計師進行這一進程。 它有助於確定金融機構有一個適當的CIP計劃到位。 審計過程還評估了需要改進的領域的整個CIP流程。 此外,它確定公司是否在執行該信的 AML 準則。 獨立審計的作用是加強公司的 AML 計劃。
洗錢過程的步驟是什麼?
反洗錢當局頒布了嚴格的規定。 這促使洗錢者尋找更先進的方法。 洗錢者清洗資金的方法不是單一的,但員工應該注意一些共同點。
洗錢過程通常涉及:
-
放置
這需要將犯罪活動所得投入金融系統,因為持有這些錢可能與犯罪活動直接挂鉤。 這個階段是罪犯最脆弱的地方。 因此,金融機構應始終篩選涉及巨額現金交易。 AML 法規要求機構報告超過一定限額的現金交易。 這個階段對於洗錢者來說是最重要的,因為它將非法所得從其來源中分離。
2. 分層
在這一步驟中,罪犯
將犯罪所得與犯罪來源區分開來。 洗錢者使用複雜的程式來掩蓋資金線索。 此步驟涉及快速將資金轉移給不同的收款人。
3. 集成
這是最後一步。 這需要把錢還給罪犯,這樣他們才能使用它。 在現階段,罪犯已經建立了一個難以懷疑的序列。 然而,欺詐者可能會修改此步驟以避免被發現。
有效客戶識別計劃的必要性
金融機構的成功取決於其CIP的實力。 這就是為什麼反洗錢機構要求嚴格遵守其規則。 金融機構需要明白,有效的CIP有助於避免不斷演變的風險。 因此,擁有最新的 CIP 至關重要。 前往 lightico.com 瞭解有關良好客戶識別計劃元素的更多資訊,以及該計劃如何與我們的 eSignature 平台攜手合作。