Beth yw’r 9 DPA Bancio Digidol-Gyntaf Gorau?

Gall banciau gael dwsinau o DPAau y maent yn eu defnyddio i fesur eu llwyddiant. Dim ond rhai o'r DPAau bancio cyffredinol sy'n berthnasol i bron pob banc yw cadw cwsmeriaid, treiddiad cwsmeriaid, ansawdd asedau, ac asedau dan reolaeth. Ac eto mae banciau sy'n cael trawsnewidiad digidol yn elwa o osod DPA sy'n ymwneud yn benodol â mesur llwyddiant eu rhaglenni digidol sy'n wynebu cwsmeriaid. Rydym wedi nodi naw DPA sy'n cael eu heffeithio'n uniongyrchol gan weithredu platfform digidol. Yma, byddwn yn archwilio'r hyn y maent yn cyfeirio ato, a pham eu bod o bwys cymaint i'ch banc neu undeb credyd modern.

1. Cyfraddau Cwblhau

Mae ymchwil a gynhaliwyd gan Deloitte wedi canfod bod 40% o ddefnyddwyr wedi cefnu ar broses agor cyfrif banc. Pan ofynnwyd iddynt pam y nododd y mwyafrif o'r defnyddwyr waith papur hir a gormod o gwestiynau personol a ofynnwyd. Go brin mai agor cyfrifon yw'r unig broses banc sy'n aml yn methu â chael ei chwblhau, er y gellir dadlau mai hon yw'r un fwyaf arwyddocaol i linell waelod banc. Mae ceisiadau cardiau credyd a benthyciad hefyd yn aml yn cael eu gadael am resymau tebyg. Cofiwch hynny mae gan gwsmeriaid sy'n cychwyn proses bob amser y bwriad i'w chwblhau - fel arall, ni fyddent wedi dechrau arni i ddechrau! Mae cwsmeriaid sy'n gallu llenwi a chyflwyno eu cais 100% ar-lein yn fwy tebygol o gyrraedd y llinell derfyn na'r rhai sy'n cael eu bownsio i rai nad ydynt yn bownsiosianeli digidol neu gangen gorfforol.

2. Amser i Ariannu (TTF)

Mae hwn yn DPA sy'n berthnasol i fanciau sy'n canolbwyntio ar ddigidol , yn ogystal â benthycwyr ceir ac undebau credyd. P'un a ydyn nhw'n prynu cartref, car, neu rywbeth arall, nid oes gan ddefnyddwyr amynedd mwyach ar gyfer prosesau ymgeisio am fenthyciad hir - a'r cyfnod aros anochel sy'n cyd-fynd â'r prosesau hyn. Mewn gwirionedd, canfu astudiaeth ddiweddar gan Lightico fod 42% o fenthycwyr a gefnodd ar eu ceisiadau am fenthyciad car yn gwneud hynny oherwydd ei bod yn cymryd gormod o amser i gael eu hariannu. Mae defnyddwyr yn mwynhau danfon yr un diwrnod ar Amazon Prime, ffilmiau ar alw ar Netflix, a gwasanaeth tacsi trwy glicio ar app Uber. Maent wedi trosglwyddo'r disgwyliadau hyn ar gyfer gwasanaeth cyflym i bob agwedd ar eu bywydau, ac nid yw cael eu benthyciadau wedi'u cymeradwyo yn eithriad.

3. Amseroedd Turnaround (TAT)

Mae amser troi (TAT) yn cyfeirio at yr amser y mae'n ei gymryd i gais cwsmer gael ei gyflawni, sy'n arbennig o bwysig mewn oes pan mae goddefgarwch cwsmeriaid am amseroedd ymateb hir yn cadw plymio. I'r perwyl hwnnw, dylai defnyddwyr allu estyn allan i'w banciau o'r sianel o'u dewis, yn enwedig rhai digidol , a derbyn ateb amserol, defnyddiol trwy'r un sianel honno. Er enghraifft, ni ddylid dweud wrth gwsmer sy'n estyn allan gydag ymholiad ar Facebook Messenger ddeuddydd yn ddiweddarach i ffonio llinell gymorth gwasanaeth cwsmeriaid. Mae mesurau lled -ddigidol o'r fath yn ddiwerth oherwydd nad ydyn nhw mewn gwirionedd yn lleihau amseroedd troi - er bod ganddyn nhw'r potensial i wneud hynny trwy ehangu gwasanaeth cwsmeriaid y tu hwnt i oriau traddodiadol.

4. Amseroedd Trin Galwadau (AHT)

Mae Amser Trin Cyfartalog (AHT) yn mesur hyd cyfartalog galwad asiant canolfan alwadau gyda chwsmer. Fel y gŵyr unrhyw ganolfan alwadau banc, mae gwella amseroedd trin galwadau yn hanfodol ar gyfer cynnal cynhyrchiant asiantau a boddhad cwsmeriaid . Gall gweithredu prosesau digidol helpu'n sylweddol i gyflawni'r nodau hyn. Er enghraifft, ceisiwch archwilio'r broses nodweddiadol o drin galwadau, a gweld pa agweddau y gellir eu gadael i recordiadau awtomataidd. Gall y diwydiant bancio hefyd geisio nodi cwestiynau diangen. Er enghraifft, gellir gofyn i gwsmer lenwi manylion mewn amgylchedd diogel ar-lein, sy'n cael ei boblogi'n awtomatig i PDFs a'u mewnbynnu i CRM yr asiant. Mae hyn yn dileu'r angen i asiantau ofyn cwestiynau sylfaenol, fel y gallant dreulio mwy o amser ar ddatrys problemau a llai ar gasglu gwybodaeth yn ystod yr alwad.

5. Cyfraddau Trosi

Gall mabwysiadu technoleg ddigidol - ar ôl-bac a blaen - roi hwb i gyfraddau trosi banciau. Ond sut? Mae sianeli gwerthu yn hynod o flêr, ac nid yw pob banc yn dda am gadw golwg ar wybodaeth fel cyfleoedd cymwys, colli cyfleoedd, hyd beiciau gwerthu , a dadansoddiadau yn ôl cangen, swyddog datblygu busnes, a chynnyrch . Ar yr ochr ôl-bac, gall systemau awtomataidd, yn ddelfrydol yn seiliedig ar gymylau, helpu banciau i osgoi'r seilos sy'n cadw gwybodaeth mor bwysig yn aneglur. Mae'n haws gweithio ar gyfraddau trosi pan fyddwch chi'n gwybod beth rydych chi'n delio ag ef. Ar yr ochr blaen, mae digideiddio prosesau cwsmeriaid yn allweddol i gynyddu cyfraddau trosi. Mae galluogi rhagolygon i fynd ar fwrdd yn hawdd o un sianel ddigidol heb unrhyw waith papur corfforol nac ymweliadau cangen yn dileu'r rhwystredigaeth sydd mor aml yn cael ei thrawsnewid.

6. Cyfradd Fyrddio

Unwaith y bydd rhagolygon bancio wedi dangos bwriad i gofrestru ar gyfer cyfrif, y peth olaf y dylai banciau ei wneud yw gwneud y broses honno'n anoddach nag sy'n angenrheidiol ar eu cyfer. Mae angen gormod o lawer o fanciau o hyd cwsmeriaid sydd â diddordeb mewn agor cyfrif i drefnu apwyntiad, llenwi pentyrrau o ffurflenni, a llofnodi â llaw bob tudalen o legalese. Mae cwsmeriaid nad oes ganddynt yr amser i wneud hyn yn atebol i chwilio am wir banc digidol-gyntaf na fydd yn gofyn iddynt gymryd amser allan o'u diwrnod i lenwi ffurflenni dideimlad. Wrth gwrs, mae gan fanciau ofynion cydymffurfio i gadw atynt o hyd. Dyna pam mae caniatáu i ragolygon banc fynd ymlaen trwy sianel ddiogel ar-lein fel gwefan neu ffôn clyfar yn cadw cyfraddau uchel yn uchel. Yno, gall cwsmeriaid uwchlwytho dogfennau , gwirio ID , llenwi ffurflenni wedi'u optimeiddio symudol , a llofnodi neu deipio eu eSignature .

7. Cyfradd Gadael

I'r gwrthwyneb, mae rhoi'r gorau i skyrocket cyfraddau wrth fynd ar fwrdd yn feichus neu'n cymryd llawer o amser. Yn ôl un astudiaeth , mae gan y sector ariannol gyfradd gadael gyffredinol o bron i 76%. Er ei bod yn amlwg bod rhagolygon sy'n cyrraedd ceisiadau eisiau prynu, agor cyfrif, neu gymryd rhywfaint o gamau eraill, maent yn aml yn cael eu rhwystro gan gyfarwyddiadau ffurf aneglur, edrych a theimlo cais dryslyd, ac ailgyfeirio i sianeli eraill. Felly, maent yn colli pob cymhelliant i barhau i brosesu, mewn sawl achos yn mynd at gystadleuydd sy'n cynnig prosesau haws a chyflymach.

8. Pwyntiau Cyffwrdd Cwsmer

Mae banciau sy'n digideiddio yn aml yn ymfalchïo yn eu hoffrymau omnichannel newydd. Mae'n dda rhoi opsiynau i gwsmeriaid o ran ble maen nhw'n cychwyn ar eu taith cwsmer . Ond mae banciau weithiau'n anghofio mai'r hyn y mae cwsmeriaid ei eisiau mewn gwirionedd - ac anaml y mae'n ei gael - yw'r gallu i ddechrau a chwblhau proses o un sianel. Dyma enghraifft bywyd go iawn o omnichannel llawn bwriadau da wedi mynd o chwith: Mae'n wych bod cwsmeriaid yn gallu rhyngweithio â'u banciau trwy bevy o chatbots, apiau negeseuon, ac apiau symudol. Ond nid yw'n gwneud fawr o les iddyn nhw os ydyn nhw'n cael eu bownsio o un sianel i'r llall heb ddatrys eu mater. Bydd llawer o gwsmeriaid sy'n dod ar draws gormod o bwyntiau cyffwrdd yn ystod eu taith cwsmer yn rhoi'r gorau iddi. Ac ni fydd eu banc yn ddoethach. Dyna pam y dylai banciau fod yn wyliadwrus ynglŷn â buddsoddi mewn sawl sianel ddigidol oni bai eu bod mewn gwirionedd yn gallu cyflawni cais cwsmer yn uniongyrchol o'r sianel honno. Er enghraifft, dylai cwsmer sy'n anfon neges at fanc am gofrestru ar gyfer cerdyn credyd gael dolen i'r ffurflen gais yn iawn o'r system negeseuon honno. Ni ddylid eu cyfeirio i rywle arall.

9. Teyrngarwch Cwsmer (NPS)

Efallai y bydd Sgôr Hyrwyddwr Net (NPS) yn swnio fel metrig meddal, nebulous i fanciau digidol ganolbwyntio arno, ond ni allai hynny fod yn bellach o'r gwir. Yn ôl ymchwil a gynhaliwyd gan Bain & Company , mae cwmnïau gwasanaethau ariannol sy’n cynyddu eu cyfraddau cadw cwsmeriaid 5% yn gweld naid o 25% mewn elw. Mae cynyddu boddhad cwsmeriaid yn arwain at fwy o deyrngarwch, sy'n cael effaith gadarnhaol uniongyrchol ar linellau gwaelod banciau. Ac yn y byd digidol sydd ohoni, nid oes ffordd sicr o gynyddu boddhad a theyrngarwch cwsmeriaid na thrwy alluogi siwrneiau cwsmeriaid cwbl ddigidol , anghysbell. Canfu banc o Singapore o’r enw DBA, er y gallai ei gwsmeriaid digidol gostio 1.5 gwaith yn fwy i’w wasanaethu na chwsmeriaid nad ydynt yn ddigidol , eu bod yn cynhyrchu bron i ddwywaith yr incwm. Mae hynny oherwydd eu bod yn costio llai i gaffael, cymryd mwy o fenthyciadau , buddsoddi mwy, a chael adneuon uwch. Mae ymchwil Lightico yn cadarnhau bod diddordeb cwsmeriaid mewn banciau digidol yn uwch nag erioed. Canfu arolwg a gynhaliwyd ym mis Mai 2020 fod 79% o ddefnyddwyr America bellach eisiau mwy o brosesau digidol gan eu banciau. Ni allai'r cysylltiad rhwng digideiddio a theyrngarwch fod yn gliriach.

Y Gwaelod Llinell: Dylai Ffocws Banciau Digidol fod ar Ddangosyddion Perfformiad Allweddol sy'n Gysylltiedig â Chwsmer

Mae banciau digidol yn rhoi cwsmer yng nghanol popeth a wnânt, ac maent yn medi'r buddion ohono o ran cyfraddau trosi uwch, amseroedd troi byrrach, a mwy o effeithlonrwydd asiantaeth. Felly, dylai banciau sydd yn y broses o ddigideiddio gadw eu ffocws ar fetrigau sy'n ymwneud yn uniongyrchol â chaffael a chynnal cwsmeriaid . Gall datrysiad eSignature Lightico ar gyfer banciau helpu sefydliadau ariannol sydd wedi ymrwymo i strategaeth ddigidol i or-berfformio'n well o ran yr holl DPAau hyn. Mae ein platfform yn caniatáu i asiantau werthu i gwsmeriaid bancio a'u gwasanaethu trwy gyswllt neges destun diogel a anfonir at gwsmeriaid sy'n agor i amgylchedd symudol. Yno, gall cwsmeriaid uwchlwytho dogfennau , llenwi ffurflenni, darparu ID , gwneud taliadau, ac ychwanegu llofnod digidol . Ar gyfartaledd, mae banciau sy'n defnyddio ein datrysiad yn gweld proses fyrddio 33% yn gyflymach, cyfradd gadael 67% yn is, a 25% wedi cynyddu cyfradd trosi.