Bankçılıqda CIP və KYC arasındakı fərq nədir?

Müştərinizi Tanıyın (KYC) və Müştərinin Eyniləşdirmə Prosedurları (CIP) biznes əməliyyatları üçün həyati əhəmiyyət kəsb edir. KYC müştərinin şəxsiyyətini və onların məşğul olduğu biznes fəaliyyətlərini bilməkdən ibarətdir. CIP, əksinə, müştəri tərəfindən verilən məlumatın yoxlanılmasını nəzərdə tutur. Bunun əsas məqsədi müştərinin biznes üçün yaratdığı risk səviyyəsini müəyyən etməkdir. Banklar KYC və CIP-ni çirkli pulların yuyulmasına qarşı mübarizə qaydalarına uyğun olaraq həyata keçirirlər. Çirkli pulların yuyulması və terrorizmin maliyyələşdirilməsi halları artmaqdadır və şəxsiyyət oğurluğu 2019-cu ildə ABŞ-da 3,2 milyondan çox hadisə ilə adi hala çevrilib. Bu təhlükə ilə mübarizə aparmaq üçün sağlam müştəri identifikasiyası proseduruna sahib olmaq çox vacibdir.

Müştərinin Dedikləri Kim olduğunu necə bilirsiniz?

Müştərinin özünün iddia etdiyi şəxs olmasını təmin etmək üçün bank əsas müştəri məlumatlarını toplamalı və onu təsdiq etməlidir. Banklar bunu orijinal və müstəqil şəxsiyyət sənədləri ilə çarpaz yoxlama yolu ilə edir. Müştərinin identifikasiyası ilk olaraq hesabın açılması zamanı həyata keçirilir. Əsas tələblər ad, doğum tarixi, ünvanı və şəxsiyyət nömrəsidir. Bank, həmçinin müştərinin hesab fəaliyyətinin fırıldaq olması şübhəsi ilə CIP həyata keçirə və hər əməliyyatdan əvvəl müştərinin şəxsiyyətini yoxlaya bilər. Bu, şəxsiyyətin təqlidi nəticəsində yaranan itkilərin qarşısını alır.

Müştəri Siyasətinizi Yaxşı Bilin Elementləri

Çirkli pulların yuyulmasına qarşı prosedurlar həm maliyyə, həm də qeyri-maliyyə institutlarının KYC siyasətlərini tənzimləyir. Yaxşı bir KYC siyasəti müştərinin şəxsiyyətini yoxlayır və onların fəaliyyətini öyrənir. Bundan sonra risk profili yaratmaq asandır.   Aşağıda yaxşı KYC siyasətinin əsas elementləri verilmişdir:

Müştəri Qəbulu Siyasəti

Banklar müştərinin qəbulu üçün tələbləri müəyyən etməlidir. Onlar anonim və ya üçüncü şəxslərin hesablarının açılmasına icazə verməməlidirlər. Onlar risk parametrlərini də yerləşdirməlidirlər. Bunlar müştərinin risk profilini müəyyən etməyə kömək edir. Bundan əlavə, banklar hesab açmaq üçün lazım olan bütün sənədləri təqdim etməlidirlər.

Hesab Fəaliyyətinin Monitorinqi

Maliyyə qurumları şübhəli fəaliyyətə qarşı diqqətli olmalıdırlar. Onlar bunu bütün əməliyyatların qanuni olmasını təmin etmək üçün yoxlayaraq edə bilərlər. Banklar vəsaitlərin mənbəyi və alıcı/göndərən məlumatı kimi müvafiq sənədlərə ehtiyac duyur və həmçinin müştərinin risk profilinin dəyişib-dəyişmədiyini görmək üçün təsadüfi müntəzəm yoxlamalar aparmalıdır.

Risklərin idarə edilməsi

Yaxşı KYC siyasəti banka müştərinin risk profilini qiymətləndirməyə və müəyyən etməyə imkan verməlidir. Bu, onlara hansı risklərin idarə edilməsi prosedurlarının tətbiq ediləcəyinə qərar verməyə kömək edir. KYC siyasətlərinə riayət olunmasını təmin etmək üçün müntəzəm daxili audit prosesi həyata keçirilməlidir.

Müştərinin Eyniləşdirmə Proseduru

Banklar müştərilərin identifikasiya məlumatlarını “ağlabatan vaxt” ərzində yoxlamalıdırlar. CIP həm sənədli, həm də qeyri-sənədli metodları əhatə etməlidir. Müştərilərin təsnifatından əvvəl maliyyə qurumları kifayət qədər məlumat almalıdırlar. Bu, gələcəkdə hər hansı bir hadisə baş verərsə, riski azaltmağın yollarını tapmağa imkan verir. Artan əməliyyat həcminə görə banklar daxili identifikasiya prosedurları ilə çıxış edə bilərlər. Bunlar gecikmələrin qarşısını alır və səmərəliliyi qoruyur. Fırıldaqçılıq fəaliyyətində şübhə yarandıqda, banklar tam miqyaslı CIP keçirməlidirlər. Onlar həmçinin müştəri məlumatlarına dair dövri yeniləmələri planlaşdırmalıdırlar. Bunun səbəbi, zamanla ünvanlar kimi müştəri məlumatlarının dəyişə bilməsidir. Lakin müştərinin müəyyənləşdirilməsi prosedurları bankdan banka dəyişir . Banklar effektiv İSP-ni hazırlayarkən aşağıdakı amilləri nəzərə almalıdırlar:

• Bankın ölçüsü, yeri və müştəri bazası
• Bankın təklif etdiyi hesab növləri
• Müştəri tərəfindən verilən şəxsiyyət məlumatları
• Bankların hesab açma üsulları

Rəqəmsal Müştəri Eyniləşdirmə Prosedurlarının Qəbul Edilməsi

Müştərilər əngəlsiz bank xidmətlərini istəsələr də, onların təhlükəsizliyinə əminlik lazımdır. Beləliklə, rəqəmsal CIP-i qəbul edərkən bank dələduzluğa qarşı tədbirlərə riayət etməyi təmin etməlidir. Yaxşı bir rəqəmsal müştəri identifikasiyası sistemi bütün kanallar üzrə yoxlamaya imkan verməlidir. Həm rəqəmsal, həm də üz-üzə yoxlama mümkün və qüsursuz olmalıdır. Bundan əlavə, simasız əməliyyatlar saxtakarlığa çox meyllidir. Sistem bu riski azaltmalı və idarə etməlidir. CIP-nin rəqəmsallaşdırılması səmərəliliyi qorumaqla prosesin tam avtomatlaşdırılmasını təmin etməlidir. Məsələn, sistemdə fon yoxlamalarının aparılması avtomatlaşdırılıbmı? Bu sistem sənədləşmənin və yaş imzaların aradan qaldırılmasını nəzərdə tutur. O, əməliyyatın razılığını və məqsədini dəqiqliklə əks etdirməlidir. Bu audit məqsədləri üçündür. Rəqəmsal CIP mövcud şəxsiyyətin yoxlanılması qaydalarına uyğun olmalıdır. Üstəlik, bank və onun müştəriləri arasında bağlanan müqavilə qanuni qüvvəyə malik olmalıdır. Bu, itkiyə səbəb olan hadisələr zamanı vacibdir.

Elektron KYC Doğrulaması

Gələcəkdə KYC prosesinin rəqəmsallaşdırılması. E-KYC-də banklar müştəri məlumatlarını yoxlamaq üçün identifikasiya sistemini sorğulayır . Effektiv elektron KYC sistemi hakerlər tərəfindən manipulyasiyanın qarşısını alan möhkəm infrastruktura malik olmalıdır. E-KYC aşağıdakı səbəblərə görə effektivdir:

• Sürətlidir: E-KYC sistemi işləmək və məlumat daxil etmək asandır. Bu, banka yeni müştərilərin qəbulu zamanı xeyli vaxta qənaət edir.
• Dəqiqlik: E-KYC sistemi yaratmaq üçün istifadə olunan texnologiya heç bir səhvin olmamasını təmin edir. Avtomatik olaraq səhvləri yoxlayır və onları düzəldir
• İzləmə/Hesabat: Müştəri fəaliyyətini təsnif etmək və izləmək asandır. Yaxşı E-KYC sistemi CIP-nin yoxlanılmasını və hesabatların yaradılmasını asanlaşdırır.
• Təkmilləşdirilmiş müştəri təcrübəsi: Yaxşı E-KYC sistemi sürətlidir və real vaxt rejimində müştəri ehtiyaclarına cavab verir. Bu, onun istifadəsini qüsursuz edir.

Biometrik KYC və Onun Üstünlükləri

Biometrik KYC müştərinin şəxsiyyətini yoxlamaq üçün barmaq izləri kimi biometriklərdən istifadəni nəzərdə tutur. Bu, müştərinin eyniləşdirilməsinin ən qabaqcıl üsuludur və ən təhlükəsiz və ən sürətli KYC prosedurudur. Biometrik məlumatları saxtalaşdırmaq demək olar ki, mümkün deyil, bu da şəxsiyyət oğurluğu şansını azaldır. Onun bank işinə inteqrasiyası sənədləşməni və mürəkkəb uçot prosedurlarını aradan qaldırır.

Müştərinizi və Müştərinin İdentifikasiya Prosedurlarını Bilməyin Gələcəyi

Koronavirusun yayılması KYC və CIP proseslərinin rəqəmsallaşdırılmasına təkan verdi. Əksər ölkələr müştərilərin fiziki bank filiallarına asanlıqla daxil olmasına mane olan kilidlər və komendant saatları tətbiq etdi. Banklar uzaqdan bankçılığı daxil etməli oldular. Rəqəmsal müştəri identifikasiyası sistemlərinin birləşdirilməsi hökumətin təlimatlarına uyğun olmalıdır. Bundan əlavə, onlar hakerlər və fırıldaqçılardan çəkindirmək üçün kifayət qədər güclü olmalıdırlar. Sistem həmçinin icazəsiz istifadənin qarşısını alan autentifikasiya nəzarətlərinə malik olmalıdır. Rəqəmsal İSP-ni artıq qəbul etmiş qurumlar daha yaxşı üstünlüyə malikdirlər. Bunun səbəbi, onlar tam rəqəmsal dünyaya daha asan uyğunlaşacaqlar. lightico.com saytından KYC və CIP prosedurları haqqında ətraflı məlumat əldə edin.