AML 合规性客户识别计划的 3 个要素

客户识别程序 (CIP)涉及验证客户提供的信息。 企业通过使用独立和合法的身份证明文件来做到这一点。 CIP 是任何企业在建立业务关系之前的重要流程。 企业按照反洗钱法规进行 CIP。 一个相关的概念是AML ，它指的是防止犯罪分子将非法获得的资金合法化的法律。 一年内全球洗钱总额在1.6 万亿至 4 万亿美元之间。 随着洗钱案件的不断增加，人们呼吁制定更有效和高效的反洗钱程序。

良好客户识别计划的要素

随着科技的进步，CIP 在预防犯罪方面变得更加有效。 这意味着犯罪分子也采取了多样化的方法来确保非法资金无法追溯到他们。 这导致反洗钱监管机构想出了控制这种威胁的方法。 CIP 是有效 KYC 计划的重要方面。 在开发CIP之前，金融机构应该了解银行保密法。 一个好的 CIP 具有以下要素：

1. 明确的书面协议

BSA 要求每个金融机构都有一个写得很好的、详细的和明确的 CIP。 它应全面概述程序和做法。 参与 CIP 的所有各方都应该意识到进行 CIP 的必要性。 此外，潜在客户在进入企业之前应满足的条件应该是明确的。 另一方面，金融机构应该知道需要注意的危险信号。 这是为了防止与犯罪分子建立业务关系。 客户的风险状况也可能随着时间而改变。 因此，重要的是 CIP 明确机构在发生风险时应采取的步骤。 该计划还应明确如何验证在关系过程中可能出现的信息。 此类信息包括资金来源、接收方和交易目的。 一个好的客户识别程序是关于如何创建风险概况的。 这使得确定潜在关系可能对机构构成的风险水平变得容易。 每个机构都应该拥有用于存储客户信息的安全软件。 这是为了防止第三方窃取身份和信息。 2019 年，美国约有320 万起身份盗窃案件。 适当的 CIP 还应该易于检索客户信息。 这要求金融机构采用现代存储趋势来处理大量信息。 例如，云存储提高了公司信息的安全性。

2. 有效的验证系统

洗钱者的方法每天都在不断发展。 这需要强大的验证系统，无论是面对面的还是远程的。 远程验证系统需要应用生物识别技术，例如面部识别。 机构应该考虑采用使这个过程变得容易的软件。 验证系统应该难以操作。 这会阻止身份盗用并防止未经授权的第三方访问。 此外， KYC要求机构从潜在客户那里获取所有相关信息。 公司人员应接受有关如何审查各种信息来源的正确培训。 然后，他们应该根据这些信息提出风险概况。 机构可能审查的客户信息来源包括：

• 公共记录：包括移民信息、房地产记录和犯罪记录。 如果有的话，了解过去和当前的法律问题很重要。
• 资产跟踪：它涉及验证不动产和企业所有权。 这有助于确定他们是否是他们声称拥有的实体的真正所有者。
• 受制裁的数据库：外国资产控制办公室对此进行了监管。 OFAC 在其网站上列出了所有涉及欺诈活动的企业。 因此，金融机构很容易知道客户是犯罪分子。
• 现场检查：它们使公司能够第一手核实信息。 如果该公司怀疑所提供的详细信息不准确，则会提示进行现场检查。

3. 独立审计程序

所有反洗钱监管机构都要求进行严格的定期审计。 建议熟练的独立审计师执行此过程。 它有助于确定金融机构是否有适当的 CIP 计划。 审核过程还针对需要改进的领域评估整个 CIP 过程。 此外，它还确定公司是否正在全面实施反洗钱指南。 独立审计的作用是加强公司的反洗钱计划。

洗钱过程的步骤是什么？

反洗钱当局制定了严格的规定。 这促使洗钱者寻找更先进的方法。 洗钱者洗钱的方式不止一种，但员工应该注意一些共性。 洗钱的过程通常包括：

1. 放置

这需要将犯罪活动的收益放入金融系统，因为持有这些钱可能与犯罪活动直接相关。 这个阶段是罪犯最脆弱的地方。 因此，金融机构应经常筛选涉及巨额现金的交易。 反洗钱法规要求机构报告超过一定限额的现金交易。 这个阶段对洗钱者来说是最重要的，因为它使非法收益与其来源脱钩。

2. 分层

在此步骤中，犯罪分子将犯罪所得与来源分开。 洗钱者使用复杂的程序来掩盖资金踪迹。 此步骤涉及快速将资金转移到不同的收款人。

3. 整合

这是最后一步。 它需要将钱退还给罪犯，以便他们可以使用它。 在这个阶段，罪犯已经建立了一个难以怀疑的序列。 然而，欺诈者可能会修改此步骤以避免被发现。

需要有效的客户识别计划

金融机构的成功取决于其 CIP 的实力。 这就是反洗钱机构要求严格遵守其规则的原因。 金融机构需要了解，有效的 CIP 有助于避免不断演变的风险。 因此，拥有最新的 CIP 至关重要。 前往 lightico.com 了解更多关于良好客户识别计划的要素以及它如何与我们的电子签名平台携手并进。