As 8 métricas mais importantes de empréstimo e desempenho hipotecário

2018 foi um ano difícil para os autores de empréstimos. De acordo com um estudo, os tempos de ciclo aumentaram enquanto o volume de refinanciamento diminuiu. Como resultado, os custos de origem do empréstimo subiram para $8.957 por empréstimo. Com a concorrência sobre os novos mutuários a intensificar-se, é fundamental para os credores pensarem e gerirem os KPI's certos.

Dinamize o gasoduto de empréstimo assistindo aos KPI's certos

Enquanto as métricas óbvias e tradicionais estão abaixo, cada vez mais, você encontrará credores investindo em tecnologias mais inteligentes para acelerar e simplificar a jornada do cliente do mutuário.

1 Puxar através da taxa

Este KPI mede a eficiência do gasoduto dividindo os empréstimos totais financiados pelo número de pedidos apresentados durante um período definido. Esta métrica fornece informações importantes sobre a eficiência do fluxo de trabalho, a qualidade das aplicações submetidas, o nível de atendimento ao cliente, a competitividade das taxas de juro e a adequação do perfil de um potencial cliente.

2 Decisão de encerrar ciclo de tempo

A decisão de encerrar o ciclo de tempo fornece informações sobre o número de dias necessários para fechar e financiar um empréstimo após a decisão de subscrição ter sido tomada. Este KPI fornece informações sobre a eficiência com que uma equipa de empréstimos está a coordenar os esforços de origem com os agentes de empréstimos. O tempo médio do ciclo do empréstimo pode variar, mas é tipicamente até 1 semana. Enquanto os credores estão a investir em sistema de citação automatizado, o tempo de fecho depende frequentemente das interações do cliente. Os longos tempos de ciclo podem ser o resultado de pontos de contacto redundantes e de uma comunicação pouco clara entre apoio ao empréstimo, funcionários de empréstimos e mutuários.

3 Taxa de Empréstimo Abandonada

Um estudo recente revelou que as taxas de abandono de pedidos aumentaram 35% nos últimos dois anos. A taxa de empréstimo abandonada mede a percentagem de pedidos de empréstimo que são abandonados por um mutuário depois de terem sido aprovados pelo mutuante. Existem várias razões comuns para uma elevada taxa de empréstimo abandonada, incluindo a falta de transparência entre o mutuante e o potencial mutuário durante o processo de aprovação, falhas no preenchimento dos formulários necessários, recolha de documentos, assinaturase ineficiências nos processos de revisão e aprovação de pedidos.

4 Valor Médio de Origem

O valor médio de origem mede o total das receitas obtidas por cada empréstimo durante um determinado período de tempo. Este KPI combina taxas de origem e subscrição, bem como quaisquer outras taxas que são adicionadas às receitas. Se este KPI for baixo, isto poderá indicar um baixo valor médio dos empréstimos originados ou taxas de origem inferiores aos padrões da indústria aceites.

5 Taxa de aprovação de candidaturas

Em outubro de 2018, as taxas de aprovação de empréstimos às pequenas empresas por parte dos bancos atingiram um valor recorde. Uma das razões para tal é a implementação de KPI's cada vez mais precisos, como a taxa de aprovação de aplicações. Esta métrica é calculada dividindo o montante das candidaturas aprovadas pelo montante das candidaturas submetidas. Uma baixa taxa de aprovação de aplicações significa que um credor está a investir demasiado tempo e dinheiro em pedidos de mutuários não qualificados. Os gasodutos de empréstimos com uma taxa de aprovação de aplicação inferior podem ser acelerados através da simplificação dos processos de recolha e revisão do documento. *KPI's continuam abaixo do quiz

Quão pronto está o seu processo de pedido de empréstimo

6 Taxa de compensação líquida

A taxa de compensação líquida é a diferença entre os encargos brutos e as subsequentes recuperações de dívidas delinquentes. Este KPI representa efetivamente esse montante de dívida que um credor acredita que nunca irá cobrar em comparação com os créditos médios. A dívida que é improvável de ser recuperada é muitas vezes amortizada e classificada como cobrança bruta. Para calcular o valor de compensação líquida, qualquer dinheiro que seja eventualmente recuperado sobre uma dívida é subsequentemente subtraído das compensações brutas.

7 Custo de Aquisição de Clientes

Esta medição financeira chave é o rácio do valor vitalício de um mutuário para o custo de aquisição de um mutuário. Estes custos incluem, mas não se limitam a pesquisa, marketing e publicidade. Idealmente, o custo de aquisição do cliente deve ser maior do que um, uma vez que um mutuário não é rentável se o custo de aquisição for maior do que o lucro que trará a um credor. Este KPI é usado pelos credores para ajudar a determinar quanto dos seus recursos podem ser rentáveis gastos num determinado cliente

8 Número Médio de Condições por Empréstimo

Este KPI é especialmente relevante para os credores que procuram melhorar o seu CX. De acordo com o Fundo Monetário Internacional (FMI), o número médio de condições por empréstimo é de 26,8. E este estudo do FMI também concluiu que o número de condições para pedidos de empréstimo está a aumentar. O processo de pedido de empréstimo é dificultado por uma proliferação de condições, afetando negativamente a capacidade de um credor de proporcionar uma experiência rápida e sem emenda ao cliente.

A ligação KPI-CX

As ofertas de empréstimos tornaram-se cada vez mais commoditizadas. Como resultado, processos e experiência simplificados e fáceis estão rapidamente a tornar-se os novos diferenciadores chave. O CX está definido para ultrapassar o preço e o produto como o diferenciador de marca mais importante. No entanto, apesar de 90% dos mutuários quererem interação assistida por agentes, apenas 35% estão "altamente satisfeitos" com as suas experiências. Como tal, os credores que desenvolvem uma compreensão profunda do seu oleoduto de empréstimo e do desempenho das suas equipas são muito mais propensos a agilizar os processos virados para o cliente. E os KPI's certos podem guiar os decisores sobre onde concentrar os seus esforços para melhorar a jornada do cliente. O que é medido melhora. Os credores que aproveitarem os conhecimentos fornecidos pelos KPI's acima referidos irão gerir de forma mais eficaz os fluxos e operações de processo. Resultado: aumento das vendas, taxas de conversão e níveis de satisfação do cliente.