AML 규정 준수를 위한 고객 식별 프로그램의 3가지 요소

CIP(고객 식별 프로그램) 에는 고객이 제공한 정보를 확인하는 작업이 포함됩니다. 기업은 독립적이고 합법적인 신원 확인 문서를 사용하여 이를 수행합니다. CIP는 비즈니스 관계를 수립하기 전에 모든 비즈니스에서 중요한 프로세스입니다. 기업은 자금세탁 방지 규정에 따라 CIP를 수행합니다. 이와 관련된 개념이 AML 입니다. 이는 불법적으로 취득한 자금을 범죄자가 합법화하는 것을 방지하는 법률을 의미합니다. 1년 동안 전 세계적으로 세탁된 총 금액은 1조 6000억 달러에서 4조 달러 사이입니다. 자금 세탁 사례가 계속 증가함에 따라 보다 효과적이고 효율적인 AML 절차가 필요합니다.

우수한 고객 식별 프로그램의 요소

기술 발전으로 CIP는 범죄 예방에 더욱 효과적이 되었습니다. 이는 범죄자들이 불법 자금이 자신에게 역추적되지 않도록 하기 위해 방법도 다양화했음을 의미합니다. 이로 인해 AML 규제 기관은 이러한 위협을 통제할 수 있는 방법을 강구하게 되었습니다. CIP는 효과적인 KYC 프로그램의 중요한 측면입니다. CIP를 개발하기 전에 금융기관은 은행비밀보호법 을 이해해야 합니다. 좋은 CIP에는 다음과 같은 요소가 있습니다.

1. 명확한 서면 프로토콜

BSA는 모든 금융 기관이 잘 작성되고 상세하며 모호하지 않은 CIP를 가질 것을 요구합니다. 절차와 관행을 포괄적으로 설명해야 합니다. CIP에 관련된 모든 당사자는 CIP 수행의 필요성을 인식해야 합니다. 또한 잠재 고객이 비즈니스에 진출하기 전에 충족해야 할 조건이 명확해야 합니다. 반면에 금융 기관은 경계해야 할 위험 신호를 알아야 합니다. 이는 범죄자와 거래 관계를 시작하는 것을 방지하기 위한 것입니다. 고객의 위험 프로필도 시간이 지남에 따라 변경될 수 있습니다. 따라서 CIP는 위험이 발생할 경우 기관이 취해야 하는 조치를 명확히 하는 것이 중요합니다. 프로그램은 또한 관계 과정에서 발생할 수 있는 정보를 확인하는 방법에 대해 명확해야 합니다. 이러한 정보에는 자금 출처, 수령인 및 거래 목적이 포함됩니다. 좋은 고객 식별 프로그램은 위험 프로필을 만드는 방법에 대해 구체적입니다. 이를 통해 잠재적인 관계가 기관에 제기할 수 있는 위험 수준을 쉽게 결정할 수 있습니다. 모든 기관에는 고객 정보를 저장하기 위한 보안 소프트웨어가 있어야 합니다. 이는 제3자의 신원 및 정보 도용을 방지하기 위한 것입니다. 2019년에 미국에서 약 320만 건의 신원 도용 이 발생했습니다. 적절한 CIP는 또한 고객 정보를 검색하기 쉬워야 합니다. 이를 위해 금융 기관은 대용량 정보에 대한 최신 스토리지 트렌드 를 채택해야 합니다. 예를 들어 클라우드 스토리지는 기업의 정보 보안을 향상시켰습니다.

2. 효과적인 검증 시스템

돈세탁자들의 수법은 나날이 진화하고 있습니다. 이를 위해서는 대면 및 원격 모두에서 강력한 검증 시스템이 필요합니다. 원격 검증 시스템은 얼굴 인식과 같은 생체 인식의 적용을 요구합니다. 기관은 이 프로세스를 쉽게 만드는 소프트웨어를 채택해야 합니다. 검증 시스템은 조작하기 어려워야 합니다. 이는 신원 도용을 방지하고 무단 제3자의 액세스를 방지합니다. 또한 KYC 는 기관이 잠재 고객으로부터 모든 관련 정보를 얻을 것을 요구합니다. 회사의 직원은 다양한 정보 소스를 검토하는 방법에 대한 올바른 교육을 받아야 합니다. 그런 다음 이 정보를 기반으로 위험 프로필을 작성해야 합니다. 기관에서 검토할 수 있는 고객 정보의 출처는 다음과 같습니다.

• 공공 기록: 여기에는 이민 정보, 부동산 기록 및 범죄 기록이 포함됩니다. 과거 및 현재의 법적 문제가 있는 경우 이를 아는 것이 중요합니다.
• 자산 추적: 부동산 및 사업 소유권 확인을 포함합니다. 이것은 그들이 소유하고 있다고 주장하는 법인의 실제 소유자인지 여부를 결정하는 데 도움이 됩니다.
• 제재된 데이터베이스: 외국 자산 통제국(Office for Foreign Assets Control)이 이를 규제합니다. OFAC는 웹사이트에 사기 행위에 연루된 모든 기업을 나열합니다. 결과적으로 금융 기관은 고객이 범죄자라는 것을 쉽게 알 수 있습니다.
• 현장 검사: 기업이 정보를 직접 확인할 수 있습니다. 회사는 제공된 세부 정보가 정확하지 않다고 의심되는 경우 현장 검사를 요청합니다.

3. 독립적인 감사 프로세스

모든 자금 세탁 방지 규제 기관은 엄격한 정기 감사를 요구합니다. 숙련된 독립 감사인이 이 프로세스를 수행하는 것이 좋습니다. 금융 기관에 적절한 CIP 프로그램이 있는지 확인하는 데 도움이 됩니다. 감사 프로세스는 또한 개선이 필요한 영역에 대해 전체 CIP 프로세스를 평가합니다. 또한 회사가 서신에 AML 지침을 구현하고 있는지 여부를 결정합니다. 독립 감사의 역할은 회사의 AML 프로그램을 강화하는 것입니다.

자금 세탁 절차의 단계는 무엇입니까?

자금 세탁 방지 당국은 엄격한 규정을 제정했습니다. 이로 인해 자금 세탁업자들은 보다 발전된 방법을 찾게 되었습니다. 자금 세탁자가 자금을 세탁하는 방법은 한 가지가 아니지만 직원이 주의해야 하는 몇 가지 공통점이 있습니다. 자금 세탁 과정에는 일반적으로 다음이 포함됩니다.

1. 놓기

돈을 보유하는 것은 범죄 활동과 직접적으로 연결될 수 있기 때문에 범죄 활동의 수익금을 금융 시스템에 넣는 것을 수반합니다. 이 단계는 범죄자가 가장 취약한 단계입니다. 따라서 금융기관은 거액의 현금거래를 항상 검열해야 한다. AML 규정은 기관이 특정 한도를 초과하는 현금 거래를 보고하도록 요구합니다. 이 단계는 불법 수익을 출처에서 분리하기 때문에 자금 세탁자에게 가장 중요합니다.

2. 레이어링

이 단계에서 범죄자 는 범죄 수익을 출처에서 분리합니다 . 자금 세탁자는 자금 추적을 덮기 위해 복잡한 절차를 사용합니다. 이 단계는 돈을 신속하게 다른 수취인에게 이체하는 것을 포함합니다.

3. 통합

이것이 마지막 단계입니다. 범죄자가 돈을 사용할 수 있도록 돈을 돌려받는 것입니다. 이 단계에서 범죄자는 의심하기 어려운 시퀀스를 설정했습니다. 그러나 사기꾼은 발각되지 않도록 이 단계를 수정할 수 있습니다.

효과적인 고객 식별 프로그램의 필요성

금융 기관의 성공은 CIP의 강점에 달려 있습니다. 이것이 자금 세탁 방지 단체가 규칙을 엄격하게 준수하도록 요구하는 이유입니다. 금융 기관은 효과적인 CIP가 지속적으로 발전하는 위험을 피하는 데 도움이 된다는 점을 이해해야 합니다. 결과적으로 최신 CIP를 보유하는 것이 가장 중요합니다. 우수한 고객 식별 프로그램의 요소와 이 프로그램이 전자 서명 플랫폼과 어떻게 연계되는지 알아보려면 lightico.com으로 이동하십시오.