Cad é an Difríocht idir CIP agus KYC sa Bhaincéireacht?

Tá Eolas ar do Chustaiméir (KYC) agus Nósanna Imeachta Aitheantais Custaiméirí (CIP) ríthábhachtach d’oibríochtaí gnó. Is éard atá i gceist le KYC ná aitheantas custaiméara agus na gníomhaíochtaí gnó a ndéanann sé a fhios. I gcodarsnacht leis sin, is éard atá i gceist le CIP an fhaisnéis a sholáthraíonn custaiméir a fhíorú. Is é príomhaidhm na ceiste seo an leibhéal riosca a bhaineann le custaiméir don ghnó a fháil amach. Déanann bainc KYC agus CIP a chomhlíonadh de réir rialacha frith-sciúrtha airgid. Tá cásanna maidir le sciúradh airgid agus maoiniú sceimhlitheoireachta ag dul i méid, agus tá goid aitheantais coitianta anois le níos mó ná 3.2 milliún cás sna SA in 2019. Chun dul i ngleic leis an mbagairt seo, tá sé ríthábhachtach go mbeadh nós imeachta fónta aitheantais custaiméirí ann.

Cén chaoi a bhfuil a fhios agat go bhfuil custaiméir cé a deir siad?

Chun a chinntiú gurb é custaiméir an duine a mhaíonn siad a bheith, ba cheart don bhanc faisnéis bhunúsach do chustaiméirí a bhailiú agus a fhíordheimhniú. Déanann bainc é seo trí chros-seiceáil le doiciméid aitheantais barántúla agus neamhspleácha. Déantar aitheantais do chustaiméirí den chéad uair le linn oscailt an chuntais. Is iad bunriachtanais ainm, dáta breithe, seoladh agus uimhir aitheantais. Féadfaidh an banc CIP a dhéanamh freisin ar amhras go bhfuil gníomhaíocht chuntas custaiméara calaoiseach, agus aitheantas custaiméara a fhíorú roimh gach idirbheart. Cuireann sé seo cosc ar chaillteanais a éiríonn as pearsanú.

Gnéithe de Bheartas Dea-Eolas Do Chustaiméirí

Rialaíonn nósanna imeachta in aghaidh sciúradh airgid beartais KYC institiúidí airgeadais agus neamhairgeadais. Fíoraíonn beartas maith KYC aitheantas custaiméara agus aimsíonn sé a ghníomhaíochtaí. Is furasta ansin próifíl riosca a chruthú.   Seo thíos príomhghnéithe de bheartas maith KYC:

Beartas Glactha Custaiméirí

Ba cheart do bhainc imlíne a thabhairt ar na riachtanais maidir le custaiméir a ligean isteach. Níor cheart dóibh ligean do oscailt cuntas gan ainm nó tríú páirtí. Ba cheart dóibh paraiméadair riosca a chur i bhfeidhm freisin. Cuidíonn siad seo le próifíl riosca an chustaiméara a chinneadh. Ina theannta sin, ba cheart do bhainc na doiciméid go léir a theastaíonn uathu a oscailt chun cuntais a oscailt.

Monatóireacht ar Ghníomhaíocht Chuntais

Ba cheart go mbeadh institiúidí airgeadais ag faire amach do ghníomhaíocht amhrasach. Féadfaidh siad é sin a dhéanamh trí gach idirbheart a fhíorú chun a chinntiú go bhfuil siad dlisteanach. Teastaíonn cáipéisíocht ábhartha ó bhainc mar fhoinse na gcistí agus faisnéis maidir le faighteoir / seoltóir, agus ba cheart dóibh seiceálacha rialta randamacha a dhéanamh freisin féachaint an bhfuil aon athrú ar phróifíl riosca an chustaiméara.

Bainistíocht Riosca

Ba cheart go gcuirfeadh beartas maith KYC ar chumas an bhainc próifíl riosca an chustaiméara a mheas agus a chinneadh. Cuidíonn sé seo leo cinneadh a dhéanamh faoi na nósanna imeachta bainistíochta riosca atá le cur i bhfeidhm. Chun a chinntiú go gcloítear le beartais KYC, ba cheart go mbeadh próiseas iniúchta inmheánaigh rialta i bhfeidhm.

Nós Imeachta Aitheantais Custaiméirí

Ba cheart do bhainc faisnéis aitheantais custaiméirí a fhíorú laistigh de “thréimhse réasúnta”. Ba cheart go mbeadh modhanna doiciméadacha agus neamh-dhoiciméadacha san áireamh i CIP. Ba cheart d’institiúidí airgeadais a ndóthain faisnéise a fháil sula ndéantar custaiméirí a aicmiú. Cuireann sé seo ar a gcumas teacht ar bhealaí chun riosca a mhaolú, má tharlaíonn aon rud sa todhchaí. Mar gheall ar líon na n-idirbheart a mhéadú, féadfaidh bainc nósanna imeachta aitheantais inmheánacha a bhunú. Coscann siad seo moilleanna agus éifeachtúlacht a choinneáil. I gcás amhras faoi ghníomhaíochtaí calaoiseacha, ba cheart do bhainc CIP ar scála iomlán a dhéanamh. Ba cheart dóibh nuashonruithe tréimhsiúla ar fhaisnéis do chustaiméirí a sceidealú freisin. Tá sé seo toisc go bhféadfadh faisnéis do chustaiméirí mar sheoltaí athrú le himeacht ama. Ach tá nósanna imeachta aitheantais custaiméirí éagsúil ó bhanc go banc . Ba cheart do bhainc na tosca seo a leanas a mheas agus CIP éifeachtach á chur ar bun acu:

• Méid, suíomh agus bonn custaiméirí an bhainc
• Na cineálacha cuntas a thairgeann an banc
• An fhaisnéis aitheantais a sholáthraíonn an custaiméir
• Modhanna oscailte cuntas na mbanc

Nósanna Imeachta maidir le hAitheantas Custaiméirí Digiteacha a Ghlacadh

Cé gur mhaith le custaiméirí seirbhísí baincéireachta saor ó chruachás, teastaíonn dearbhú uathu maidir lena slándáil. Mar sin, agus CIP digiteach á ghlacadh aige, ba cheart do bhanc a chinntiú go gcomhlíontar bearta frith-chalaoise. Ba cheart go gceadódh córas maith aitheantais do chustaiméirí digiteacha fíorú ar gach bealach. Ba cheart go mbeadh fíorú digiteach agus duine-le-duine araon indéanta agus gan uaim. Thairis sin, tá idirbhearta gan aghaidh an-seans maith go gníomhaíochtaí calaoiseacha. Ba cheart don chóras an riosca seo a mhaolú agus a bhainistiú. Ba cheart go gcinnteodh digitiú CIP uathoibriú iomlán an phróisis agus éifeachtúlacht á chothabháil. Mar shampla, an bhfuil seiceálacha cúlra uathoibrithe sa chóras? Is éard atá i gceist leis an gcóras seo deireadh a chur le páipéarachas agus sínithe fliuch. Ba cheart dó toiliú agus cuspóir an idirbhirt a ghabháil go cruinn. Déantar é seo chun críocha iniúchta. Ba cheart go mbeadh CIP digiteach ag teacht leis na rialacháin fíoraithe aitheantais atá ann. Thairis sin, ba cheart go mbeadh an comhaontú idir an banc agus a chustaiméirí infheidhmithe go dlíthiúil. Tá sé seo tábhachtach i gcás teagmhais a mbíonn caillteanas mar thoradh orthu.

Fíorú Leictreonach KYC

Digitiú an phróisis KYC sa todhchaí. In E-KYC, fiosraíonn bainc córas aitheantais chun faisnéis do chustaiméirí a fhíorú. Ba cheart go mbeadh bonneagar láidir ag córas leictreonach éifeachtach KYC a choisceann ionramháil ó hackers. Tá E-KYC éifeachtach mar gheall ar na cúiseanna seo a leanas:

• Tá sé gasta: Tá córas E-KYC furasta a oibriú agus sonraí a ionchur. Sábhálann sé seo go leor ama agus custaiméirí nua ar bord an bhainc.
• Cruinneas: Cinntíonn an teicneolaíocht a úsáidtear chun córas E-KYC a dhéanamh nach bhfuil aon earráidí ann. Déanann sé earráidí a sheiceáil go huathoibríoch agus iad a shocrú
• Rianú / Tuairisciú: Is furasta gníomhaíocht na gcustaiméirí a rangú agus a rianú. De bharr córais mhaith E-KYC tá sé éasca an CIP a iniúchadh agus tuarascálacha a ghiniúint.
• Eispéireas feabhsaithe do chustaiméirí: Tá córas maith E-KYC tapa agus freastalaíonn sé ar riachtanais na gcustaiméirí i bhfíor-am. Déanann sé seo a úsáid gan uaim.

KYC bithmhéadrach agus a Buntáistí

Is éard atá i gceist le KYC bithmhéadrach ná bithmhéadracht mar mhéarloirg a úsáid chun aitheantas custaiméara a fhíorú . Is é an modh is úire chun custaiméirí a aithint agus is é an nós imeachta KYC is sábháilte agus is gasta. Tá sé beagnach dodhéanta sonraí bithmhéadracha a chruthú, rud a laghdaíonn an seans go ndéanfar goid aitheantais. Cuireann a chomhtháthú sa bhaincéireacht deireadh le páipéarachas agus nósanna imeachta casta coimeádta taifead.

Todhchaí Eolas ar do Nósanna Imeachta Aitheantais Custaiméirí agus Custaiméirí

Spreag an ráig coronavirus digitiú phróisis KYC agus CIP. Chuir formhór na dtíortha glasáin agus cuirfews i bhfeidhm, rud a chuir cosc ar chustaiméirí rochtain éasca a fháil ar bhrainsí fisiciúla bainc. Bhí ar bhainc cianbhaincéireacht a ionchorprú. Ba cheart go mbeadh ionchorprú na gcóras aitheantais do chustaiméirí digiteacha ag leanúint treoirlínte an rialtais. Ina theannta sin, ní mór dóibh a bheith láidir go leor chun hackers agus calaoisí a dhíspreagadh. Ba cheart go mbeadh rialuithe fíordheimhnithe ag an gcóras freisin a choisceann úsáid neamhúdaraithe. Tá buntáiste níos fearr ag institiúidí a ghlac CIP digiteach cheana féin. Tá sé seo toisc go mbeidh sé níos éasca acu luí i ndomhan atá go hiomlán digiteach. Faigh tuilleadh eolais faoi nósanna imeachta KYC agus CIP ag lightico.com .