AML Uyumluluğu için Müşteri Tanımlama Programının 3 Öğesi

Bir müşteri tanımlama programı (CIP) , bir müşteri tarafından sağlanan bilgilerin doğrulanmasını içerir. İşletmeler bunu bağımsız ve yasal kimlik belgeleri kullanarak yaparlar. CIP, bir iş ilişkisi kurmadan önce herhangi bir işletme için önemli bir süreçtir. İşletmeler, CIP'yi kara para aklamayla mücadele düzenlemelerine uygun olarak yürütür. İlgili bir kavram, suçluların yasadışı yollardan elde edilen fonları meşrulaştırmasını engelleyen yasaları ifade eden AML'dir . Dünya genelinde bir yılda aklanan toplam kara para miktarı 1,6 trilyon dolar ile 4 trilyon dolar arasında değişiyor. Kara para aklama vakalarının artmasıyla birlikte, daha etkili ve verimli AML prosedürleri için bir çağrı yapıldı.

İyi Bir Müşteri Tanımlama Programının Unsurları

Teknolojinin ilerlemesiyle birlikte CIP, suçu önlemede daha etkili hale geldi. Bu, suçluların yasadışı paranın kendilerine kadar izlenememesini sağlamak için yöntemlerini de çeşitlendirdiği anlamına geliyor. Bu, AML düzenleyici kurumlarının bu tehdidi kontrol etmenin yollarını bulmasına neden oldu. CIP, etkili bir KYC programının hayati bir yönüdür. CIP'yi geliştirmeden önce, finans kurumları Banka Gizliliği Yasasını anlamalıdır. İyi bir CIP aşağıdaki unsurlara sahiptir:

1. Yazılı Protokolleri Temizle

BSA, her finans kurumunun iyi yazılmış, ayrıntılı ve açık bir CIP'ye sahip olmasını şart koşar. Prosedürleri ve uygulamaları kapsamlı bir şekilde özetlemelidir. Bir TYP'ye dahil olan tüm taraflar, bunu gerçekleştirmenin gerekliliğinin farkında olmalıdır. Ayrıca potansiyel müşterilerin işletmeye girmeden önce yerine getirmesi gereken şartlar net olmalıdır. Öte yandan finans kurumları, dikkat edilmesi gereken kırmızı bayrakları bilmelidir. Bu, bir suçluyla iş ilişkisi kurmayı önlemek içindir. Bir müşterinin risk profili de zaman içinde değişebilir. Bu nedenle, TYP'nin bir risk durumunda kurumun atması gereken adımlar konusunda net olması önemlidir. Program ayrıca, ilişkinin seyrinde ortaya çıkabilecek bilgilerin nasıl doğrulanacağı konusunda da net olmalıdır. Bu tür bilgiler, fonların kaynağını, alıcıyı ve işlemin amacını içerir. İyi bir müşteri tanımlama programı, bir risk profilinin nasıl oluşturulacağına özeldir. Bu, potansiyel bir ilişkinin kurum için oluşturabileceği risk düzeyini belirlemeyi kolaylaştırır. Her kurum, müşteri bilgilerini depolamak için güvenli bir yazılıma sahip olmalıdır. Bu, üçüncü şahıslar tarafından kimlik ve bilgi hırsızlığını önlemek içindir. 2019'da Amerika Birleşik Devletleri'nde yaklaşık 3,2 milyon kimlik hırsızlığı vakası vardı. Uygun CIP, müşteri bilgilerini almak için de kolay olmalıdır. Bu, finans kurumlarının hacimli bilgiler için modern depolama trendlerini benimsemesini gerektiriyor. Örneğin bulut depolama, firmalarda bilgi güvenliğinin artmasına neden oldu.

2. Etkili Doğrulama Sistemi

Kara para aklayıcıların yöntemleri gün geçtikçe gelişmeye devam ediyor. Bu, hem yüz yüze hem de uzaktan güçlü doğrulama sistemlerini gerektirdi. Uzaktan doğrulama sistemleri, yüz tanıma gibi biyometriklerin uygulanmasını gerektirir . Kurumlar bu süreci kolaylaştıran yazılımları benimsemeye çalışmalıdır. Bir doğrulama sisteminin manipüle edilmesi zor olmalıdır. Bu, kimlik hırsızlığını caydırır ve yetkisiz üçüncü tarafların erişimini engeller. Ek olarak, KYC , kurumların ilgili tüm bilgileri potansiyel müşterilerden almasını gerektirir. Firma personeli, çeşitli bilgi kaynaklarının nasıl gözden geçirileceği konusunda doğru eğitime sahip olmalıdır. Daha sonra bu bilgilere dayanarak bir risk profili çıkarmalıdırlar. Kurumların inceleyebileceği müşteri bilgisi kaynakları şunları içerir:

• Kamu kayıtları: Bunlara göçmenlik bilgileri, emlak kayıtları ve sabıka geçmişi dahildir. Varsa geçmiş ve güncel yasal konuları bilmek önemlidir.
• Varlık takibi: Gayrimenkul ve işletme sahipliğinin doğrulanmasını içerir. Bu, sahip olduklarını iddia ettikleri varlıkların gerçek sahipleri olup olmadıklarının belirlenmesine yardımcı olur.
• Yaptırımlı veri tabanları: Yabancı Varlıklar Kontrol Ofisi bunu düzenler. OFAC, dolandırıcılık faaliyetlerine dahil olan tüm işletmeleri web sitelerinde listeler. Sonuç olarak, finans kurumlarının bir müşterinin suçlu olduğunu bilmesi kolaydır.
• Yerinde denetimler: Firmaların bilgileri ilk elden doğrulamasını sağlar. Firma, sağlanan ayrıntıların yanlış olduğundan şüphelenirse, yerinde inceleme yapılmasını ister.

3. Bağımsız Denetim Süreci

Tüm kara para aklama karşıtı düzenleyici kurumlar, titiz bir periyodik denetim talep eder. Nitelikli bağımsız denetçilerin bu süreci üstlenmesi bir tavsiyedir. Finansal kurumların uygun bir CIP programına sahip olup olmadığını belirlemeye yardımcı olur. Denetim süreci ayrıca iyileştirilmesi gereken alanlar için tüm CIP sürecini değerlendirir. Ayrıca, bir firmanın mektuba AML yönergelerini uygulayıp uygulamadığını belirler. Bağımsız denetimin rolü, bir firmanın AML programını güçlendirmektir.

Kara Para Aklama Sürecinin Adımları Nelerdir?

Kara para aklamayla mücadele yetkilileri katı düzenlemeler çıkardı. Bu, kara para aklayıcıların daha gelişmiş yöntemler için kaynak bulmasına neden oldu. Kara para aklayıcıların fonlarını aklamalarının tek bir yolu yoktur, ancak çalışanların dikkat etmesi gereken bazı ortak noktalar vardır. Kara para aklama süreci tipik olarak şunları içerir:

1. Atama

Bu, suç faaliyetinden elde edilen gelirin bir finansal sisteme yerleştirilmesini gerektirir, çünkü parayı elinde tutmak doğrudan suç faaliyeti ile bağlantılı olabilir. Bu aşama, suçlunun en savunmasız olduğu yerdir. Bu nedenle finans kurumları, büyük meblağlar içeren nakit işlemleri her zaman taramalıdır. AML düzenlemeleri, kurumları belirli bir limitin üzerindeki nakit işlemleri bildirmeye çağırıyor. Bu aşama, yasadışı gelirleri kaynaklarından ayırdığı için bir kara para aklayıcı için en önemli aşamadır.

2. Katmanlama

Bu adımda, suçlular suçtan elde edilen geliri kaynağından ayırır . Kara para aklayıcılar, kara paranın izini sürmek için karmaşık prosedürler kullanır. Bu adım, paranın hızlı ve farklı alıcılara aktarılmasını içerir.

3. Entegrasyon

Bu son adımdır. Suçlunun kullanabilmesi için parayı geri almayı gerektirir. Bu aşamada suçlu, şüphelenmesi zor olacak bir dizilim kurmuştur. Ancak dolandırıcılar, keşfedilmekten kaçınmak için bu adımı değiştirebilir.

Etkili Bir Müşteri Tanımlama Programına İhtiyaç Var

Finansal kurumların başarısı, CIP'lerinin gücüne bağlıdır. Bu nedenle kara para aklamayla mücadele kurumları, kurallarına sıkı sıkıya bağlı kalmayı talep ediyor. Finansal kurumların, etkili bir CIP'nin sürekli gelişen risklerden kaçınmaya yardımcı olduğunu anlaması gerekir. Sonuç olarak, güncel bir CIP'ye sahip olmak çok önemlidir. İyi bir müşteri tanımlama programının öğeleri ve eİmza platformumuzla nasıl el ele gittiği hakkında daha fazla bilgi edinmek için lightico.com'a gidin.