AML betetzeko Bezeroak Identifikatzeko Programa baten 3 elementuak

Bezeroak identifikatzeko programak (CIP) bezero batek emandako informazioa egiaztatzea dakar. Enpresek identifikazio dokumentu independente eta legalak erabiliz egiten dute. CIP prozesu garrantzitsua da edozein negoziorentzat negozio harremana ezarri aurretik. Enpresek CIP egiten dute dirua zuritzearen aurkako araudia betez. Erlazionatutako kontzeptu bat AML da, gaizkileek legez kanpo lortutako funtsak legitimatzea eragozten duten legeei erreferentzia egiten diena. Urte batean mundu osoan zuritutako diru kopurua 1,6 bilioi eta 4 bilioi dolar artean dago. Dirua zuritzeko kasuak gero eta handiagoak direnez, AML prozedura eraginkorragoak eta eraginkorragoak izateko deia egin da.

Bezeroaren identifikaziorako programa on baten elementuak

Teknologiaren aurrerapenarekin, CIP eraginkorragoa bihurtu da delitua prebenitzeko. Horrek esan nahi du gaizkileek beren metodoak ere dibertsifikatu dituztela, legez kanpoko dirua ez dela haiengana itzultzeko. Horrek AML erakunde arautzaileak mehatxu hau kontrolatzeko moduak aurkitzera eraman ditu. CIP KYC programa eraginkor baten funtsezko alderdia da. CIP garatu aurretik, finantza-erakundeek Banku-Sekretuaren Legea ulertu beharko lukete. CIP on batek elementu hauek ditu:

1. Idatzizko protokolo argiak

BSAk finantza-erakunde guztiek CIP ondo idatzia, zehatza eta anbiguoa izatea eskatzen du. Prozedurak eta praktikak modu integralean zehaztu behar ditu. CIP batean parte hartzen duten alderdi guztiek jakin behar dute hori egitearen beharraz. Gainera, negozioan sartu aurretik bezero potentzialek bete behar dituzten baldintzak argi izan behar dira. Finantza erakundeek, berriz, adi egon behar duten bandera gorriak ezagutu beharko lituzkete. Hau gaizkile batekin negozio harremana hastea saihesteko da. Bezero baten arrisku-profila ere alda daiteke denborarekin. Beraz, garrantzitsua da CIPk argi izatea erakundeak arriskurik izanez gero zein urrats eman behar dituen. Programak argi izan behar du harremanaren bilakaeran sor daitekeen informazioa nola egiaztatu. Informazio horrek funtsen iturria, hartzailea eta transakzioaren helburua barne hartzen ditu. Bezeroaren identifikazio-programa on bat arrisku-profila sortzeko espezifikoa da. Horrela, harreman potentzial batek erakundearentzat izan dezakeen arrisku-maila zehaztea errazten du. Erakunde bakoitzak bezeroen informazioa gordetzeko software segurua izan behar du. Hau hirugarrenek identitatea eta informazioa lapurtzea ekiditeko da. 2019an, 3,2 milioi identitate lapurreta kasu inguru egon ziren Estatu Batuetan. CIP egokiak ere erraza izan behar du bezeroen informazioa berreskuratzeko. Honek finantza-erakundeei biltegiratze-joera modernoak har ditzatela eskatzen die informazio ugarirako. Hodeiko biltegiratzeak, esaterako, enpresetan informazioaren segurtasuna areagotzea ekarri du.

2. Egiaztatzeko Sistema eraginkorra

Dirua zuritzen duten metodoek eboluzionatzen jarraitzen dute egunero. Honek egiaztapen-sistema sendoak eskatu ditu, bai presentzialak bai urrunekoa. Urruneko egiaztapen -sistemek biometria aplikatzea eskatzen dute, hala nola aurpegi-ezagutza. Instituzioek prozesu hori errazten duten softwarea hartzea bilatu beharko lukete. Egiaztapen-sistema bat manipulatzeko zaila izan behar da. Horrek identitate lapurreta gomendatzen du eta baimenik gabeko hirugarrenen sarbidea eragozten du. Gainera, KYC -k instituzioek bezero potentzialen informazio garrantzitsua eskuratzea eskatzen du. Enpresako langileek prestakuntza egokia izan behar dute hainbat informazio iturri berrikusteko. Ondoren, informazio horretan oinarritutako arrisku-profila egin beharko lukete. Instituzioek berrikus ditzaketen bezeroen informazio iturriak hauek dira:

• Erregistro publikoak: immigrazioaren informazioa, higiezinen erregistroak eta historia penalak barne hartzen ditu. Garrantzitsua da iraganeko eta egungo lege-arazoak ezagutzea, baldin badago.
• Aktiboen jarraipena: ondasun higiezinak eta negozioaren jabetza egiaztatzea dakar. Honek jabeak direla dioten entitateen benetako jabeak diren ala ez zehazten laguntzen du.
• Zigortutako datu-baseak: Atzerriko Ondareen Kontrolerako Bulegoak arautzen du. OFACek iruzurrezko jardueretan parte hartzen duten negozio guztiak zerrendatzen ditu bere webgunean. Ondorioz, finantza-erakundeentzat erraza da jakitea bezeroa gaizkilea dela.
• Lekuko ikuskapenak: enpresei informazioa bertatik bertara egiaztatzeko aukera ematen diete. Enpresak emandako xehetasunak okerrak direla susmatzen badu, tokiko ikuskapena eskatzen du.

3. Auditoretza Prozesu Independentea

Dirua zuritzearen aurkako erakunde arautzaile guztiek aldizkako auditoretza zorrotza eskatzen dute. Ikuskari independente trebeek prozesu hau burutzeko gomendioa da. Finantza-erakundeek CIP programa egokia dutela zehazten laguntzen du. Ikuskaritza-prozesuak CIP prozesu osoa ere ebaluatzen du hobetu behar diren arloetarako. Gainera, enpresa batek AML jarraibideak letraz ezartzen dituen ala ez zehazten du. Auditoretza independente baten eginkizuna enpresa baten AML programa indartzea da.

Zeintzuk dira dirua zuritzeko prozesuaren urratsak?

Dirua zuritzearen aurkako agintariek arau zorrotzak ezarri dituzte. Horrek dirua zuritzaileak metodo aurreratuagoak bilatzera bultzatu ditu. Ez dago dirua zuritzen dutenek beren fondoak zuritzeko modu bakarrean, baina langileek kontutan izan beharko luketen ezaugarri komun batzuk daude. Dirua zuritzeko prozesuak honako hauek izan ohi ditu:

1. Kokapen

Horrek jarduera kriminalaren etekinak finantza-sistema batean jartzea dakar, dirua edukitzeak jarduera kriminalarekin zuzenean lotu dezakeelako. Etapa honetan gaizkilea da zaurgarriena. Hori dela eta, finantza-erakundeek beti ikusi beharko lukete diru-kopuru handiak dituzten transakzioak. AML araudiak erakundeei eskatzen die muga jakin batetik gorako eskudiruzko transakzioen berri emateko. Etapa hau dirua zuritzen duenarentzat garrantzitsuena da, legez kanpoko etekinak iturritik kentzen baititu.

2. Geruzak

Urrats honetan, gaizkileek delituaren etekinak jatorritik bereizten dituzte . Dirua zuritzen dutenek prozedura konplexuak erabiltzen dituzte diruaren arrastoa estaltzeko. Urrats honek dirua azkar eta hartzaile ezberdinetara transferitzea dakar.

3. Integrazioa

Hau da azken urratsa. Gaizkileari dirua itzultzea dakar, erabil dezan. Fase honetan, gaizkileak susmatzea zaila izango litzatekeen sekuentzia ezarri du. Hala ere, iruzurgileek urrats hau alda dezakete deskubritu ez daitezen.

Bezeroak Identifikatzeko Programa eraginkor baten beharra

Finantza-erakundeen arrakasta beren CIParen indarraren menpe dago. Horregatik, dirua zuritzearen aurkako erakundeek beren arauak zorrotz betetzea eskatzen dute. Finantza-erakundeek ulertu behar dute CIP eraginkor batek etengabe eboluzionatzen duten arriskuak saihesten laguntzen duela. Ondorioz, CIP eguneratua izatea funtsezkoa da. Zoaz lightico.com-era bezeroak identifikatzeko programa on baten elementuei buruz eta gure eSignature plataformarekin batera nola doan jakiteko.