Cal é a diferenza entre CIP e KYC na banca?

Coñece o teu cliente (KYC) e os procedementos de identificación do cliente (CIP) son vitais para as operacións comerciais. KYC implica coñecer a identidade dun cliente e as actividades comerciais nas que se dedican. CIP, pola contra, implica verificar a información proporcionada por un cliente. O obxectivo principal deste é establecer o nivel de risco que supón un cliente para a empresa. Os bancos realizan KYC e CIP de acordo coas regras contra o branqueo de capitais. Os casos de branqueo de capitais e financiamento do terrorismo están en aumento e o roubo de identidade tornouse habitual con máis de 3,2 millóns de casos nos Estados Unidos en 2019. Para combater esta ameaza, é primordial ter un bo procedemento de identificación do cliente.

Como sabes que un cliente é quen din que é?

Para garantir que un cliente é o que afirma ser, o banco debe recompilar información básica do cliente e autenticala. Os bancos fan isto mediante a comprobación cruzada con documentos de identificación auténticos e independentes. A identificación do cliente realízase primeiro durante a apertura da conta. Os requisitos básicos son o nome, data de nacemento, enderezo e número de identificación. O banco tamén pode realizar CIP ante a sospeita de que a actividade da conta dun cliente é fraudulenta e verificar a identidade do cliente antes de cada transacción. Isto evita as perdas derivadas da suplantación de identidade.

Elementos dunha boa política de coñecemento do seu cliente

Os procedementos contra o branqueo de capitais regulan as políticas de KYC das institucións financeiras e non financeiras. Unha boa política de KYC verifica a identidade dun cliente e descobre as súas actividades. Entón é fácil crear un perfil de risco.   A continuación móstranse os elementos clave dunha boa política de KYC:

Política de aceptación de clientes

Os bancos deben indicar os requisitos para a admisión dun cliente. Non deberían permitir a apertura de contas anónima ou de terceiros. Tamén deberían establecer parámetros de risco. Estes axudan a determinar o perfil de risco dun cliente. Ademais, os bancos deben indicar todos os documentos que necesitan para abrir a conta.

Seguimento da actividade da conta

As entidades financeiras deberían estar atentos a actividades sospeitosas. Poden facelo verificando todas as transaccións para asegurarse de que son lexítimas. Os bancos necesitan documentación relevante, como a fonte dos fondos e a información do destinatario/remitente, e tamén deben realizar comprobacións periódicas aleatorias para ver se o perfil de risco dun cliente cambiou.

Xestión de Riscos

Unha boa política de KYC debería permitirlle ao banco avaliar e determinar o perfil de risco dun cliente. Isto axúdalles a decidir que procedementos de xestión de riscos aplicar. Para garantir o cumprimento das políticas de KYC, debe existir un proceso de auditoría interna regular.

Procedemento de identificación do cliente

Os bancos deben verificar a información de identificación dos clientes nun "tempo razoable". O CIP debería incluír métodos documentais e non documentais. As entidades financeiras deben obter información suficiente antes da clasificación dos clientes. Isto permítelles atopar formas de mitigar o risco, se ocorrese algún no futuro. Debido ao aumento do volume de transaccións, os bancos poden presentar procedementos internos de identificación. Estes evitan atrasos e mantén a eficiencia. En caso de sospeita de actividades fraudulentas, os bancos deben realizar un CIP a gran escala. Tamén deberían programar actualizacións periódicas sobre a información do cliente. Isto débese a que a información do cliente, como os enderezos, pode cambiar co paso do tempo. Pero, os procedementos de identificación do cliente varían de banco a banco . Os bancos deben considerar os seguintes factores á hora de elaborar un CIP efectivo:

• O tamaño, localización e base de clientes do banco
• Os tipos de contas que ofrece o banco
• A información de identificación facilitada polo cliente
• Métodos de apertura de contas dos bancos

Adopción de procedementos de identificación dixital de clientes

Aínda que os clientes desexan servizos bancarios sen complicacións, necesitan garantía da súa seguridade. Polo tanto, ao adoptar CIP dixital, un banco debería garantir o cumprimento das medidas antifraude. Un bo sistema dixital de identificación de clientes debería permitir a verificación en todas as canles. Tanto a verificación dixital como a cara a cara deberían ser posibles e sen problemas. Ademais, as transaccións sen rostro son moi propensas a actividades fraudulentas. O sistema debe mitigar e xestionar este risco. A dixitalización do CIP debería garantir a automatización completa do proceso mantendo a eficiencia. Por exemplo, a realización de comprobacións de antecedentes está automatizada no sistema? Este sistema implica a erradicación de papeleo e sinaturas molladas. Debe recoller o consentimento e o propósito da transacción con precisión. Isto é para fins de auditoría. Un CIP dixital debe estar en consonancia coa normativa de verificación de identidade existente. Ademais, o acordo entre o banco e os seus clientes debería ser legalmente exixible. Isto é importante en caso de incidencias que leven a unha perda.

Verificación electrónica KYC

Dixitalización do proceso KYC no futuro. En E-KYC, os bancos consultan un sistema de identificación para verificar a información do cliente. Un sistema electrónico KYC eficaz debería ter unha infraestrutura robusta que evite a manipulación por parte dos piratas informáticos. E-KYC é eficaz polas seguintes razóns:

• É rápido: un sistema E-KYC é fácil de traballar e introducir datos. Isto aforra moito tempo ao incorporar novos clientes ao banco.
• Precisión: a tecnoloxía utilizada para facer un sistema E-KYC garante que non haxa erros. Comproba automaticamente os erros e solucionalos
• Seguimento/informe: é doado clasificar e rastrexar a actividade dos clientes. Un bo sistema E-KYC facilita a auditoría do CIP e a xeración de informes.
• Mellora da experiencia do cliente: un bo sistema E-KYC é rápido e responde ás necesidades dos clientes en tempo real. Isto fai que o seu uso sexa perfecto.

KYC biométrico e as súas vantaxes

KYC biométrico implica o uso de datos biométricos como as impresións dixitais para verificar a identidade dun cliente . É o método máis avanzado de identificación do cliente e é o procedemento KYC máis seguro e rápido. É case imposible falsificar datos biométricos, o que reduce as posibilidades de roubo de identidade. A súa integración na banca elimina a documentación e os complexos procedementos de mantemento de rexistros.

O futuro dos procedementos de identificación do teu cliente e do teu cliente

O brote de coronavirus provocou a dixitalización dos procesos KYC e CIP. A maioría dos países impuxeron bloqueos e toques de queda, impedindo aos clientes acceder facilmente ás sucursais bancarias físicas. Os bancos tiveron que incorporar a banca a distancia. A incorporación de sistemas dixitais de identificación de clientes debe seguir as directrices gobernamentais. Ademais, deben ser o suficientemente fortes como para desalentar aos hackers e defraudadores. O sistema tamén debería ter controis de autenticación que eviten o uso non autorizado. As institucións que xa adoptaron o CIP dixital teñen unha mellor vantaxe. Isto é porque lles resultará máis fácil encaixar nun mundo totalmente dixital. Obtén máis información sobre os procedementos KYC e CIP en lightico.com .