Cili është ndryshimi midis CIP dhe KYC në Bankar?

Njihni klientin tuaj (KYC) dhe Procedurat e Identifikimit të Klientit (CIP) janë jetike për operacionet e biznesit. KYC përfshin njohjen e identitetit të një klienti dhe aktivitetet e biznesit në të cilat ata angazhohen. CIP, në të kundërt, përfshin verifikimin e informacionit të dhënë nga një klient. Qëllimi kryesor i kësaj është të përcaktojë nivelin e rrezikut që një klient paraqet për biznesin. Bankat kryejnë KYC dhe CIP në përputhje me rregullat kundër pastrimit të parave. Rastet e pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit janë në rritje, dhe vjedhja e identitetit është bërë e zakonshme me mbi 3.2 milionë raste në SHBA në vitin 2019. Për të luftuar këtë kërcënim, të kesh një procedurë të shëndoshë identifikimi të klientit është parësore.

Si e dini se një klient është ai që ata thonë se janë?

Për të siguruar që një klient është ai që ata pretendojnë se janë, banka duhet të mbledhë informacionin bazë të klientit dhe ta vërtetojë atë. Bankat e bëjnë këtë duke kontrolluar me dokumente identifikimi autentike dhe të pavarura. Identifikimi i klientit kryhet fillimisht gjatë hapjes së llogarisë. Kërkesat bazë janë emri, data e lindjes, adresa dhe numri i identifikimit. Banka mund të kryejë gjithashtu CIP për dyshimin se aktiviteti i llogarisë së një klienti është mashtrues dhe të verifikojë identitetin e një klienti përpara çdo transaksioni. Kjo parandalon humbjet që vijnë nga imitimi.

Elementet e një njohjeje të mirë të politikës së klientit tuaj

Procedurat kundër pastrimit të parave rregullojnë politikat e KYC të institucioneve financiare dhe jofinanciare. Një politikë e mirë KYC verifikon identitetin e klientit dhe zbulon aktivitetet e tyre. Më pas është e lehtë të krijosh një profil rreziku.   Më poshtë janë elementët kryesorë të një politike të mirë KYC:

Politika e pranimit të klientit

Bankat duhet të përshkruajnë kërkesat për pranimin e një klienti. Ata nuk duhet të lejojnë hapjen anonime ose të palëve të treta të llogarive. Ata gjithashtu duhet të vendosin parametrat e rrezikut. Këto ndihmojnë për të përcaktuar profilin e rrezikut të një klienti. Për më tepër, bankat duhet të paraqesin të gjitha dokumentet që u nevojiten për hapjen e llogarisë.

Monitorimi i aktivitetit të llogarisë

Institucionet financiare duhet të jenë në vëzhgim për aktivitete të dyshimta. Ata mund ta bëjnë këtë duke verifikuar të gjitha transaksionet për të siguruar që ato janë të ligjshme. Bankat kanë nevojë për dokumentacion përkatës, si burimi i fondeve dhe informacioni i marrësit/dërguesit, dhe gjithashtu duhet të kryejnë kontrolle të rregullta të rastësishme për të parë nëse profili i rrezikut të klientit ka ndryshuar.

Menaxhimi i riskut

Një politikë e mirë KYC duhet t'i mundësojë bankës të vlerësojë dhe të përcaktojë profilin e rrezikut të klientit. Kjo i ndihmon ata të vendosin se cilat procedura të menaxhimit të rrezikut të zbatojnë. Për të siguruar respektimin e politikave të KYC, duhet të ketë një proces të rregullt të auditimit të brendshëm.

Procedura e identifikimit të klientit

Bankat duhet të verifikojnë informacionin e identifikimit të klientëve brenda një "kohe të arsyeshme". CIP duhet të përfshijë metoda dokumentare dhe jodokumentare. Institucionet financiare duhet të marrin informacion të mjaftueshëm përpara klasifikimit të klientëve. Kjo u mundëson atyre të gjejnë mënyra për të zbutur rrezikun, nëse ndonjë gjë ndodh në të ardhmen. Për shkak të rritjes së vëllimit të transaksioneve, bankat mund të dalin me procedura të brendshme identifikimi. Këto parandalojnë vonesat dhe ruajnë efikasitetin. Në rast dyshimi për aktivitete mashtruese, bankat duhet të kryejnë një CIP në shkallë të plotë. Ata gjithashtu duhet të planifikojnë përditësime periodike mbi informacionin e klientit. Kjo është për shkak se informacioni i klientit si adresat mund të ndryshojë me kalimin e kohës. Por, procedurat e identifikimit të klientit ndryshojnë nga banka në bankë . Bankat duhet të marrin parasysh faktorët e mëposhtëm kur të dalin me një CIP efektive:

• Madhësia, vendndodhja dhe baza e klientëve të bankës
• Llojet e llogarive që ofron banka
• Informacioni i identifikimit i dhënë nga klienti
• Mënyrat e hapjes së llogarive bankare

Miratimi i procedurave dixhitale të identifikimit të klientit

Edhe pse klientët do të donin shërbime bankare pa probleme, ata kanë nevojë për siguri për sigurinë e tyre. Pra, kur miraton CIP dixhitale, një bankë duhet të sigurojë respektimin e masave kundër mashtrimit. Një sistem i mirë dixhital i identifikimit të klientit duhet të lejojë verifikimin në të gjitha kanalet. Verifikimi dixhital dhe ballë për ballë duhet të jetë i mundur dhe pa probleme. Për më tepër, transaksionet pa fytyrë janë shumë të prirura për aktivitete mashtruese. Sistemi duhet të zbusë dhe menaxhojë këtë rrezik. Digjitalizimi i CIP duhet të sigurojë automatizimin e plotë të procesit duke ruajtur efikasitetin. Për shembull, a është kryerja e kontrolleve të sfondit të automatizuara në sistem? Ky sistem përfshin zhdukjen e dokumenteve dhe nënshkrimeve të lagura. Ai duhet të përshkruajë me saktësi pëlqimin dhe qëllimin e transaksionit. Kjo është për qëllime auditimi. Një CIP dixhital duhet të jetë në përputhje me rregulloret ekzistuese të verifikimit të identitetit. Për më tepër, marrëveshja ndërmjet bankës dhe klientëve të saj duhet të jetë ligjërisht e zbatueshme. Kjo është e rëndësishme në rast të incidenteve që çojnë në humbje.

Verifikimi elektronik KYC

Dixhitalizimi i procesit KYC në të ardhmen. Në E-KYC, bankat kërkojnë një sistem identifikimi për të verifikuar informacionin e klientit. Një sistem efektiv elektronik KYC duhet të ketë një infrastrukturë të fuqishme që parandalon manipulimin nga hakerat. E-KYC është efektiv për arsyet e mëposhtme:

• Është i shpejtë: Një sistem E-KYC është i lehtë për t'u punuar dhe futur të dhëna. Kjo kursen shumë kohë kur futni klientët e rinj në bankë.
• Saktësia: Teknologjia e përdorur për të krijuar një sistem E-KYC siguron që të mos ketë gabime. Ai kontrollon automatikisht për gabime dhe i rregullon ato
• Ndjekja/Raportimi: Është e lehtë të klasifikohet dhe gjurmohet aktiviteti i klientit. Një sistem i mirë E-KYC e bën të lehtë auditimin e CIP dhe gjenerimin e raporteve.
• Përvoja e përmirësuar e klientit: Një sistem i mirë E-KYC është i shpejtë dhe plotëson nevojat e klientit në kohë reale. Kjo e bën përdorimin e tij pa probleme.

KYC biometrike dhe avantazhet e tij

KYC biometrike përfshin përdorimin e biometrikëve si shenjat e gishtërinjve për të verifikuar identitetin e klientit . Është metoda më e avancuar e identifikimit të klientit dhe është procedura më e sigurt dhe më e shpejtë KYC. Është pothuajse e pamundur të falsifikohen të dhënat biometrike, gjë që zvogëlon shanset e vjedhjes së identitetit. Integrimi i tij në banka eliminon dokumentacionin dhe procedurat komplekse të mbajtjes së të dhënave.

E ardhmja e njohjes së klientit tuaj dhe procedurave të identifikimit të klientit

Përhapja e koronavirusit ka nxitur dixhitalizimin e proceseve KYC dhe CIP. Shumica e vendeve vendosën bllokime dhe shtetrrethim, duke i penguar klientët të aksesojnë lehtësisht degët fizike të bankave. Bankave u është dashur të inkorporojnë banking në distancë. Inkorporimi i sistemeve dixhitale të identifikimit të klientëve duhet të jetë sipas udhëzimeve të qeverisë. Për më tepër, ata duhet të jenë mjaft të fortë për të dekurajuar hakerët dhe mashtruesit. Sistemi duhet të ketë gjithashtu kontrolle të vërtetimit që parandalojnë përdorimin e paautorizuar. Institucionet që kanë miratuar tashmë CIP dixhitale kanë një avantazh më të mirë. Kjo për shkak se ata do ta kenë më të lehtë të përshtaten në një botë plotësisht dixhitale. Mësoni më shumë rreth procedurave KYC dhe CIP në lightico.com .