顧客識別プログラム（CIP） には、顧客から提供された情報の検証が含まれます。 企業は、独立した法的身分証明書を使用してこれを行います。 CIPは、ビジネス関係を確立する前のあらゆるビジネスにとって重要なプロセスです。 企業は、マネーロンダリング防止規制に準拠してCIPを実施します。
関連する概念は
AML です。これは、犯罪者が違法に取得した資金を合法化することを禁止する法律を指します。 1年間に世界でマネーロンダリングされた金額の合計は、
1.6兆ドルから4兆ドル の範囲です。 マネーロンダリングの事例が増え続ける中、より効果的で効率的なAML手順が求められています。
優れた顧客識別プログラムの要素
技術の進歩により、CIPは犯罪の防止により効果的になりました。 これは、犯罪者が違法なお金を追跡できないようにするための方法も多様化していることを意味します。 これにより、AML規制機関はこの脅威を制御する方法を考え出すようになりました。 CIPは、効果的なKYCプログラムの重要な側面です。 CIPを開発する前に、金融機関は
銀行秘密法 を理解する必要があります。
優れたCIPには、次の要素があります。
書かれたプロトコルをクリアする
BSAは、すべての金融機関が、適切に記述され、詳細で、明確なCIPを持っていることを要求しています。 手順と実践を包括的に概説する必要があります。 CIPに関与するすべての関係者は、CIPを実施する必要性を認識している必要があります。 さらに、潜在的な顧客が事業に参入する前に満たすべき条件を明確にする必要があります。 反対側の金融機関は、警戒すべき危険信号を知っている必要があります。 これは、犯罪者との取引関係を開始することを防ぐためです。
顧客のリスクプロファイルも時間の経過とともに変化する可能性があります。 したがって、リスクが発生した場合に金融機関が取るべき措置についてCIPが明確であることが重要です。 プログラムは、関係の過程で発生する可能性のある情報を検証する方法についても明確にする必要があります。 このような情報には、資金の出所、受取人、および取引の目的が含まれます。 優れた顧客識別プログラムは、リスクプロファイルを作成する方法に固有のものです。 これにより、潜在的な関係が金融機関にもたらす可能性のあるリスクのレベルを簡単に判断できます。
すべての機関は、顧客情報を保存するための安全なソフトウェアを備えている必要があります。 これは、第三者による個人情報や情報の盗難を防ぐためです。 2019年には、米国で約
320万件の個人情報の盗難 が発生しました。 適切なCIPは、顧客情報を簡単に取得できる必要もあります。 これは、金融機関がかさばる情報のために
最新のストレージトレンド を採用することを求めています。 たとえば、クラウドストレージは、企業の情報セキュリティの向上につながりました。
2.効果的な検証システム
マネーロンダラーの方法は日ごとに進化し続けています。 これにより、対面およびリモートの両方で堅牢な検証システムが必要になりました。 リモート検証システムでは、顔認識など
の生体認証のアプリケーションが 必要です。 教育機関は、このプロセスを容易にするソフトウェアの採用を検討する必要があります。 検証システムは操作が難しいはずです。 これにより、個人情報の盗難が阻止され、第三者による不正アクセスが防止されます。
さらに、
KYC は、金融機関が潜在的な顧客からすべての関連情報を入手することを要求しています。 会社の担当者は、さまざまな情報源を確認する方法について適切なトレーニングを受ける必要があります。 次に、この情報に基づいてリスクプロファイルを作成する必要があります。
機関がレビューする可能性のある顧客情報のソースは次のとおりです。
公共記録：これらには、移民情報、不動産記録、および犯罪歴が含まれます。 もしあれば、過去と現在の法的な問題を知ることは重要です。
資産の追跡：不動産と事業の所有権を確認する必要があります。 これは、彼らが所有していると主張するエンティティの本当の所有者であるかどうかを判断するのに役立ちます。
認可されたデータベース：外国資産管理局がこれを規制しています。 OFACは、不正行為に関与しているすべての企業をWebサイトに掲載しています。 その結果、金融機関は顧客が犯罪者であることを簡単に知ることができます。
立入検査：企業が情報を直接確認できるようにします。 提供された詳細が不正確であると会社が疑う場合、それは立入検査を促します。
3.独立監査プロセス
すべてのマネーロンダリング防止規制機関は、厳格な定期監査を要求しています。 熟練した独立監査人がこのプロセスを実施することをお勧めします。 金融機関が適切なCIPプログラムを実施していることを確認するのに役立ちます。 監査プロセスでは、改善が必要な領域についてCIPプロセス全体も評価されます。 さらに、企業がレターにAMLガイドラインを実装しているかどうかを判断します。 独立監査の役割は、企業のAMLプログラムを強化することです。
マネーロンダリングプロセスのステップは何ですか？
マネーロンダリング防止当局は厳しい規制を制定しています。 これにより、マネーロンダラーはより高度な方法を調達するようになりました。 マネーロンダラーが資金をロンダリングする単一の方法はありませんが、従業員が注意しなければならないいくつかの共通点があります。
マネーロンダリングのプロセスには通常、次のものが含まれます。
配置
これは、金銭を保持することが犯罪活動に直接関連する可能性があるため、犯罪活動の収益を金融システムに入れることを伴います。 この段階は、犯罪者が最も脆弱な段階です。 したがって、金融機関は常に巨額の現金取引を選別する必要があります。 AML規制は、金融機関が特定の制限を超える現金取引を報告することを求めています。 この段階は、マネーロンダラーにとって最も重要です。これは、違法な収益を資金源から切り離すためです。
2.レイヤリング
このステップでは、犯罪者
は犯罪の収益を発生源から分離し ます。 マネーロンダラーは、複雑な手順を使用してマネートレイルをカバーします。 このステップでは、お金をすばやく別の受取人に送金します。
3.統合
これが最後のステップです。 それは彼らがそれを使うことができるように犯罪者にお金を取り戻すことを必要とします。 この段階で、犯罪者は疑うのが難しいシーケンスを確立しました。 それでも、詐欺師はこのステップを変更して、発見されないようにすることができます。
効果的な顧客識別プログラムの必要性
金融機関の成功は、CIPの強さにかかっています。 これが、マネーロンダリング防止団体が規則の厳格な遵守を要求する理由です。 金融機関は、効果的なCIPが絶えず進化するリスクを回避するのに役立つことを理解する必要があります。 結果として、最新のCIPを持つことが最も重要です。 lightico.comにアクセスして、優れた顧客識別プログラムの要素と、それが電子署名プラットフォームとどのように連携するかについて詳しく学んでください。
