Cele mai importante 8 valori ale performanței împrumuturilor și ipotecarelor

2018 a fost un an dificil pentru emitenții de împrumuturi. Potrivit unui studiu, timpul ciclului a crescut în timp ce volumul de refinanțare a scăzut. Drept urmare, costurile de inițiere a împrumuturilor au crescut la 8.957 USD per împrumut. Odată cu intensificarea concurenței față de noii debitori, este esențial ca creditorii să se gândească și să gestioneze KPI-urile potrivite.

Raționalizați canalitatea de împrumuturi urmărind KPI-urile potrivite

În timp ce valorile evidente, tradiționale, sunt mai jos, din ce în ce mai multe, veți găsi creditori care investesc în tehnologii mai inteligente pentru a accelera și simplifica călătoria către client a împrumutatului .

1 Rata de tragere

Acest KPI măsoară eficiența conductei prin împărțirea totală a împrumuturilor finanțate la numărul de cereri depuse într-o perioadă definită. Această măsurătoare oferă perspective importante asupra eficienței fluxului de lucru, a calității cererilor depuse, a nivelului de servicii pentru clienți, a competitivității ratei dobânzii și a adecvării profilului unui potențial client.

2 Decizia de închidere a ciclului de timp

Decizia de închidere a ciclului de timp oferă informații despre numărul de zile necesare pentru închiderea și finanțarea unui împrumut după ce a fost luată decizia de subscriere. Acest KPI oferă informații despre cât de eficient coordonează o echipă de creditare eforturile de inițiere cu ofițerii de credite. Durata medie a ciclului de împrumut poate varia, dar este de obicei de până la 1 săptămână. În timp ce creditorii investesc în sistemul automat de cotare, timpul de închidere depinde adesea de interacțiunile clienților. Ciclurile lungi pot fi rezultatul unor puncte de contact redundante și al comunicării neclare între suportul de creditare, ofițerii de credite și debitori.

3 Rata împrumutului abandonat

Un sondaj recent a constatat că ratele de abandon a cererilor au crescut cu 35% în ultimii doi ani. Rata împrumutului abandonat măsoară procentul de cereri de împrumut care sunt abandonate de un împrumutat după ce au fost aprobate de către creditor. Există mai multe motive comune pentru o rată ridicată a împrumutului abandonat, inclusiv lipsa de transparență între creditor și potențial împrumutat în timpul procesului de aprobare, eșecurile în completarea formularelor necesare, colectarea documentelor, semnăturilor și ineficiența proceselor de revizuire și aprobare a cererii.

4 Valoarea medie de origine

Valoarea medie de inițiere măsoară veniturile totale realizate pentru fiecare împrumut într-un anumit timp. Acest KPI combină taxele de inițiere și de subscriere, precum și orice alte taxe care sunt adăugate la venituri. Dacă acest KPI este scăzut, acest lucru ar putea indica o valoare medie scăzută a împrumuturilor inițiate sau comisioane de inițiere care sunt sub standardele acceptate din industrie.

5 Rata de aprobare a aplicației

În octombrie 2018, ratele de aprobare a împrumuturilor pentru întreprinderi mici de la bănci au atins un nivel record. Un motiv pentru aceasta este implementarea unor KPI din ce în ce mai precisi, cum ar fi rata de aprobare a aplicației. Această măsurătoare este calculată prin împărțirea numărului de cereri aprobate la numărul de cereri depuse. O rată scăzută de aprobare a cererii înseamnă că un creditor investește prea mult timp și bani în cereri de împrumutat necalificați. Canalele de împrumuturi cu o rată de aprobare a cererilor substandard pot fi accelerate prin eficientizarea proceselor de colectare și revizuire a documentelor. *KPI-urile continuă sub test

Cât de pregătit este procesul dvs. de solicitare a împrumutului

6 Rata netă de taxare

Rata netă de debitare este diferența dintre debitările brute și orice recuperare ulterioară a datoriilor în plată. Acest KPI reprezintă în mod efectiv acea sumă de datorie pe care un creditor crede că nu o va colecta niciodată în comparație cu creanțele medii. Datoria care este puțin probabil să fie recuperată este adesea anulată și clasificată ca dezbateri brute. Pentru a calcula valoarea netă de taxare, orice bani care sunt eventual recuperați pe o datorie sunt ulterior scăzuți din debitările brute.

7 Costul de achiziție a clienților

Această măsurătoare financiară cheie este raportul dintre valoarea de viață a unui împrumutat și costul de achiziție al unui împrumutat. Aceste costuri includ, dar nu se limitează la, cercetare, marketing și publicitate. În mod ideal, costul de achiziție al clienților ar trebui să fie mai mare decât unul, deoarece un împrumutat nu este profitabil dacă costul de achiziție este mai mare decât profitul pe care îl va aduce unui creditor. Acest KPI este folosit de creditori pentru a ajuta la determinarea cât de mult din resursele sale pot fi cheltuite profitabil pentru un anumit client

8 Numărul mediu de condiții pe împrumut

Acest KPI este relevant în special pentru creditorii care doresc să-și îmbunătățească CX. Potrivit Fondului Monetar Internațional (FMI), numărul mediu de condiții pe împrumut este de 26,8. Și acest studiu al FMI a mai constatat că numărul de condiții la cererile de împrumut este în creștere. Procesul de solicitare a împrumutului este îngreunat de o proliferare de condiții, care afectează negativ capacitatea unui creditor de a oferi o experiență rapidă și fără probleme pentru clienți.

Conexiunea KPI-CX

Ofertele de împrumut au devenit din ce în ce mai comercializate . Ca rezultat, procesele și experiența simplificate și ușoare devin rapid noile diferențieri cheie. CX este setat să depășească prețul și produsul ca cel mai important factor de diferențiere a mărcii. Cu toate acestea, chiar dacă 90% dintre debitori doresc interacțiune asistată de agent, doar 35% sunt „foarte mulțumiți” de experiențele lor . Ca atare, creditorii care dezvoltă o înțelegere profundă a canalului lor de împrumuturi și a performanței echipelor lor sunt mult mai probabil să eficientizeze procesele care se confruntă cu clienții. Iar KPI-urile potriviți pot ghida factorii de decizie asupra locurilor în care să-și concentreze eforturile pentru a îmbunătăți călătoria clienților. Ceea ce se măsoară este îmbunătățit. Creditorii care valorifică informațiile furnizate de KPI-urile de mai sus vor gestiona mai eficient fluxurile și operațiunile de proces. Rezultatul: creșterea vânzărilor, a ratelor de conversie și a nivelurilor de satisfacție a clienților.