Bank ishida CIP va KYC o’rtasidagi farq nima?

Mijozingizni bilish (KYC) va Mijozlarni identifikatsiyalash tartib-qoidalari (CIP) biznes operatsiyalari uchun juda muhimdir. KYC mijozning shaxsini va ular shug'ullanadigan biznes faoliyatini bilishni o'z ichiga oladi. CIP, aksincha, mijoz tomonidan taqdim etilgan ma'lumotlarni tekshirishni o'z ichiga oladi. Buning asosiy maqsadi mijozning biznes uchun xavf darajasini aniqlashdir. Banklar KYC va CIPni jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi kurash qoidalariga muvofiq amalga oshiradilar. Jinoiy daromadlarni legallashtirish va terrorizmni moliyalashtirish holatlari ko'payib bormoqda va 2019 yilda AQShda 3,2 milliondan ortiq ish bilan shaxsiy ma'lumotlarni o'g'irlash odatiy holga aylandi. Ushbu tahdidga qarshi kurashish uchun mijozlarni identifikatsiya qilishning to'g'ri protsedurasiga ega bo'lish juda muhimdir.

Mijoz ular aytgan kim ekanligini qayerdan bilasiz?

Mijoz o'zini da'vo qilgan shaxs ekanligiga ishonch hosil qilish uchun bank mijozning asosiy ma'lumotlarini to'plashi va uni autentifikatsiya qilishi kerak. Banklar buni haqiqiy va mustaqil identifikatsiya hujjatlari bilan o'zaro tekshirish orqali amalga oshiradilar. Mijozni identifikatsiya qilish birinchi navbatda hisob ochish paytida amalga oshiriladi. Asosiy talablar - ism, tug'ilgan sana, manzil va identifikatsiya raqami. Bank, shuningdek, mijozning hisobidagi faoliyati soxta ekanligiga shubha qilgan holda CIPni amalga oshirishi va har bir operatsiyadan oldin mijozning shaxsini tekshirishi mumkin. Bu taqlid qilish natijasida yuzaga keladigan yo'qotishlarning oldini oladi.

Mijozlaringizni yaxshi bilish siyosatining elementlari

Pul yuvishga qarshi protseduralar moliyaviy va nomoliyaviy institutlarning KYC siyosatini tartibga soladi. Yaxshi KYC siyosati mijozning shaxsini tasdiqlaydi va ularning faoliyatini aniqlaydi. Keyin xavf profilini yaratish oson.   Quyida yaxshi KYC siyosatining asosiy elementlari keltirilgan:

Mijozlarni qabul qilish siyosati

Banklar mijozni qabul qilish talablarini belgilashlari kerak. Ular anonim yoki uchinchi shaxslar hisoblarini ochishga ruxsat bermasliklari kerak. Shuningdek, ular xavf parametrlarini o'rnatishlari kerak. Ular mijozning xavf profilini aniqlashga yordam beradi. Bundan tashqari, banklar hisob ochish uchun zarur bo'lgan barcha hujjatlarni ko'rsatishlari kerak.

Hisob faoliyati monitoringi

Moliyaviy institutlar shubhali faoliyatdan ehtiyot bo'lishlari kerak. Ular buni barcha tranzaktsiyalarning qonuniyligini tekshirish orqali amalga oshirishlari mumkin. Banklarga pul mablag'lari manbasi va oluvchi/jo'natuvchi ma'lumotlari kabi tegishli hujjatlar kerak, shuningdek, mijozning risk profili o'zgarganligini tekshirish uchun tasodifiy muntazam tekshiruvlar o'tkazishi kerak.

Risklarni boshqarish

Yaxshi KYC siyosati bankka mijozning risk profilini baholash va aniqlash imkonini berishi kerak. Bu ularga qanday xavflarni boshqarish tartib-qoidalarini qo'llash kerakligini hal qilishga yordam beradi. KYC siyosatiga rioya qilishni ta'minlash uchun muntazam ichki audit jarayonini o'tkazish kerak.

Mijozlarni identifikatsiya qilish tartibi

Banklar mijozlarning identifikatsiya ma'lumotlarini "oqilona vaqt" ichida tekshirishlari kerak. CIP hujjatli va hujjatsiz usullarni o'z ichiga olishi kerak. Moliyaviy institutlar mijozlarni tasniflashdan oldin etarli ma'lumotga ega bo'lishlari kerak. Bu ularga kelajakda yuzaga keladigan xavfni kamaytirish yo'llarini topishga imkon beradi. Tranzaktsiyalar hajmining oshishi tufayli banklar ichki identifikatsiya qilish tartib-qoidalarini ishlab chiqishlari mumkin. Bu kechikishlarning oldini oladi va samaradorlikni saqlaydi. Firibgarlik faoliyatida shubha tug'ilsa, banklar to'liq miqyosda CIP o'tkazishlari kerak. Shuningdek, ular mijozlar ma'lumotlari bo'yicha davriy yangilanishlarni rejalashtirishlari kerak. Buning sababi, vaqt o'tishi bilan manzillar kabi mijozlar ma'lumotlari o'zgarishi mumkin. Biroq, mijozni identifikatsiya qilish tartiblari bankdan bankka farq qiladi . Samarali CIPni ishlab chiqishda banklar quyidagi omillarni hisobga olishlari kerak:

• Bankning hajmi, joylashuvi va mijozlar bazasi
• Bank taklif qiladigan hisob turlari
• Buyurtmachi tomonidan taqdim etilgan identifikatsiya ma'lumotlari
• Bank hisobvarag'ini ochish usullari

Raqamli mijozlarni identifikatsiya qilish tartib-qoidalarini qabul qilish

Garchi mijozlar muammosiz bank xizmatlaridan foydalanishni xohlasalar ham, ular o'zlarining xavfsizligiga ishonch hosil qilishlari kerak. Shunday qilib, raqamli CIPni qabul qilishda bank firibgarlikka qarshi choralarga rioya etilishini ta'minlashi kerak. Yaxshi raqamli mijozlarni identifikatsiya qilish tizimi barcha kanallarda tekshirish imkonini berishi kerak. Raqamli va yuzma-yuz tekshirish mumkin va muammosiz bo'lishi kerak. Bundan tashqari, yuzsiz operatsiyalar firibgarlik harakatlariga juda moyil. Tizim ushbu xavfni kamaytirishi va boshqarishi kerak. CIPni raqamlashtirish samaradorlikni saqlab, jarayonni to'liq avtomatlashtirishni ta'minlashi kerak. Masalan, tizimda fon tekshiruvlarini o'tkazish avtomatlashtirilganmi? Ushbu tizim qog'ozbozlik va nam imzolarni yo'q qilishni o'z ichiga oladi. U bitimning roziligi va maqsadini aniq ko'rsatishi kerak. Bu audit uchun. Raqamli CIP shaxsni tasdiqlash bo'yicha mavjud qoidalarga muvofiq bo'lishi kerak. Bundan tashqari, bank va uning mijozlari o'rtasidagi shartnoma qonuniy kuchga ega bo'lishi kerak. Bu yo'qotishga olib keladigan hodisalarda muhim ahamiyatga ega.

Elektron KYC tekshiruvi

Kelajakda KYC jarayonini raqamlashtirish. E-KYC-da banklar mijoz ma'lumotlarini tekshirish uchun identifikatsiya tizimidan so'rashadi. Samarali elektron KYC tizimi xakerlar tomonidan manipulyatsiyani oldini oladigan mustahkam infratuzilmaga ega bo'lishi kerak. E-KYC quyidagi sabablarga ko'ra samarali hisoblanadi:

• Bu tez: E-KYC tizimida ishlash va ma'lumotlarni kiritish oson. Bu bankka yangi mijozlarni qabul qilishda ko'p vaqtni tejaydi.
• Aniqlik: E-KYC tizimini yaratish uchun ishlatiladigan texnologiya hech qanday xatolik yo'qligini ta'minlaydi. U avtomatik ravishda xatolarni tekshiradi va ularni tuzatadi
• Kuzatuv/hisobot: Mijoz faoliyatini tasniflash va kuzatish oson. Yaxshi E-KYC tizimi CIPni tekshirish va hisobotlarni yaratishni osonlashtiradi.
• Yaxshilangan mijozlar tajribasi: Yaxshi E-KYC tizimi tez va real vaqtda mijozlar ehtiyojlarini qondiradi. Bu uning ishlatilishini muammosiz qiladi.

Biometrik KYC va uning afzalliklari

Biometrik KYC mijozning shaxsini tekshirish uchun barmoq izlari kabi biometrik ma'lumotlardan foydalanishni o'z ichiga oladi. Bu mijozni identifikatsiyalashning eng ilg'or usuli bo'lib, eng xavfsiz va tezkor KYC protsedurasidir. Biometrik ma'lumotlarni soxtalashtirish deyarli mumkin emas, bu esa shaxsni o'g'irlash ehtimolini kamaytiradi. Uning bank faoliyatiga integratsiyalashuvi qog‘ozbozlik va murakkab hisob yuritish tartib-qoidalarini bartaraf etadi.

Mijozingizni bilish kelajagi va mijozni identifikatsiya qilish tartib-qoidalari

Koronavirus epidemiyasi KYC va CIP jarayonlarini raqamlashtirishga turtki bo'ldi. Aksariyat mamlakatlar mijozlarning jismoniy bank filiallariga osongina kirishiga to'sqinlik qilib, blokirovkalar va komendantlik soatlarini joriy qildi. Banklar masofaviy bank xizmatlarini o'z ichiga olishi kerak edi. Raqamli mijozlarni identifikatsiya qilish tizimlarini kiritish hukumat ko'rsatmalariga muvofiq bo'lishi kerak. Bundan tashqari, ular xakerlar va firibgarlarning oldini olish uchun etarlicha kuchli bo'lishi kerak. Tizim, shuningdek, ruxsatsiz foydalanishni oldini oladigan autentifikatsiya boshqaruviga ega bo'lishi kerak. Raqamli CIPni allaqachon qabul qilgan muassasalar afzalroqdir. Buning sababi shundaki, ular to'liq raqamli dunyoga moslashish osonroq bo'ladi. KYC va CIP protseduralari haqida ko'proq bilib oling lightico.com .