As 8 métricas de rendemento de préstamos e hipotecas máis importantes

2018 foi un ano difícil para os orixinadores de préstamos. Segundo un estudo, os tempos dos ciclos aumentaron mentres que o volume de refinanciamento diminuíu. Como resultado, os custos de concesión do préstamo ascenderon a 8.957 dólares por préstamo. Coa intensificación da competencia polos novos prestatarios, é fundamental que os acredores teñan en conta e xestionen os KPI correctos.

Axiliza o canal de préstamos observando os KPI correctos

Aínda que as métricas tradicionais obvias están a continuación, cada vez máis, atoparás acredores que invisten en tecnoloxías máis intelixentes para acelerar e simplificar a viaxe do cliente do prestatario .

1 Taxa de extracción

Este KPI mide a eficiencia do pipeline dividindo o total de préstamos financiados polo número de solicitudes presentadas durante un período definido. Esta métrica proporciona información importante sobre a eficiencia do fluxo de traballo, a calidade das solicitudes presentadas, o nivel de atención ao cliente, a competitividade dos tipos de interese e a idoneidade do perfil dun cliente potencial.

2 Decisión de pechar o ciclo de tempo

A decisión de pechar o ciclo de tempo ofrece información sobre o número de días necesarios para pechar e financiar un préstamo despois de que se tome a decisión de suscripción. Este KPI proporciona información sobre a eficacia coa que un equipo de préstamo coordina os esforzos de orixe cos axentes de préstamos. O tempo medio do ciclo de préstamo pode variar, pero normalmente é de ata 1 semana. Aínda que os acredores invisten nun sistema de cotizacións automatizados, o tempo de peche a miúdo depende das interaccións dos clientes. Os longos ciclos poden ser o resultado de puntos de contacto redundantes e de comunicación pouco clara entre o apoio do préstamo, os axentes de préstamo e os prestatarios.

3 Tipo de préstamo abandonado

Unha enquisa recente descubriu que as taxas de abandono de solicitudes aumentaron un 35 % nos últimos dous anos. A taxa de préstamo abandonado mide a porcentaxe de solicitudes de préstamo que son abandonadas por un prestatario despois de ser aprobadas polo prestamista. Hai varias razóns comúns para unha alta taxa de préstamo abandonado, incluíndo a falta de transparencia entre o prestamista e o posible prestatario durante o proceso de aprobación, a falta de cumprimentación dos formularios necesarios, a recollida de documentos, sinaturas e ineficiencias nos procesos de revisión e aprobación da solicitude.

4 Valor medio de orixe

O valor medio de orixe mide os ingresos totais obtidos por cada préstamo durante un tempo determinado. Este KPI combina as taxas de orixe e de suscripción, así como calquera outra taxa que se engade aos ingresos. Se este KPI é baixo, isto podería ser indicativo dun valor medio baixo dos préstamos orixinados ou das comisións de orixe que están por debaixo dos estándares aceptados do sector.

5 Taxa de aprobación da solicitude

En outubro de 2018, as taxas de aprobación de préstamos para pequenas empresas dos bancos alcanzaron un máximo histórico. Unha razón para isto é a implementación de KPIs cada vez máis precisos, como a taxa de aprobación das solicitudes. Esta métrica calcúlase dividindo a cantidade de solicitudes aprobadas pola cantidade de solicitudes presentadas. Unha baixa taxa de aprobación da solicitude significa que un prestamista está a investir demasiado tempo e diñeiro en solicitudes de mutuários non cualificados. As canalizacións de préstamos cunha taxa de aprobación de solicitudes deficiente pódense acelerar simplificando os procesos de recollida e revisión de documentos. * Os KPI continúan debaixo do cuestionario

Que tan listo está o proceso de solicitude de préstamo

6 Taxa de recarga neta

A taxa de liquidación neta é a diferenza entre as liquidacións brutas e as recuperacións posteriores de débeda morosa. Este KPI representa efectivamente a cantidade de débeda que un prestamista cre que nunca cobrará en comparación coas contas a cobrar medias. A débeda que é pouco probable que se recupere adoita ser cancelada e clasificada como amortización bruta. Para calcular o valor neto de amortización, todo o diñeiro que finalmente se recupere sobre unha débeda resta posteriormente das baixas brutas.

7 Custo de adquisición de clientes

Esta medida financeira clave é a relación entre o valor de por vida do prestatario e o custo de adquisición do prestatario. Estes custos inclúen pero non se limitan a investigación, mercadotecnia e publicidade. O ideal é que o custo de adquisición de clientes sexa maior que un, xa que un prestatario non é rendible se o custo de adquisición é maior que o beneficio que lle traerá a un prestamista. Este KPI é usado polos acredores para axudar a determinar canto dos seus recursos se poden gastar de xeito rendible nun cliente en particular

8 Número medio de condicións por préstamo

Este KPI é especialmente relevante para os prestamistas que buscan mellorar o seu CX. Segundo o Fondo Monetario Internacional (FMI), o número medio de condicións por préstamo é de 26,8. E este estudo do FMI tamén descubriu que o número de condicións nas solicitudes de préstamo está aumentando. O proceso de solicitude de préstamo vese obstaculizado por unha proliferación de condicións, que afectan negativamente a capacidade do prestamista para ofrecer unha experiencia ao cliente rápida e sen problemas.

A conexión KPI-CX

As ofertas de préstamos foron cada vez máis mercantilizadas . Como resultado, os procesos e a experiencia simplificados e sinxelos están a converterse rapidamente nos novos principais diferenciadores. CX está preparado para superar o prezo e o produto como o diferenciador de marca máis importante. Non obstante, aínda que o 90 % dos prestatarios quere interacción coa asistencia de axentes, só o 35 % está "moi satisfeito" coas súas experiencias . Polo tanto, os acredores que desenvolven unha profunda comprensión da súa carteira de préstamos e do rendemento dos seus equipos son moito máis propensos a axilizar os procesos de atención ao cliente. E os KPI correctos poden orientar aos tomadores de decisións sobre onde concentrar os seus esforzos para mellorar a viaxe do cliente. O que se mide mellórase. Os acredores que aproveitan os coñecementos proporcionados polos KPI anteriores xestionarán de forma máis eficaz os fluxos e as operacións dos procesos. O resultado: aumento das vendas, taxas de conversión e niveis de satisfacción do cliente.