Apa Perbedaan Antara CIP dan KYC di Perbankan?

Kenali Pelanggan Anda (KYC) dan Prosedur Identifikasi Pelanggan (CIP) sangat penting untuk operasi bisnis. KYC melibatkan mengetahui identitas pelanggan dan aktivitas bisnis yang mereka lakukan. CIP, sebaliknya, melibatkan verifikasi informasi yang diberikan oleh pelanggan. Tujuan utama dari ini adalah untuk menetapkan tingkat risiko yang ditimbulkan pelanggan terhadap bisnis. Bank melakukan KYC dan CIP sesuai dengan aturan anti pencucian uang. Kasus pencucian uang dan pendanaan terorisme sedang meningkat, dan pencurian identitas telah menjadi hal biasa dengan lebih dari 3,2 juta kasus di AS pada tahun 2019. Untuk memerangi ancaman ini, memiliki prosedur identifikasi pelanggan yang baik adalah yang terpenting.

Bagaimana Anda Tahu Pelanggan Adalah Siapa Yang Mereka Katakan?

Untuk memastikan pelanggan adalah seperti yang mereka klaim, bank harus mengumpulkan informasi pelanggan dasar dan mengautentikasinya. Bank melakukan ini dengan melakukan pemeriksaan silang dengan dokumen identifikasi yang otentik dan independen. Identifikasi nasabah pertama kali dilakukan pada saat pembukaan rekening. Persyaratan dasar adalah nama, tanggal lahir, alamat, dan nomor identifikasi. Bank juga dapat melakukan CIP atas kecurigaan bahwa aktivitas rekening nasabah adalah penipuan, dan memverifikasi identitas nasabah sebelum setiap transaksi. Ini mencegah kerugian yang diakibatkan oleh peniruan identitas.

Elemen dari Kebijakan Kenali Pelanggan Anda yang Baik

Prosedur anti pencucian uang mengatur kebijakan KYC baik lembaga keuangan maupun non-keuangan. Kebijakan KYC yang baik memverifikasi identitas pelanggan dan mengetahui aktivitas mereka. Maka mudah untuk membuat profil risiko.   Di bawah ini adalah elemen kunci dari kebijakan KYC yang baik:

Kebijakan Penerimaan Pelanggan

Bank harus menguraikan persyaratan untuk penerimaan pelanggan. Mereka seharusnya tidak mengizinkan pembukaan akun tanpa nama atau pihak ketiga. Mereka juga harus menempatkan parameter risiko. Ini membantu untuk menentukan profil risiko pelanggan. Selanjutnya, bank harus menguraikan semua dokumen yang mereka butuhkan untuk pembukaan rekening.

Pemantauan Aktivitas Akun

Lembaga keuangan harus waspada terhadap aktivitas mencurigakan. Mereka dapat melakukannya dengan memverifikasi semua transaksi untuk memastikan bahwa mereka sah. Bank memerlukan dokumentasi yang relevan seperti sumber dana dan informasi penerima/pengirim, dan juga harus melakukan pemeriksaan rutin secara acak untuk melihat apakah profil risiko nasabah telah berubah.

Manajemen risiko

Kebijakan KYC yang baik harus memungkinkan bank untuk menilai dan menentukan profil risiko nasabah. Ini membantu mereka untuk memutuskan prosedur manajemen risiko apa yang akan diterapkan. Untuk memastikan kepatuhan terhadap kebijakan KYC, proses audit internal yang teratur harus dilakukan.

Prosedur Identifikasi Pelanggan

Bank harus memverifikasi informasi identifikasi nasabah dalam "waktu yang wajar". CIP harus mencakup metode dokumenter dan non-dokumenter. Lembaga keuangan harus mendapatkan informasi yang cukup sebelum melakukan klasifikasi nasabah. Hal ini memungkinkan mereka untuk menemukan cara untuk mengurangi risiko, jika terjadi di masa depan. Karena meningkatnya volume transaksi, bank dapat membuat prosedur identifikasi internal. Ini mencegah penundaan dan untuk menjaga efisiensi. Dalam kasus kecurigaan kegiatan penipuan, bank harus melakukan CIP skala penuh. Mereka juga harus menjadwalkan pembaruan berkala tentang informasi pelanggan. Ini karena informasi pelanggan seperti alamat dapat berubah seiring waktu. Namun, prosedur identifikasi pelanggan bervariasi dari satu bank ke bank lainnya . Bank harus mempertimbangkan faktor-faktor berikut ketika membuat CIP yang efektif:

• Ukuran, lokasi, dan basis pelanggan bank
• Jenis rekening yang ditawarkan bank
• Informasi identifikasi yang diberikan oleh pelanggan
• Metode pembukaan rekening bank

Mengadopsi Prosedur Identifikasi Pelanggan Digital

Meskipun nasabah menginginkan layanan perbankan yang bebas repot, mereka membutuhkan jaminan atas keamanannya. Jadi, ketika mengadopsi CIP digital, bank harus memastikan kepatuhan terhadap langkah-langkah anti-fraud. Sistem identifikasi pelanggan digital yang baik harus memungkinkan verifikasi di semua saluran. Verifikasi digital dan tatap muka harus dimungkinkan dan mulus. Selain itu, transaksi tanpa wajah sangat rentan terhadap kegiatan penipuan. Sistem harus mengurangi dan mengelola risiko ini. Digitalisasi CIP harus memastikan otomatisasi lengkap dari proses sambil mempertahankan efisiensi. Misalnya, apakah melakukan pemeriksaan latar belakang otomatis dalam sistem? Sistem ini melibatkan penghapusan dokumen dan tanda tangan basah. Ini harus menangkap persetujuan dan tujuan transaksi dengan akurat. Ini untuk tujuan audit. CIP digital harus sesuai dengan peraturan verifikasi identitas yang ada. Selain itu, perjanjian antara bank dan nasabahnya harus berkekuatan hukum. Hal ini penting jika terjadi insiden yang menyebabkan kerugian.

Verifikasi KYC Elektronik

Digitalisasi proses KYC ke depan. Dalam E-KYC, bank meminta sistem identifikasi untuk memverifikasi informasi pelanggan. Sistem KYC elektronik yang efektif harus memiliki infrastruktur yang kuat yang mencegah manipulasi oleh peretas. E-KYC efektif karena alasan berikut:

• Cepat: Sistem E-KYC mudah untuk bekerja dan memasukkan data. Ini menghemat banyak waktu saat memasukkan pelanggan baru ke bank.
• Akurasi: Teknologi yang digunakan untuk membuat sistem E-KYC memastikan tidak ada kesalahan. Secara otomatis memeriksa kesalahan dan memperbaikinya
• Pelacakan/Pelaporan: Sangat mudah untuk mengklasifikasikan dan melacak aktivitas pelanggan. Sistem E-KYC yang baik memudahkan untuk mengaudit CIP dan menghasilkan laporan.
• Peningkatan pengalaman pelanggan: Sistem E-KYC yang baik cepat dan memenuhi kebutuhan pelanggan secara real-time. Ini membuat penggunaannya mulus.

KYC Biometrik dan Kelebihannya

KYC biometrik melibatkan penggunaan biometrik seperti sidik jari untuk memverifikasi identitas pelanggan . Ini adalah metode identifikasi pelanggan yang paling canggih dan merupakan prosedur KYC yang paling aman dan tercepat. Hampir tidak mungkin untuk memalsukan data biometrik, yang mengurangi kemungkinan pencurian identitas. Integrasinya dalam perbankan menghilangkan dokumen dan prosedur pencatatan yang rumit.

Masa Depan Prosedur Mengenal Pelanggan dan Identifikasi Pelanggan Anda

Wabah virus corona telah mendorong digitalisasi proses KYC dan CIP. Sebagian besar negara memberlakukan penguncian dan jam malam, mencegah pelanggan mengakses cabang bank fisik dengan mudah. Bank harus memasukkan perbankan jarak jauh. Penggabungan sistem identifikasi pelanggan digital harus mengikuti pedoman pemerintah. Selain itu, mereka harus cukup kuat untuk mencegah peretas dan penipu. Sistem juga harus memiliki kontrol otentikasi yang mencegah penggunaan yang tidak sah. Institusi yang telah mengadopsi CIP digital memiliki keuntungan yang lebih baik. Ini karena mereka akan merasa lebih mudah untuk menyesuaikan diri di dunia yang sepenuhnya digital. Pelajari lebih lanjut tentang prosedur KYC dan CIP di lightico.com .