Beth yw’r gwahaniaeth rhwng CIP a KYC mewn Bancio?

Mae Gwybod Eich Cwsmer (KYC) a Gweithdrefnau Adnabod Cwsmer (CIP) yn hanfodol ar gyfer gweithrediadau busnes. Mae KYC yn cynnwys gwybod hunaniaeth cwsmer a'r gweithgareddau busnes y mae'n cymryd rhan ynddynt. Mewn cyferbyniad, mae CIP yn cynnwys gwirio'r wybodaeth a ddarperir gan gwsmer. Prif nod hyn yw sefydlu lefel y risg y mae cwsmer yn ei pheri i'r busnes. Mae banciau yn cynnal KYC a CIP yn unol â rheolau gwrth-wyngalchu arian. Mae achosion o wyngalchu arian ac ariannu terfysgaeth ar gynnydd, ac mae dwyn hunaniaeth wedi dod yn gyffredin gyda dros 3.2 miliwn o achosion yn yr UD yn 2019. Er mwyn brwydro yn erbyn y bygythiad hwn, mae cael gweithdrefn adnabod cwsmeriaid gadarn o'r pwys mwyaf.

Sut Ydych Chi'n Gwybod Cwsmer Yw Pwy Maen Nhw Yn Ei Ddweud?

Er mwyn sicrhau mai cwsmer yw'r un y mae'n honni ei fod, dylai'r banc gasglu gwybodaeth sylfaenol am gwsmeriaid a'i dilysu. Mae banciau'n gwneud hyn trwy groeswirio â dogfennau adnabod dilys ac annibynnol. Gwneir adnabod cwsmeriaid yn gyntaf yn ystod agoriad y cyfrif. Y gofynion sylfaenol yw enw, dyddiad geni, cyfeiriad a rhif adnabod. Gall y banc hefyd gynnal CIP ar amheuaeth bod gweithgaredd cyfrif cwsmer yn dwyllodrus, a gwirio hunaniaeth cwsmer cyn pob trafodiad. Mae hyn yn atal colledion sy'n deillio o ddynwared.

Elfennau o Bolisi Gwybod Eich Cwsmer Da

Mae gweithdrefnau gwrth-wyngalchu arian yn rheoleiddio polisïau KYC sefydliadau ariannol ac anariannol. Mae polisi KYC da yn gwirio hunaniaeth cwsmer ac yn darganfod eu gweithgareddau. Yna mae'n hawdd creu proffil risg.   Isod mae elfennau allweddol o bolisi KYC da:

Polisi Derbyn Cwsmer

Dylai banciau amlinellu'r gofynion ar gyfer derbyn cwsmer. Ni ddylent ganiatáu agor cyfrifon yn ddienw neu drydydd parti. Dylent hefyd roi paramedrau risg ar waith. Mae'r rhain yn helpu i bennu proffil risg cwsmer. At hynny, dylai banciau amlinellu'r holl ddogfennau sydd eu hangen arnynt i agor cyfrifon.

Monitro Gweithgaredd Cyfrif

Dylai sefydliadau ariannol fod yn wyliadwrus am weithgaredd amheus. Gallant wneud hynny trwy ddilysu'r holl drafodion i sicrhau eu bod yn gyfreithlon. Mae banciau angen dogfennaeth berthnasol fel ffynhonnell y cyllid a gwybodaeth derbynnydd / anfonwr, a dylent hefyd gynnal gwiriadau rheolaidd ar hap i weld a yw proffil risg cwsmer wedi newid.

Rheoli Risg

Dylai polisi KYC da alluogi'r banc i asesu a phennu proffil risg cwsmer. Mae hyn yn eu helpu i benderfynu pa weithdrefnau rheoli risg i'w defnyddio. Er mwyn sicrhau cydymffurfiad â pholisïau KYC, dylid bod proses archwilio fewnol reolaidd ar waith.

Gweithdrefn Adnabod Cwsmer

Dylai banciau wirio gwybodaeth adnabod cwsmeriaid o fewn "amser rhesymol". Dylai CIP gynnwys dulliau dogfennol ac an-ddogfennol. Dylai sefydliadau ariannol gael digon o wybodaeth cyn dosbarthu cwsmeriaid. Mae hyn yn eu galluogi i feddwl am ffyrdd o liniaru risg, pe bai unrhyw beth yn digwydd yn y dyfodol. Oherwydd cynnydd yn nifer y trafodion, gall banciau lunio gweithdrefnau adnabod mewnol. Mae'r rhain yn atal oedi ac i gynnal effeithlonrwydd. Mewn achos o amheuaeth o weithgareddau twyllodrus, dylai banciau gynnal CIP ar raddfa lawn. Dylent hefyd drefnu diweddariadau cyfnodol ar wybodaeth i gwsmeriaid. Mae hyn oherwydd y gall gwybodaeth i gwsmeriaid fel cyfeiriadau newid dros amser. Ond, mae gweithdrefnau adnabod cwsmeriaid yn amrywio o fanc i fanc . Dylai banciau ystyried y ffactorau canlynol wrth lunio CIP effeithiol:

• Maint, lleoliad a sylfaen cwsmeriaid y banc
• Y mathau o gyfrifon y mae'r banc yn eu cynnig
• Y wybodaeth adnabod a ddarperir gan y cwsmer
• Dulliau agor cyfrifon y banciau

Mabwysiadu Gweithdrefnau Adnabod Cwsmer Digidol

Er yr hoffai cwsmeriaid wasanaethau bancio di-drafferth, mae angen sicrwydd arnynt ar eu diogelwch. Felly, wrth fabwysiadu CIP digidol, dylai banc sicrhau cydymffurfiad â mesurau gwrth-dwyll. Dylai system adnabod cwsmeriaid digidol dda ganiatáu gwirio ar draws pob sianel. Dylai dilysu digidol ac wyneb yn wyneb fod yn bosibl ac yn ddi-dor. Ar ben hynny, mae trafodion di-wyneb yn dueddol iawn o weithgareddau twyllodrus. Dylai'r system liniaru a rheoli'r risg hon. Dylai digideiddio CIP sicrhau awtomeiddio'r broses yn llwyr wrth gynnal effeithlonrwydd. Er enghraifft, a yw cynnal gwiriadau cefndir yn awtomataidd yn y system? Mae'r system hon yn cynnwys dileu gwaith papur a llofnodion gwlyb. Dylai ddal cydsyniad a phwrpas y trafodiad yn gywir. Mae hyn at ddibenion archwilio. Dylai CIP digidol fod yn unol â'r rheoliadau gwirio hunaniaeth presennol. At hynny, dylai'r cytundeb rhwng y banc a'i gwsmeriaid fod yn orfodadwy yn gyfreithiol. Mae hyn yn bwysig rhag ofn y bydd digwyddiadau'n arwain at golled.

Gwirio KYC Electronig

Digideiddio'r broses KYC yn y dyfodol. Yn E-KYC, mae banciau'n cwestiynu system adnabod i wirio gwybodaeth am gwsmeriaid. Dylai fod gan system KYC electronig effeithiol seilwaith cadarn sy'n atal hacwyr rhag eu trin. Mae E-KYC yn effeithiol oherwydd y rhesymau a ganlyn:

• Mae'n gyflym: Mae system E-KYC yn hawdd ei gweithio ac yn mewnbynnu data. Mae hyn yn arbed llawer o amser wrth fynd ar fwrdd cwsmeriaid newydd i'r banc.
• Cywirdeb: Mae'r dechnoleg a ddefnyddir i wneud system E-KYC yn sicrhau nad oes unrhyw wallau. Mae'n gwirio am wallau yn awtomatig ac yn eu trwsio
• Olrhain / Adrodd: Mae'n hawdd dosbarthu ac olrhain gweithgaredd cwsmeriaid. Mae system E-KYC dda yn ei gwneud hi'n hawdd archwilio'r CIP a chynhyrchu adroddiadau.
• Gwell profiad i gwsmeriaid: Mae system E-KYC dda yn gyflym ac yn darparu ar gyfer anghenion cwsmeriaid mewn amser real. Mae hyn yn gwneud ei ddefnydd yn ddi-dor.

KYC Biometrig a'i Fanteision

Mae KYC biometreg yn cynnwys defnyddio biometreg fel olion bysedd i wirio hunaniaeth cwsmer . Dyma'r dull mwyaf datblygedig o adnabod cwsmeriaid a dyma'r weithdrefn KYC fwyaf diogel a chyflym. Mae bron yn amhosibl ffugio data biometreg, sy'n lleihau'r siawns o ddwyn hunaniaeth. Mae ei integreiddio mewn bancio yn dileu gwaith papur a gweithdrefnau cadw cofnodion cymhleth.

Dyfodol Adnabod Eich Gweithdrefnau Adnabod Cwsmer a Chwsmer

Mae'r achos o coronafirws wedi ysgogi digideiddio prosesau KYC a CIP. Roedd y rhan fwyaf o wledydd yn gosod cloeon a chyrffyw, gan atal cwsmeriaid rhag cyrchu canghennau banc corfforol yn hawdd. Mae banciau wedi gorfod ymgorffori bancio o bell. Dylai ymgorffori systemau adnabod cwsmeriaid digidol fod yn dilyn canllawiau'r llywodraeth. Hefyd, mae angen iddynt fod yn ddigon cryf i annog hacwyr a thwyllwyr. Dylai'r system hefyd fod â rheolaethau dilysu sy'n atal defnydd anawdurdodedig. Mae gan sefydliadau sydd eisoes wedi mabwysiadu CIP digidol well mantais. Mae hyn oherwydd y byddant yn ei chael hi'n haws ffitio mewn byd cwbl ddigidol. Dysgu mwy am weithdrefnau KYC a CIP yn lightico.com .